楽天カードの全てを解説!圧倒的人気No. 1の楽天カードは、1枚持っておいて損はない!!【2017年最新版】


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はじめに

この記事は楽天カードの「すべて」を集約した記事となります。随所にあるリンク先から、楽天カードをより深く調べられる構成です。

楽天の特徴と歴史


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楽天グループはネットの進化と共に急速に成長した企業です。

1997年に「株式会社エム・ディー・エム」という名称で発足、この時の従業員は6名で13店舗からのスタートでした。今では絶大な人気を誇っている「楽天市場」のサービスを同時期に開始します。

1998年には「楽天オークション」を開始、これが今の「楽天スーパーオークション」にあたります。

1999年に「楽天株式会社」へ社名が変更され、2000年には株式上々から一気に知名度が上がります。2001年に「楽天トラベル」が開始され、同年に「楽天ブックス」もスタートします。

2002年に「楽天スーパーポイント」が開始され、この時点で創業5年目となります。

2004年にプロ野球界に参入、これは野球界において50年ぶりの新規球団の誕生であり、社会的に大きな注目を集めました。翌年の2005年から「楽天カード」がリリースされ、ここから楽天カードの天下統一が始まります。

2013年に「楽天ゴールドイーグルス」が日本シリーズを制覇、これは野球ファンでなくても新球団が日本一に王手ということで、注目していた方も多いのではないでしょうか。

楽天グループは通販サイトやクレジットカードやスポーツ界など、様々な業界で大成功を収めています。しかも、創業したのは1997年であり、短期間でこれだけの成功を収められたのはネット社会が到来することを確信していたことが根底にあるのだと思います。

楽天カード基本情報

クレジットカード界において、楽天カードは知名度からスペックまで、絶大な人気を誇っています。

とにかくカード選びに迷ったら、楽天カードは1つの候補に挙がることが多いです。その理由は年会費が安くてポイント還元率が高く、さらに「楽天市場」で真価が発揮されるのが大きな要因です。

楽天カードは合計で10枚のカードがリリースされていますが、ここからは最もスタンダードな「楽天カード・一般カード」を軸に各項目を紹介していきます

年会費永年無料、楽天カード最強説

楽天カードは年会費が永年無料です。年会費が掛からない上に圧倒的なポイント還元率が実現されているため、クレジットカード界でも「楽天カード最強説」が囁かれるほどです。

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楽天カードの申し込み資格。学生・専業主婦・フリーターも申し込める?

楽天カードの申込資格は「18歳以上で高校生不可」となっており、これ以外に申込資格の記述がありません。要するに高校生を除けば、収入や勤務先の有無に関らず誰でも申し込めることになります。

審査に合格できるかどうかはさておき、「高校生以外の学生」・「専業主婦」・「フリーター」の方でも申し込むことができます

楽天カードは3つの国際ブランドから選べる!それぞれのオススメポイント解説


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楽天カードは「JCB」・「VISA」・「Master Card」の3つの国際ブランドを選択できます

デザイン的にはLINEスタンプでお馴染みの「お買い物パンダデザイン」が「Master Card」限定で選ぶことができます。「JCB」と「VISA」に関しては、シンプルなデザインとなります。

各ブランドの実用性としては、日本国内でカードを使うならどのブランドも大差がありません。これはネットショッピングでカードを使う場合も同様です。海外を中心にカードを使うなら、「VISA」と「Master Card」のいずれかを選択しておく方が良いです。

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▶︎楽天カードのブランド3種類解説。JCB・VISA・MasterCard(マスターカード)のどれを利用すべき?

楽天カードで家族カードを作るメリット3つ

楽天カードの家族カードは他社と少し異なります。

基本的に家族カードは本会員の元へポイントが集約されますが、楽天カードの家族カードは家族会員の方が独自でポイントを貯めることができます。また、本会員から家族会員へ、家族会員から本会員へポイントを移行することが可能です。また、家計簿サービスを使えることも1つの魅力です。

  • 家族会員が自分でポイントを貯められる
  • 家族間でポイント移行が可能
  • 家計簿サービスを使える

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楽天カードマンの正体とは?その謎を徹底解明


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楽天カードのCMで登場する「楽天カードマン」、彼は一体何者なのか?

「楽天カードマン」はフットボールファンであることは間違いありません。ワールドカップやユーロなど、ビッグイベントが開催される年はテレビに引っ張りだことなります。日頃はフットボールを愛しながらキャスターとしての生活を送り、世界を救う時は「楽天カードマン」に変身して悪と戦います。

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ポイント

楽天カードはどこでカードを使ってもポイント還元率が最低1.0%となります。

楽天カードは100円で1ポイントが付与され、1ポイントの価値は1円です。楽天カードを使えるお店では必ずポイント還元率が1.0%となるので、何も考えずにカードを使っても他社よりポイント率が高いです。クレジットカードの平均は0.5%です。

楽天ポイントの加盟店でカードを使うと3倍、楽天市場でカードを使うといつでも4倍、楽天トラベルならいつでも2倍など、ポイント倍率がアップするシーンが多いです。これが楽天カードが圧倒的な人気を誇る理由です。

楽天スーパーポイントのお得な貯め方


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楽天スーパーポイントをお得に貯める方法は色々とありますが、絶対に抑えておきたいのが「楽天市場」の活用です。

楽天市場でカードを使うと、100円の利用に対して4ポイントが付与されます。この時点でポイント還元率は4.0%となり、さらに「スーパーポイントアップ・プログラム」が開催されているといつでもポイント7倍となります。

ネットショッピングでカードを使うために楽天カードを選ぶ方も多いと思いますが、そうした方は必ず「楽天市場」を利用しましょう

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最大9倍のポイントが自動で貰える!?楽天カードの支払いは楽天銀行が一択!


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楽天カードの支払いは楽天銀行を選びましょう。

楽天銀行を引き落とし口座にしておくと、毎月の27日の約定日に引き落としがあると普通預金の金利が2倍となります。さらに9ポイントが自動的に貰えるのでお得です。

なんで?新規入会ポイントが貰えない?

楽天カードは年間を通して、ほぼ常設で入会キャンペーンが実施されています。入会キャンペーンを通して申し込みをすると、大量にポイントを獲得できます。

一部のユーザー間では、入会キャンペーンを通して申し込みをしたのにポイントが貰えないという現象が起きているようです。その理由は、単純に入会キャンペーンの各条件を満たしていないからなので、必ず入会キャンペーンの詳細を確認するようにしてください。

楽天カードに限らず、クレジットカードの入会キャンペーンは細かく設定されている各条件を満たす必要があり、すべての条件を満たすと最大ポイントをGETできる仕様です。

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楽天カードの友達紹介キャンペーンは2,000ポイントが確実に貰える!


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すでに楽天カードを持っている方を対象として、家族や友達を楽天カードに紹介すると「1名で2,000ポイント」・「2名で5,000ポイント」が貰えます。2017年4月28日までのキャンペーンとなっており、これは延長される可能性も高いです。

楽天カードの電子マネーEdyに「チャージ→支払」でポイント2重取り

楽天カードには電子マネーEdyがありますが、カードからチャージをするとポイントを2重取りできます

まず、楽天カードから電子マネーEdyへチャージをすると200円に付き1ポイントが付与されます。チャージをしたEdyで買い物をすると、100円に付き1ポイントが貯まります。他にもEdyの活用術として、ポイント3重取りなどお得な使い方があるので工夫をすればするほどお得です。

ふるさと納税するなら「楽天市場」の利用が断然お得!


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ふるさと納税はクレジットカード払いがお得であり、現金払いとは違ってカード決済によるポイント付与のメリットがあります。

楽天カードでふるさと納税をするなら、これは「楽天市場」を活用しておく方が圧倒的にお得です。その理由はとても単純であり、楽天市場ではいつでもポイント4倍となるからです。ふるさと納税は様々なサイトがありますが、楽天市場でもふるさと納税を購入することができます。

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楽天カードの便利でお得な優待特典完全ガイド


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楽天カードを使うと優待割引を受けられるシーンがいくつかありますが、代表的なのが楽天トラベルです。

優待特典の探し方は、楽天カードを発行したら会員向けに配信される情報をチェックしておきます。期間限定で優待を活用することができますし、楽天トラベルや楽天カフェなど、楽天サービスを利用するとポイントアップや優待割引を受けられることが多いです。

また、楽天カードは「JCB」・「VISA」・「Master Card」を選択できますが、それぞれの国際ブランド側でも優待情報を探すことができます

審査

楽天カードはポイント還元率や実用性にスポットがあたることが多いですが、実は審査に通りやすいカードとしても有名です。

基本的に信用情報や返済能力に問題なければ、ほぼ合格できます。特に借金を持っていない方で初めてクレジットカードを作るのであれば、審査に落ちるケースの方が珍しいほどです

楽天カードの審査は甘い?在籍確認は?その審査基準・審査のポイントを徹底解説

楽天カードの審査は一般的なクレジットカードと全く同じ流れとなります。楽天カードへ申し込むと、自動的に審査が開始されます。審査の過程で在籍確認が実施され、合否の通達がやってきます。

在籍確認が実施されるかどうかは人によりますが、基本的に勤め先に対して在籍確認の電話が掛かってくることを念頭に置いておきましょう。在籍確認の電話は心配する必要はなく、単純に氏名を聞かれて申込時の情報が正しいかどうかを確認されるだけです。

審査基準については非公式となっているため、明確な合格基準は不明です。しかし、アメックスやダイナースクラブのように高級ブランドではないため、フリーターや学生の方でも合格を目指せることは間違いありません

楽天カードへ申し込むにあたり、他社借入を減らしておきキャッシング枠を外すこと、そして今契約している金融商品において遅延行為を避けるようにしてください。また、半年間で複数のクレジットカードへ申し込まないことも大切です

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審査の通過率は?クレファンで見つけた実際に審査通過した人・審査落ちした人それぞれの口コミまとめ【年齢・年収・審査日数】

クレファンでは様々なクレジットカードの審査合否情報を確認できますが、楽天カードは人気が高いことからもレビューが非常に多いです。

2017年4月時点では、「合格982件」に対して「不合格320件」となっています。申込者の7割ほどが合格していることになるので、やはり審査は甘いと言えます。

年齢は20代から40代まで幅広い世代となっており、年収については不明です。審査日数は申込日の翌日に何かしらのアクションがある方が多いようであり、長く見積もっても1週間もあれば審査の合否が分かると思います。

審査に落ちている人の殆どは、信用情報において遅延による異動が理由だったり、6ヶ月間保存されるカード申し込み履歴が理由の方が多いです。他にはサブカードとして数枚目の申し込み、他社借入ありなど、クレジットカードの審査落ちの代表的な理由が殆どです。

申込者の年収については一切不明ですが、信用や借金に関して一切問題がないことを前提とすると、年収100万円以下でも余裕で合格できると思います。キャッシング枠を外すと総量規制外となり、少額利用枠を想定した場合に希望する利用枠と同額の年収でも合格できる可能性が高いです。希望利用枠の3倍の年収を想定しても、50万円から100万円の年収があれば10万円から30万円の利用枠で合格を目指せると推測できます。

合否の審査レビューを紹介!

以下、楽天カードのクレファンの審査レビューの引用まとめです。

合格情報

・nanacoへチャージしたいため、VISAからJCBへ移行。 入会申し込み後、8時間でカード発行連絡あり。 キャッシングの希望は無しで申請しました。

・喪明け直後でしたが、即時審査で無事通過。一週間かからずで到着でした。

・2017年9月までcicに異動情報あり。jiccにはなし。cic,jicc共にsoftbank iphoneの割賦契約情報2件あり(4年間延滞、遅延なし)。楽天銀行は2012年~デビットカードと口座あり。審査は2分で終了。到着まで4日間。

・昨年3月に喪明け。以後1年ほど間隔をあけて3/27 夜中に申し込み →同日お昼過ぎにカード発行手続き完了のメール着→3/31 夕方に佐川急便の本人限定受取便にてカード着。引き落とし口座登録をしていなかったため、即時楽天e-naviにて登録。

・2/25WEB申し込み、2/26発行手続き完了メール、2/28契約内容確認メール、3/1HOW TOメール、3/3簡易書留にてカード着。nanacoチャージ用の取得です。家族カードも同時申し込みしました。

不合格情報

・旬札されました。楽勝という割には意外と厳しいですね。楽天の審査元はどこなんでしょうか。夜明け初挑戦はやめたほうがよさげですねぇ。

・自己破産3年目

・瞬殺でした・・・

・否決後CIC開示してみたら、2017年2月まで喪中でした。

・1月喪明け、多重+他社キャッシングで撃沈。

引用元:http://crefan.jp/shinsa-1166?srt=11&ord=2&page=1#apl_list

基本的に楽天カードは審査が甘い部類に属すると言えますが、それでも信用情報や多重債務に関しては厳しいようです。やはり、審査合格を目指す上で信用に問題がなく、過度な他社借入を避けるなど、基本をしっかりと抑えておくことが大切です。

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申込手順から発行まで

楽天 ゴールド
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楽天カードは即日発行ができません。一般的なクレジットカードと同様に申し込みから1週間~3週間ほどを見ておく必要があります。

審査に関しては最短で当日に審査結果がでることがあり得ますが、これは1日から1週間ほどを見ておきましょう。手元にカードが届くまでの日数は早ければ1週間以内、審査や在籍確認の進行状況や申し込みをした曜日によっては2週間~3週間といった感じです。

楽天カードの入会申込手順・受取に必要な書類完全ガイド!これを踏まえれば最短でカードが手元に!?

とにかく早く楽天カードを入手したいなら、今すぐにWEBから申し込みを完了しましょう。

申し込みはWEBが最短であり、WEBからの申し込みは夜間に申し込みをしても翌営業日に審査が開始されます。申し込みを完了したら、次に以下の書類を用意しておきましょう。

楽天カードの本人確認書類

・運転免許証
・パスポート
・健康保険証
・住民票
・マイナンバーカードの個人番号カード(通知カードは不可)

■お申し込み内容と本人確認資料の内容が相違した場合(たとえば住所相違など)■

上記本人確認資料とは別に次の資料いずれか1点が必要となります。

・公共料金の領収書(電気・ガス・水道・電話・NHKのいずれか1点)

・社会保険料の領収書

・国税、地方税の領収書あるいは納税証明書

※但し、いずれも領収書日付があり、発効日より6ヶ月以内で、本人名義のものに限る。

引用元:https://support.rakuten-card.jp/faq/show/101?site_domain=guest

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本人確認書類の提出方法は3つ

楽天カードへ申し込む時、本人確認書類の提出方法は以下の3つがあります。

1つ目は返信用封筒に本人確認書類のコピーを入れて郵送する方法です。これは当然ながら郵送なので、カード発行までの日数が長くなります。

2つ目はアプリを利用した本人確認書類の提出方法です。これは申込時にアプリから本人確認書類の写真を撮って提出できるので、最も簡単な方法です。

3つ目は楽天カードが配送された時に本人限定受取郵便を利用する方法です。これは楽天カードが配送された時に本人確認書類を配達員の方へ提示する方法です。

所得証明書は基本的に不要です!

楽天カードは申込書類として本人確認書類は必須ですが、所得証明書は絶対必須ではありません。

所得証明書は他社借入がある方、キャッシングを希望する方に限って提出を求められるケースが多く、給与明細や源泉徴収票などを用意する必要があります。サブカードとして楽天カードへ申し込むなら、一応は所得証明書を準備しておく方がスムーズに審査を終えやすくなります

楽天カードの所得証明書

・源泉徴収票(最新分)

・給与明細(直近2ヶ月分)

・特別徴収税額の通知書(最新分)

・課税証明書(最新分)

・確定申告書(最新分)

引用元:https://www.rakuten-card.co.jp/info/important/income/


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楽天カードを最短で発行したいなら、土日は絶対避けるべし

楽天カードの審査は営業日に行われるため、休業日である土日に申し込みをしても審査が実施されるのは翌営業日の月曜日となります

最短で楽天カードを入手するなら、土日の間にWEBから申し込みをしておき、月曜日に審査を実施してもらうのが理想です。そうすると、早ければ月曜日に審査結果が通達され、合格なら週末までにカードが届く可能性があります。

週末の木曜日や金曜日に楽天カードへ申し込むと、その週に楽天カードを入手するのは極めて困難です。しかし、結局のところはその週に審査結果が出るならば、来週の月曜日以降にカードが発行されるので、どんなタイミングでもとにかく申し込みを早く完結することが焦点となります。

楽天カードがまだ届かない。いつ届く?審査状況はどうなってる?

楽天カードへ申し込んだ後、連絡用として提出したメールアドレスに審査結果が通達されます。何も連絡がない場合、専用ページから「申し込みID」・「生年月日」・「電話番号の下4桁」でカードの発行状況を確認することができます。これは24時間いつでも利用可能なので、電話から確認するよりも都合が良いです。

ちなみに電話の問い合わせは、24時間年中無休の自動音声案内「0120-30-6910(無料)」・「092-474-9255(有料)」、平日の9時30分から17時30分まではオペレーター直結の「0570-66-6910(有料)」・「092-474-6287(有料)」でも審査状況や発行状況を確認できます。

支払い


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楽天カードの支払いは「分割払い」・「リボ払い」・「ボーナス払い」です。

手数料が発生しないのは「分割払い」の1回と2回、「ボーナス払い」の1回払いとなります。それ以外の支払方法は手数料が発生するため、しっかりと支払方法を熟知しておきましょう。

クレジットカードは「一括払い」というセリフが良く出てきますが、楽天カードの場合は「分割払い」の1回払いがこれに該当します。また、楽天カードは一括払いでなくても分割の2回も手数料が無料なので、これをうまく活用するのが得策です。

楽天カードの分割2回払い・ボーナス払いも手数料無料!最大6カ月スキップできる!?

楽天カードの「分割払い」の効果的な活用方法は1回払いと2回払いの手数料無料となります。3回以上の分割払いについては、各支払回数で設定されている100円あたりの手数料から利息が計算されます。

楽天カードの「ボーナス払い」は1回払いと2回払いを選択できます。1回払いは手数料が無料ですが、2回払いは「実質年率13.89%」・「100円あたりの手数料3.5円」から利息が計算されます。

「ボーナス払い」の利用日と約定日は以下となりますが、最大で約6ヶ月間は手数料無料で支払いを延長することができるので、高額な買い物をする場合はうまく活用してみてください

  • 夏・2月1日~6月末までの利用は6月か7月か8月の27日が約定日
  • 冬・9月1日~11月末までの利用は12月か1月の27日が約定日

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【1位】楽天カード【楽天ユーザーは絶対に】

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