今すぐクレカが必要な方は→

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングって何?AIがあなたへの融資金額を審査します。

AI

今までお金を借りる時は銀行カードローンや消費者金融に頼るのが一般的でした。

そんな中、みずほ銀行とソフトバンクが共同で始めたJ.Score(ジェイスコア)の「AIスコア・レンディング」に注目が集まっています。

従来では審査内容が明かされることはありませんでしたが、AIスコア・レンディングではあとどのくらいで融資が可能になるかをスコアリング(点数化)してくれます。

今回はそんなJ.Scoreの「AIスコア・レンディング」について、審査内容やスコアアップ方法をご紹介します。

公式サイト

AIが審査するあらたな融資システム「ジェイスコア」のAIスコア・レンディング

AI

みずほ銀行とソフトバンクが共同で開発したAIスコア・レンディングは、貸金業がAI化された新しいサービスになっています。

これまでの貸金業者は勤務先情報や収入をもとに審査をしていましたが、審査に落ちたとき、その原因については一切明かされませんでした。

しかし、ジェイスコアの審査では可能性をスコアとして可視化することで、「なぜ審査に落ちたか、今後どのような行為が借り入れにつながるのか」が明確になっています。

ここが素敵!
融資のために必要な情報を可視化し、可能性をAIで判断するAIスコア・レンディングは、まったく新しいキャッシングと言えるでしょう。

AIスコア・レンディングの基本情報

AIスコアについておわかりいただけましたでしょうか。

動画にあったとおり、ジェイスコアの審査では「あなた個人の可能性や信頼性」を融資審査へ反映します。

まずは、そんなジェイスコアの審査方法が一体どういったものなのか具体的に見ていきましょう。

ジェイスコアの審査方法

本

ジェイスコアの審査を受けるには、まずアカウントの登録が必要になります。

公式サイトか、ダウンロードしたアプリからアカウントの登録ができるため、ジェイスコアの審査を受けるためにも事前に使えるメールアドレスを準備しておきましょう。

なお、Yahoo!JAPAN IDとGoogle IDのいずれかを提携させることでログインすることも可能です。

ポイント!
Yahoo!JAPAN IDを準備しておくと、情報連携ボーナスにより借入時の金利を0.1%引き下げることができます
Yahoo!JAPAN ID以外でアカウントを登録しても、のちほど情報連携によりボーナスを受けられるためご安心ください。

SREP1:基本情報の入力

ジェイスコアによるAIスコア診断では、キャッシングをするときと同じように利用者に関する質問がされます。

▼ジェイスコアのAIスコア診断に必要な基本情報

  • ニックネーム(本名以外でもOK)
  • 生年月日
  • 性別
  • 学歴
  • 雇用形態や職種
  • 勤務先の詳細情報
  • 年収
  • 家族や同居者の有無・人数
  • 居住形態や年数
  • 他社での借入額

チャット形式による質問ですが、AIが対応しているため自分のペースで入力しても問題はありません。

注意
生年月日など一部の情報は再修正出来ないため、打ち間違いのないようにしっかりとチェックしておきましょう。

STEP2:AIスコアの表示

質問への回答が終了すると、その時点であなたのAIスコアが表示されます。

この段階でAIスコアが600を超えていれば、そのまま融資の申込みが可能です。

とはいえ、「600点を超えていないから申し込みが出来ない」という方も少なくないでしょう。
だからといって諦めてはいけません。

AIスコア・レンディングでは、いろいろなアプローチ方法で自身のAIスコアをあげられる仕組みになっています。

STEP3:ジェイスコアのスコアアップ手段

AIスコア・レンディングのマイページにはスコアアップという項目があります。

ここにあるさまざまな項目の質問へ回答したり、情報連携をしたりすることでスコアアップさせることが可能です。

質問総数は150問近くにおよび、中には一見借り入れに関係がなさそうな質問も。

▼質問例

  • 普段コンビニやスーパーでどのような決済手段を取っているか?(現金、クレカなど)
  • 平均的な睡眠時間や起床時間はどのくらいか?
  • 自分の性格はどのようなものか?

他にも、「生活リズムの改善や運動量UPでスコアアップする」というように、行動習慣の改善でスコアアップするユニークな審査も存在します。

しかし、こういった小さな質問もすべてジェイスコアのスコアアップにつながるため、やって損はありません。

実際に質問へ少し回答してみると、ジェイスコアがさきほどよりもスコアアップしましたね。

「スコアアップ=借り入れに近づく」という具合に、審査がわかりやすい点こそAIスコア・レンディングの特徴といえるでしょう。

AIスコアが600点を超えた人には、メンバーシップのレンディングという部分に申し込みボタン(審査申し込み)が出現します。

公式サイト

AIスコアの申し込みはあくまで仮審査!

ジェイスコアによるAIスコアのスコアアップを達成できれば、晴れて借り入れの申込みをする事ができます。

しかし、「スコアが600を超えていれば必ず審査に合格できる」という訳ではありません。

AIスコア・レンディングでの申込みは仮審査となるため、まずは仮審査結果のメール通知を待つ必要があります。

注意
通知メールが迷惑メールに届いてしまう可能性もあるため、メールの受信設定をチェックしておきましょう。

ケロンくん

とはいっても、スコアが600を超えていれば仮審査を突破出来る人も多いみたいだよ!

ジェイスコアの審査フェーズは3段階

ジェイスコアで借り入れの申し込みをした後、審査には3つの段階が存在します。

▼審査手順

  • STEP.1
    仮審査結果確認・書類提出
  • STEP.2
    本審査中
  • STEP.3
    本審査結果確認・契約手続
ポイント!
現在の審査状況はメンバーシップのレンディングより「お申し込み・審査状況確認」で確認可能です。

1,仮審査結果確認・書類提出

スコアが600を超えて申込みをした段階では、この仮審査結果確認フェーズに移ります。

この際、個人情報の確認として各種書類が必要となる点はご注意ください。

▼有効な本人確認書類

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

また、申込金額が50万円を超えていたり、他社借り入れ額との合計が100万円を越えている場合は、追加で収入証明書類も必要となります。

▼収入証明書類(直近・前年度分)

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税通知書
  • 確定申告書
  • 所得(課税)証明書
注意
借り入れ額の条件を満たしていなくても、場合によっては収入証明書類が必要となるケースも有るようです。

2,本審査中

本審査中では、ジェイスコアのスコアや提出された書類をもとに、本社にて正確な審査を行っています。

このフェーズではとくに対応を求められることはありません。

しかし、まれに書類不備などで書類の再提出が求められるため、メールやSMSをしっかりとチェックしておきましょう。

3,本審査結果確認・契約手続

晴れて本審査に合格すれば、契約手続きを進めることで借り入れる事ができます。

借入限度額や金利に関してはAIスコアに応じて決まる仕組みですが、変更を希望する場合は会員ページの「契約変更(契約極度額増額等)」より申し込みをすることも可能です。

ただし、契約日より30日が経過してからでないと変更の申込みが出来ない点はご注意ください。

注意
増額審査では一定の審査が必要となるため、利用状況によっては減額されてしまうケースも。

AIスコア・レンディングの借入・返済方法

通帳

ここが素敵!
借り入れ・返済はスマホ1つで対応可能!

本人確認書類や収入証明書を提出し、審査に合格したらいよいよ借り入れです。

AIスコア・レンディングの審査に合格した場合は、指定の口座へお金が振り込まれます。

一般的なカードローンの場合はローン用のカードが郵送されてきますが、AIスコア・レンディングの場合はカードがありません。

返済方法は以下の3種類から選ぶことが可能です。

    • 毎月26日に口座振替
    • Pay-easy(ペイジー)による返済
    • 振込での返済

インターネットバンキングを使っていれば、借入から返済までパソコンとスマホだけで完結することも出来ますよ。

AIスコア・レンディングの金利について

借り入れの仕組みが非常にわかりやすく可視化されているAIスコア・レンディング。

しかし、実際お金を借りる場合は金利の存在が気になりますよね。

AIスコア・レンディングの金利と借入限度額は、先ほど紹介したAIスコアによって決定します。

ジェイスコアの金利審査は、基本的にAIスコアが高いほど低金利でお金を借りることが可能です。

たとえば、三菱UFJ銀行バンクイックが1.8%~14.6%、三井住友銀行カードローンが4.0%~14.5%という金利範囲になっています。

これらの会社と比べると、AIスコア・レンディングの【貸付利率(実質年利)0.8%~12.0%】は、かなり安いといえるでしょう。
※1 みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo!JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。
※2 貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。

ジェイスコアの口コミを紹介

sns

それでは実際にジェイスコアを利用してみた方の口コミを紹介していきます。


→芝麻信用とは、中国国内で普及している信用スコアのこと。

信用スコアを可視化することで、中国国内ではさまざまな信用取引の指標に使われています。

今後日本も、ジェイスコアなどAIスコアの審査をもとに信用度が変わっていくかも知れませんね。

ポイント!
筆者も実際に試してみましたが、自営業ということもあってAIスコアは600以下でした。
高いAIスコアが出る人は公務員・上場企業など、これまでカードローンで評価されてきた人たちと同じのようですね。

公式サイト

AIスコア・レンディングのメリットを紹介

ここまでの情報をもとに、AIスコア・レンディングのメリットを紹介していきます。

AIスコア・レンディングのメリット

ここが素敵!
  • 自分のAIスコアがわかるのであらかじめ融資可能額・金利がわかる
  • AIスコアを上げるためにやることが明確
  • 金利が他社と比べて安い

AIスコア・レンディングのメリットは、このような点でしょう。

あらかじめ情報を入力することで、融資可能額と金利がわかり、AIスコアを上げるためにやることも明確です。

従来までのカードローンではこの辺りが不透明だったので、そこは大きく違うポイントですね。

また金利が他社に比べて安いというのも、大きなメリットです。

AIスコア・レンディングの金利は、【金利年0.8%~12.0%】なので返済は他社と比べてもやりやすいのではないでしょうか。

ケロンくん

意外と金利が安くてびっくりだね!

当日融資が受けやすくなった

AIスコア・レンディングのリリース直後は当日融資が難しい仕様でした。

しかし、2019年5月30日(木)に即時借り入れ可能時間を拡大し、土日も融資が可能になりました。

ai

▼さらに緊急でお金が必要な場合についてはこちらをご覧ください

キャッシングランキング・審査が甘い業者などない!?お金がないなら、まず無利息キャンペーンから申込みするべし!

すぐにお金が必要なら...!

※1:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

ケロンくん

銀行・消費者金融以外の選択肢として、AIスコア・レンディングも頭に入れておきましょう。

新しい融資の形と言えば「バンドルカード」の「ポチっとチャージ」も有名

AIスコア・レンディングとは内容的には異なりますが、新しい融資の形と言えばポチっとチャージも見逃せません。

『ポチっと』チャージはその名の通り、ボタンを押すと最大2万円までチャージができる機能です。

「今、欲しいものがあるけどお金がない」そんな悩みに応えたサービスです。

『ポチっと』チャージは生年月日と電話番号に加えて、氏名とメールアドレスを登録することですぐに使えます。

ケロンくん

通信技術やAIの発達でどんどん新しい融資の形が生まれているね。
▼19秒でわかる!ポチっとチャージの秘密...▼

ポチっとチャージ<公式サイト>

※バンドルカード・ポチッとチャージは本当に便利!

AIスコア・レンディングは新世代の融資システム

ここまでAIスコア・レンディングについて解説をしてきました。

AIスコア・レンディングは従来までのカードローンと異なる仕組みをとっており、金利も安いことから大注目の融資システムです。

「どのカードローンを利用するか迷っている!」という場合は、AIスコア・レンディングの新たな選択肢を考えてみてはいかがでしょうか。

公式サイト

▼19秒でわかる!ポチっとチャージの秘密...▼

ポチっとチャージ<公式サイト>

※バンドルカード・ポチッとチャージは本当に便利!

画像の出典

  • 出典:J.Score(公式サイト)