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セゾンカードでキャッシングする時の注意点(金利・遅延損害金・ショッピング枠との違い)

セゾンカードロゴ
出典:セゾンカード(公式サイト)

年会費が永久無料で人気があるセゾンカード。

セゾンカードには「キャッシング機能」を付帯させることが可能です。

キャッシングはクレジットカードを使ってお金を借りられる機能ですが、ショッピングとはさまざまな点が異なります。

また、カード会社によっても金利や計算方法、支払い方法などが違っています。

今回はセゾンカードでキャッシングをする際の注意点を中心に見ていきましょう!

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キャッシングとショッピングの違いは?

本

キャッシングについて詳しく確認をする前に、キャッシングとショッピングの違いについておさらいしましょう。

ショッピングとは?

買い物

ショッピングとは、店舗で代金を支払う際、現金の代わりにクレジットカードを提示して支払いを行うことです。

代金はあとで支払うことになるのですが、翌月の1回払いであれば余計な手数料や利息はかかりません。

ショッピングの返済方法はさまざま

ショッピングの返済方法は全部で4通りあり、方法によって手数料(利息)の有無が違います。

  • 1回払い、2回払い…手数料不要
  • リボ払い…手数料がかかります
  • ボーナス払い…ボーナス一括は手数料不要、ボーナス2回払いは手数料がかかります。

【クレジットカードの支払い方法】一括払い・分割払い・リボ払いの違い。メリット・デメリット・利息を比較してみた!

キャッシングとは?

ATM

キャッシングとは、提携ATMなどを使ってお金を借りられる機能のことです。

ショッピングとは違って現金そのものを受け取れますので、急な出費があった時などに非常に便利です。

ただし、すべてのクレジットカードでキャッシングができるというわけではありません。

キャッシングをしたい場合はカード発行時に申込み、クレジットカードとは別の審査を受ける必要があります。

カード発行後にオンラインや電話、郵送などで申込みをすることもできます。

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自分にピッタリのクレジットカードを探したい方も、アドバイス致します!

ケロンくん

時間があるときに、編集部がお答えします^^
ポイント!
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ケロンくん

審査によってはキャッシングができないこともあるよ。
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セゾンカードのキャッシングには金利がかかる

分割払い

利息とは、お金を借りたときの手数料のようなもの。

ショッピングの場合は1回払いであれば利息がかからないのに対し、キャッシングは1回払いでも利息がかかります。

注意
キャッシングの場合は1回払いでも利息がかかります!

実際の金利の計算方法

実際にどれくらいの利息がかかるかは、計算で求めることができます。

利息の計算方法
元金(利用残高)×金利÷365日×借りた日数=かかる利息

式で利用されている用語について、詳しく確認をしていきましょう。

元金(利用残高)とは

元金(利用残高)とは、セゾンカードでキャッシングをしたお金のことを指します。

たとえばキャッシングで10万円を借りた場合、元金が10万円ということです。

リボ払いの場合は、利用残高分を元金として計算しましょう。

リボ払いの場合は毎月支払いを行うため、残高は毎月変動します。利用明細を確認し、自分が借りているお金を把握しましょう。

金利とは

「年利」「利率」「実質年率」などと呼ばれることもあります。

金利とは、セゾンカードからキャッシングをした際に適用される利率のことです。

利率は契約している人によってそれぞれ異なります。

自分がどれくらいの利率で契約しているかは、カードが届いた際の台紙に記載されます。

しかし、カード契約後年月が経っている場合は利率が変動していることもあります。

ポイント!
最新の金利はネットアンサーの「明細確認・お支払変更」から確認ができます。

365日で割る理由は?

利率で計算できるのは1年でかかる利息です。

利率を「年率」とも呼ぶのはそのため。

一日あたりの利息を求めたい場合、一年(365日)で割ることで求めることができます。

借りた日数

借りた日から返済日までを「借りた日数」として計算します。

セゾンカードの場合、月末で利用代金を清算し(月末締)、翌々日の4日に返済をします。


出典:セゾンカード/選べるお支払方法

ケロンくん

4月1日にキャッシングをした場合の返済日は6月4日、およそ二ヵ月後になるということだね!

繰上返済で利息を軽減できる

ここが素敵!
セゾンカードの繰上返済は、セゾンカードのATMほか、セブン銀行やローソン、ゆうちょなどの提携ATMから行うことができます!

日数がかかるほど利息は増えますが、早く返済を済ませればその分利息が少なくて済みます。

セゾンカードはカードを使い、ATMで1000円単位での繰上返済ができます。

提携ATMでの入金には手数料がかかりますが、利息よりも安く済む場合はぜひATMで繰上返済をしましょう。

また、振込でも繰上返済が可能です。

振込で返済をしたい場合、カード裏面の電話番号(インフォメーションセンター)に連絡をすると振込先を確認できます。

ATMの手数料
10,000円以下…100円(+税)
10,001円以上…200円(+税)
CREDIT SAISON ATMは手数料無料

実際に計算をしてみよう

電卓

ここで紹介をした式に実際の数字を当てはめると、かかる利息を計算することができます。

    例:10万円を利率18.0%で30日間借りた場合
    →100,000×0.18÷365×30=1,479円
ポイント!
セゾンカードでは、リボ払いでキャッシングをしたときのシミュレーションが可能です。
セゾンカード キャッシングリボ返済シミュレーション

金利の計算方法はカードローンと同じ


出典:セゾンカードローン

ここで紹介した計算方法は、カードローンでの利息を計算する際にも使えます。

セゾンカードでは、お金を借りることに特化した「セゾンカードローン」を展開しています。

金利は8.0%~17.7%とキャッシングとは異なりますが、式に当てはめるだけで金利の計算が可能です。

たとえばセゾンカードローンで、50万円を17.7%の利率で30日間借りた場合の式は以下の様になります。

500,000×0.177÷365×30=7,274円

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金利はどうやって決まる?

?

キャッシングの際に払わなくてはいけない「金利」は、カード会社やカードの種類によって設定されています。

セゾンカードのキャッシングは、通常カードもゴールドカードも12.0%~18.0%に設定されています。

設定金利に幅がありますので「安い金利で使えるかも…」と思う方もいるかもしれませんが、カードを発行したあとは一番高い金利が適用されることが大半です。

ケロンくん

「12.0%~18.0%」であれば18.0%が実際の金利になるよ。

遅延損害金とは?

コーヒーとノート

貸付条件表を見ていると「遅延損害金」という項目がある事がわかりますね。

これは返済が遅れたときの延滞料金のようなものです。

返済が遅れたことでカード会社が損害を被るので「損害」という名称が使われています。

注意
遅延損害金は、返済期日の次の日から一日ごとに可算されていきます。

遅延損害金の返済方法

セゾンカードの遅延損害金の支払い方法は、次回の請求金額と一緒に自動引き落としされます。

なお、支払うことができなかった請求額は、セゾンカード所定の銀行口座へ振込で支払う仕組みです。

つまり、遅れた分の請求額と遅延損害金は別々に支払うということになります。

支払うタイミングは、遅延損害金が発生した日によって異なります。

遅延損害金を支払うタイミング
・支払日の翌日~14日までの遅延損害金…翌月4日
・15日以降に発生した遅延損害金…翌々月以降


引用:セゾンカード/期日までにお支払いいただけなかった場合のルールが変わりました

遅延になったときはどうすればいい?

延滞した場合の支払い方法
  • 返済ができなかった分:郵送で通知が届きます。振込で支払いましょう。
  • 遅延損害金:次回以降の利用金額と一緒に引き落としされます。
  • 万が一セゾンカードの返済ができなかった場合は、郵送で振込の案内が届きます。

    その案内に従い、遅れている分をセゾンカード指定の銀行口座に振り込みを行いましょう。

    遅延損害金については、次の利用明細に金額が記載されます。

    その月の利用金額と一緒に引き落としになりますので、口座に必ずお金を用意しておきましょう。

    審査4コマ

    クレジットカードの請求が払えない!残高不測のときにまず確認すべき手順と最終手段について。

    ▼クレジットカードが払えないときの対処法は動画でも解説しているよ♪

    まとめ

    セゾンカードのキャッシングは非常に便利な機能ですが、ショッピングの一括払いとは違い、1回払いでも金利がかかります。

    またリボ払いを選ぶと、返済期間中はずっと金利がかかるため、返済が長引くにつれて利息がどんどん積み重なっていきます。

    「少ないお金しか借りていないから大丈夫」と気長に考えていると、多くの利息を支払うことになる可能性もあります。

    リボ払いだけでなくカードや振込での繰上返済も併用し、計画的に返済をしていきましょう!

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