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クレジットカードのダウングレードってできるの?下位カードに変更したいときの方法。

クレジットカードを持つ手

「ゴールドカードと契約したけど自分に合わないな」

「クレジットカードの年会費が高いので節約したい」

こちらの記事では、そんな人に向けてクレジットカードのダウングレードについて解説していきます。

クレジットカードのアップグレードはよく聞きますが、グレードをダウンすることはできるのでしょうか?

クレジットカードのダウングレードについて、詳しく見ていきましょう。

クレジットカードはライフスタイルに合わせて作るべき

チェック

クレジットカードのダウングレードについて解説する前に、そもそもクレジットカードが持つ役割を見てみましょう。

クレジットカードを所有するメリットとしては

    • ポイントが手に入るのでお得
    • 現金を持たなくていいので楽になる
    • 請求が後払いになる

といった点が挙げられます。

これに加えてグレードの高いクレジットカードの場合、さまざまな特典ポイント還元率そしてステータスとしての価値が加わってきます。

しかし、すべての人がグレードの高いクレジットカードを所持すべきかというと、そうではありません。

グレードの高いクレジットカード特典の代表例と言えるのが、空港ラウンジの利用特典です。

しかし、飛行機を利用しない人にとってはほとんど意味がありませんよね。

場合によっては年会費で損をしてしまうことも……。

クレジットカードは、自分のライフスタイルに合わせて作るべきです。

現代では年会費無料でもポイント還元率が高く、使いやすいクレジットカードがたくさんあります。

「特典がたくさんついているから」と言っても、使わなければ意味がないため、自身に合ったクレジットカードを持つ意識が大切だといえるでしょう。

ケロンくん

自分のライフスタイルにあったカードを持ちたいよね!

クレジットカードをダウングレードするという手段

変更

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ケロンくん

時間があるときに、編集部がお答えします^^

「グレードの高いクレジットカードに契約したけど、これは自分に合っていないな」

そう思った人は、解約ではなくダウングレードという手段を検討してみてはいかがでしょうか。

ここからはクレジットカードのダウングレードについて解説していきます。

年会費の支払いが難しいなどの理由でダウングレードは可能

「クレジットカードのダウングレードなんてできるの?」

といった疑問があると思いますが、これに対しての回答は

「ダウングレードは可能です。」

しかもほぼすべてのクレジットカードで、ダウングレードは可能。

グレードの高いクレジットカードであっても、年会費の支払いが難しいなどの理由でダウングレードができます。

ポイント!
クレジットカード会社としても、解約されるのであればダウングレードしてもらった方が、契約が続くのでありがたいという側面があります。
ただダウングレードされると年会費などの利益が削られるため、あまり積極的に告知はしていません。

ダウングレードをするメリット

クレジットカードのダウングレードで1番に挙げられるメリットは、年会費の負担が少なくなること。

最近では年会費数千円のゴールドカードもありますが、一般的には年会費1万円以上のものが多く、中には年会費10万円を超えるクレジットカードもあります。

年会費以上にメリットを実感できているのであれば問題ありません。

メリットが少ないと感じた場合ダウングレードを検討してみてはいかがでしょうか。

ケロンくん

生活環境が変わって出費が増えたときも、クレジットカードを見なおすタイミングだよ。

ダウングレードをする際の注意点

注意!
年会費を支払ったばかりのときにダウングレードしても、年会費の返還はありません!

クレジットカードのダウングレードをする際には、年会費の支払いタイミングに注意しましょう。

多くのクレジットカードは「年会費を約月にまとめての支払い」ですが、年会費を支払った直後にダウングレードしてしまうと年会費がムダになってしまいます。

「年会費の支払いまであと少し!」というタイミングまでダウングレードせずに、特典を最大限まで有効活用しても良さそうですね。

ダウングレードに関するQ&A

Q&A

クレジットカードのダウングレードは、あまり知られていない方法です。

ダウングレードに関する疑問を、Q&A形式で紹介していきます。

Q.ダウングレード時に審査は行われる?

A.審査は行われます。

ダウングレードの場合、審査に通過できることも多いですが、審査落ちする可能性もゼロではありません。

Q.ダウングレードしたらカード番号は変わる?

A.変わります。

ダウングレード申請後、審査が行われ合格したら新しいカードが発行されます。

新しいカードが届くまでカードが無い状態になるので注意しましょう。

注意
カード番号が変わるので、公共料金の支払いなどをクレジットカードにしている人は、変更手続きが必要です。

Q.新しいカードが届くまでどのくらいかかる?

A.会社によって異なりますが、新規でカードを発行するときと同じくらいの期間がかかります。

1週間くらいは、期間を見ておくといいでしょう。

Q.ダウングレードした後のポイントはどうなる?

A.基本的にポイントは新しいカードに引き継がれます。

楽天カードをダウングレードをする具体的な方法

楽天ゴールド

クレジットカードのダウングレードについて、年会費が割に合わないと考えている人はダウングレードを考え始めたかもしれません。

では、実際にクレジットカードをダウングレードするにはどうすればよいのか?

まずは楽天カードを例にして、ダウングレードをする具体的な方法について紹介していきます。

ポイント!
他のクレジットカードでもおおむね同じ流れなので、ダウングレードを考えている人は参考にしてみてください。

1,コールセンターに電話をする

楽天カードをダウングレードする場合、コールセンターに電話をしましょう。
※楽天カードの場合は0120-58-6910

ダウングレード手続きはWeb上ではできません。

他のクレジットカードでもウェブ上で手続きできない場合が多いため、コールセンターに電話することになります。

コールセンターに電話がつながったら、オペレーターに「ダウングレードしたい」と伝えましょう。

そこでダウングレードに関する注意点などを聞いて、手続きが進みます。

電話がつながってからは、3分ほどで手続きが完了するようです。

ポイント!
クレジットカード会社によっては、ダウングレードの理由が聞かれることもあるそうです。
理由を聞かれても、正直に答えれば問題ありません。

2,新しいカードの審査が入る

ダウングレードの手続きが完了すると、新しいカードの審査に入ります。

同時に現在手元にあるカードのクレジット機能が使えなくなる点は注意しましょう。

ただし、楽天カードの場合は残っているEdy残高が使えるため、破棄する前の残高確認をオススメします。

審査には1週間ほどかかるため、その間楽天カードが使えなくなることは頭に入れておきましょう。

3,審査に合格したら新しいクレジットカードが手元に届く

その後審査に合格したら、新しいクレジットカードが手元に届きます。

古いカードはもう使えませんので、正しい手順でクレジットカードを処分しましょう。

▼クレジットカードの処分方法についてはこちら

【クレジットカードの処分・破棄方法】解約済み&有効期限切れカードの安全な捨て方。ハサミやシュレッダーを使おう。

JCBゴールドをダウングレードをする場合は?

JCBカードをダウングレードする場合は、コールセンターへ連絡することでダウングレード書面をもらうことが可能です。

Webサービス「My JCB」などではダウングレード手続きが出来ず、電話→書面手続きのみとなっている点は注意しましょう。

Q.カードの種類を変更したい。
A.ダウングレードを希望される場合は、お電話でご案内します。
カード裏面に記載のカード発行会社までお問い合わせください。

引用元:https://j-faq.jcb.co.jp/faq/show/1562?site_domain=default

なお、JCBゴールドカード→ANAカードのように種類が異なるカードの場合はランクのダウングレード手続きは出来ません。

三井住友VISAゴールドをダウングレードをする場合は?

注意
(!)カードの種類によって必要な資料が異なります。
正しい資料請求番号を把握しておきましょう。

三井住友VISAゴールドをダウングレードする場合は郵送の申込に限定されています。

切り替え申込書はWebサービス「Vpass」で資料番号「5525」より請求可能です。

切り替え先には「三井住友エグゼクティブカード」、「三井住友クラシックカードA」、「三井住友アミティエカード」、「三井住友VISAカード」などなど。

三井住友カードシリーズの資料番号は共通して「5525」です。

>>請求先Webサービス「Vpass」はこちら

三井住友ANA提携カードをダウングレードする場合

こちらも同じく、ダウングレードする場合は郵送の申込みに限定されています。

資料番号「3193」より請求可能です。

>>請求先Webサービス「Vpass」はこちら

▼ANAカード切替申込書で手続きできるカード

現在のカード 切り替え先カード
・ワイドゴールドカード
・スーパーフライヤーズゴールドカード
・ANA VISAプラチナプレミアムカード
・ANA VISAプラチナスーパーフライヤーズプレミアムカード
・一般カード
・ワイドカード
・ANA VISAプラチナプレミアムカード
・ANA VISAプラチナスーパーフライヤーズプレミアムカード
・ワイドゴールドカード

ANAカードのダウングレードは、グレードを1つずつ切り替えていく必要があるようですね!

dカードゴールドをダウングレードをする場合は?

dカードゴールドをダウングレードする場合は、dカードゴールドデスクへ連絡して申し込み資料を請求する必要があります。

▼dカードゴールドデスク

  • 0120-700-360
  • 午前10:00~午後8:00(年中無休)
※午後6:00~午後8:00では一部受付できない可能性あり

dカードゴールドをダウングレードしたい場合は、出来るだけ早い時間に申し込むことがベストだと言えるでしょう。

ダウングレードするという選択肢も考えておこう

ここまでクレジットカードのダウングレードについて解説してきました。

クレジットカードのダウングレードはあまり知られていない手段ですが、年会費が負担に思える人にとっては有効な手順です。

年会費の負担を軽くしたい!という場合は、解約以外にもダウングレードという1つの選択肢を考えておきましょう。

画像の出典

出典:楽天カード(公式サイト)
出典:JCBカード(公式サイト)

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