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イオンカードの分割払いを徹底解説!手数料や支払いシミュレーションも紹介。キャッシングとの区別にご注意。

イオンカード

イオンカードをショッピングに利用すると、支払い方法を「一括払い・2回払い」「分割払い」「ボーナス一括・2回払い」「リボ払い」の手段から選ぶことが出来ます。

しかし、分割払いは分割回数によって必要な手数料が異なる点は注意が必要です。

「イオンカードの分割手数料はどのくらい掛かるのか?」

今回は、イオンカードの分割払いシミュレーションを交え、分割に掛かる手数料や回数をご紹介します。


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ショッピングとキャッシングは別である

本

イオンカードにはキャッシング枠を付帯することが出来ます。

しかし、注意していただきたいのは「ショッピング枠」「キャッシング枠」は別物だということ。

通常の買い物のときに使うのがショッピング枠、ATMで現金を借りることができるのがキャッシング枠です。

基本的に、多くの人はショッピング枠を中心に利用しています。

まずは、ショッピング枠とキャッシング枠の違いを把握しておきましょう。

▼キャッシング枠の基礎知識

緊急の時のために最低限のキャッシング枠は持っておくべき。学生でもキャッシング枠が持ちやすい、オススメクレジットカードとは

それぞれの枠の支払い方法

イオンカードのキャッシングには分割払いが存在しません。

利用枠だけでなく、利用分の支払い方法も異なる点はしっかりと把握しておきましょう。

注意
イオンカードのキャッシング枠返済には、一括払いとリボ払いの2つしか存在しません。
分割払いが利用できない点は注意しましょう。

ショッピングの支払い方法の種類とは?

買い物

イオンカードのショッピング支払い方法の種類は主に2つ。

利用者が手数料を負担する方法と、負担しない方法が存在します。

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ケロンくん

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その中でも分割払いは、分割回数に応じて手数料が掛からなかったり、逆に手数料が必要になったりする点は注意しましょう。

ポイント!
イオンカードの分割払いは2回払いまで手数料が無料です。
それ以降は分割回数に応じた手数料が必要になります。

イオンカードで手数料無料の支払い方法

▼手数料無料の支払い方法

  • 一括払い
  • 分割払い(2回払いまで無料)
  • ボーナス一括払い
  • ボーナス2回払い

ケロンくん

なるべくこの支払い方法を選びたいね!

イオンカードで手数料が必要な支払い方法

▼手数料がかかる支払い方法

  • 分割払い(分割回数が3回以上を超える場合)
  • リボ払い

ケロンくん

手数料がかかるから慎重に使いたいね。

キャッシングの返済方法の種類

atm

ショッピング枠とは異なり、キャッシング分の返済は一括払いかリボ払いのみとなります。

イオンカードのキャッシングでは分割払いができない他、ボーナス払いなどの返済も不可能な点は注意が必要です。

リボルビング払いと一回払いから選べます

※ 一部、ATMではリボルビング払いのみの選択となります。
※ 海外キャッシングのお支払い方法は、全てリボルビング払いになります。一回払いでのお支払いをご希望の場合は、リボ払いお支払い額増額サービスをご利用ください。

引用元:http://www.aeon.co.jp/creditcard/cashing/pay.html

基本的には、キャッシングの利用分を一度にまとめて返済をするか、支払いを分割したい場合はリボ払いを活用することになるでしょう。

分割払いとリボ払いの違い

「分割払い」とは、文字通り利用した分を分割して支払う方法を指します。

毎月決まった額を返済して完済を目指しします。

「リボ払い」は、利用した金額に関わらず毎月支払う金額を一定にする返済方法です。

たとえば、前月の利用が3万円で、今月が5万円だったとしても、支払いを1万円にできます。

しかし、その分、分割払いとは異なり完済が遠のき手数料も高額になりがちです。

他にショッピングをしていても月々の支払額が一定になる一方で、利用残高が積み重なってしまう恐れがあるのがリボ払い。

他のショッピングに応じて月々の支払額が変動する一方で、利用残高を毎月しっかりと支払えるのが分割払いとなっています。

分割払いは2回払いまでであれば手数料が無料となりますが、リボ払いを利用すれば支払い残高に応じた手数料が必要となっています。

注意
リボ払いの利用には条件がありませんが、分割払いには1回の買物金額がまとめて1万円以上で、かつ回数ごとの支払い金額が3,000円以上と指定されている点はご注意ください。

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イオンカード(キングボブ)<公式>

分割払いの計算方法

分割払い

自身で分割払いのシミュレーションを行う上で重要なのは、手数料分がいくらかかるのか求めるということ。

実際にイオンカードの分割払いを使った時の計算方法を見ていきましょう。

計算に必須となるのが100円あたりの手数料

イオンカードの分割払いで手数料を計算する際、必要になる情報が100円あたりの手数料額です。

イオンカードは分割回数に対して100円あたりの手数料額を決めています。

自分で分割手数料を計算するためには定められた分割手数料の確認が必要です。

一般的に、3回払いなら1.68円、5回払いなら2.80円というように分割回数が増えるほど手数料が高くなる傾向にあります。

以下は分割支払の支払回数と分割手数料算出表です。


出典:イオンカード(公式サイト)

>>計算をする時はイオンカード公式サイトでこの情報を確認しておきましょう。

手数料の計算式

「(イオンカードのショッピング代金×100円あたりの手数料額)÷ 100円」

仮に10万円の商品を10回払いで購入した場合、10回払いの100円あたりの手数料額は5.60円のため、

「100,000円(商品代金)× 5.6円(回数ごとの手数料))÷ 100=5,600円(実際に支払う手数料)」

つまり、10万円を10回払いしたときには5,600円を分割手数料として余分に支払う必要があります。

実際に返済をする時は、10万円に手数料5,600円を足して10万5,600円です。

それを10回で割り「100,000円(商品代金) + 5,600円(必要な分割払い手数料)÷ 10(指定した分割払い回数)=1万560円(実際に月々支払う額)」となります。

シミュレーション

「1万円の買い物を3回払いと60回払い」で計算してみましょう。

3回払いの100円あたりの手数料額は1.68、60回払いは33.60です。

「10,000 × 1.68 ÷ 100=168円」

「10,000 × 33.60 ÷ 100=3,360円」

同じ額の商品でも、分割回数が少なければ少ないほど、分割払いに必要な手数料は安くなるといえます。

ケロンくん

イオンカードの分割払いを利用するなら、分割回数は少ないほうがいいんだね!

お得に分割払いを利用するには?

イオンカードで分割払いを利用するなら、手数料を安く抑えるために分割回数を少なくすることをオススメします。

イオンカードの分割払いでは2回払いまで手数料が無料です。

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リボ払いの計算方法

電卓

次にイオンカードのリボ払いの計算を見ていきましょう。

ここでは18%の利率で計算をします。

ポイント!
リボ払いについてはキャッシングと手数料の計算方法が同じなためご参考ください。

利率を調べよう

リボ払いで重要となるのは利率です。

イオンカードのリボ払い手数料は、15.0%(実質年率)です。
※参考:よくあるご質問(イオンカード公式サイト)

イオンカードの内容から、自分に適応されている利率を調べておく必要があるといえるでしょう。

イオンカードのリボ払い

リボ払いの月々のお支払い額は、カードご入会時にお申込みいただいたコースに応じて設定されています。

お客さまのご都合に合わせてコースを変更することができます。

引用:http://www.aeon.co.jp/creditcard/revo/example.html

イオンカードのリボ払いは入会時に申し込んだコースに応じて設定されます。

こちらも計算前にあらかじめ確認しておくといいでしょう。

手数料シミュレーション


出典:イオンカード(公式サイト)

10万円の商品をリボ払いで購入した場合、コースによってどのくらい金額に差が出るのでしょうか。

Sコース:月々2,000円+手数料

Sコースは1番ゆっくりな支払いコースです。

【月々2,000円+手数料×支払い回数(50回)】で支払います。

最終的には13万1,570円の支払いが必要です。

手数料として余分に31,570円かかっていることになりますね。

ポイント!
ゆとりある支払いですが手数料が非常に高額なのがわかりますね。

Bコース:月々7,500円+手数料

Bコースは2番目に早い支払いペースで払っていくコースです。

【月々7,500円+手数料×支払い回数14回)】で支払います。

最終的には10万8,659円の支払いが必要です。

手数料は8,659円で済みました。

ポイント!
Sコースよりはかなり月々の返済額が多いですが、その分手数料は安価になっています。

お得にリボ払いを活用するには?

リボ払いで手数料を抑えるポイントは早期返済にあります。

分割払いと同じく、リボ払いは返済期間が長くなるほど手数料の総額が大きくなるシステムです。

「手数料を少しでも安く抑えたい!」という場合は、リボ払い残高を早期に減らすことを意識しましょう。

ポイント!
リボ払いの中にも、月々元本へ充てる額のコースが設定されています。
リボ払い手数料を抑えるコツとして、月々元本へ充てる額は高めのコースに設定しておきましょう。

リボ払いの注意点

リボ払いは分割払いとは異なり、毎月の返済額を一定に出来ることがメリットです。

リボ払い残高によっても変わりますが、月々の返済額が1万円に固定されていれば、完済するまで毎月の返済額は1万円+手数料となります。

返済側からすると、毎月の請求が少額になるのはありがたいですよね。

しかし、言い換えてしまえば長い期間で手数料を支払う必要があるということ。

「だいぶ返済したつもりなのに、思ったよりも利用残高が減っていない」というケースも多く、完済までに支払う手数料額が数十万に膨れ上がる方もいらっしゃいます。

イオンカードを利用する場合は出来る限り分割払いなどを利用して、返済額を増やさないよう心がけましょう。

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※キャンペーン内容は変更となる可能性があります。

現在(2019年2月現在)のキャンペーン内容は以下の通りです。

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出典:イオンカードキャンペーン(公式HP)

  • 新規入会:ときめきポイント1,000ポイント
  • カード利用①:20,000円(税込)以上でときめきポイント2,000ポイント
  • カード利用②:50,000円(税込)以上でときめきポイント5,000ポイント

※カード利用特典は①or②のいずれかとなります。

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出典:イオンカードキャンペーン(公式HP)

  • 新規入会:ときめきポイント1,500ポイント
  • カード利用①:20,000円(税込)以上でときめきポイント2,000ポイント
  • カード利用②:50,000円(税込)以上でときめきポイント5,000ポイント
  • カード利用③:65,000円(税込)以上でときめきポイント6,500ポイント

※カード利用特典は①or②or③のいずれかとなります。

イオンカード(キングボブ)<公式>

まとめ

まずはイオンカードのショッピング枠とキャッシング枠の違いを知っておきましょう。

そして、支払い方法にも様々な手段があることを把握しておくといいです。

分割払いやリボ払いを利用する場合はすべての支払額を支払い終えるまでにどれだけ手数料が発生するのかを見極めるのも、賢くクレジットカードを使う1つのポイントだと言えるでしょう。


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