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イオンカードの分割払いを徹底解説!キャッシングとの区別にご注意


出典:http://www.aeon.co.jp/campaign/lp/aeoncardwaon.html

イオンカードの返済は分割払いを選ぶことが出来ます。
分割払いは分割回数によって手数料が変わってくるので、手数料の計算の仕組みを熟知しておきましょう



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ショッピングとキャッシングは別である

最初に基本的なことをおさらいしておきましょう。

イオンカードはキャッシングを付帯できますが、その場合はショッピングとキャッシングの返済が合算されるわけではありません。
ショッピングはショッピングで返済を行い、キャッシングもキャッシングで返済を行うことになります。

それぞれの返済が別となっていることを覚えておいて下さい。

ショッピングの返済方法の種類

イオンカードのショッピング返済方法の種類は「分割払い」と「リボ払い」になります。

【分割払い】

  • 分割払いは回数指定が可能。
  • 一括返済も分割払いの1種類。
  • 一括払いは手数料が無料。
  • 3回払いからは手数料が付く。
  • 【リボ払い】

  • リボ払いは毎月の返済額を一定にすることが出来るので、ゆとりのある返済ができる。
  • 毎回手数料がかかってしまうが、早期返済すれば手数料を抑えることができる。
  • キャッシングの返済方法の種類

    キャッシングもショッピングと同様に返済方法の種類は一括払いとリボ払いとなります。
    ショッピングとの違いは、分割の回数指定ができず一括払いのみという点です。

    一度にまとめて返済をするか、分割で支払いをするならリボ払いを活用することになります。

    ここで、分割とリボ払いの違いについて疑問に感じる人がいると思います。
    下記で分割払いとリボ払いの違いについて解説していきますね。

    分割払いとリボ払いの違い

    分割払いというのは借金を分割で支払う方法ですが、リボ払いも基本的には同じです。
    しかし、分割払いとリボ払いが区別される理由は手数料の計算方法が違うからです。

    分割払いは一括払いや2回払いにおいて手数料が無料となりますが、リボ払いにはそれがありません。
    また、長期返済する場合に分割払いはリボ払いのように毎月の返済額を一定にすることが出来ません

    似たような返済方法ですが、手数料計算など細かいところに違いがあります。

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    分割払いの計算方法

    イオンカードの分割払いの計算方法を見ていきましょう。

    ①計算に必須となるのが100円あたりの手数料

    イオンカードの分割払いで手数料を計算する時、絶対に必要な情報が100円あたりの手数料額です。

    これはイオンが分割回数に対して100円あたりの手数料額を決めており、自分で分割手数料を計算するためにはその情報を確認する必要があります。
    3回払いなら1.68円、5回払いなら2.80円というように分割回数が増えるほど手数料が高くなります。

    以下は分割支払の支払回数と分割手数料算出表です。

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    出典:http://www.aeon.co.jp/creditcard/service/shopping/installments.html

    計算をする時はイオンカード公式サイトでこの情報を確認するか、コールセンターへ電話をして聞いておきましょう。

    ②手数料の計算式

    手数料の計算式は簡単です。

    「イオンカードのショッピング代金×100円あたりの手数料額÷100円」

    10万円を10回払いなら、10回払いの100円あたりの手数料額が5.60なので、
    「10万円×5.6÷100=5,600円」
    これが10万円を10回払いする時の手数料となります。

    実際に返済をする時は、10万円に手数料5600円を足して10万5,600円となり、それを10回で割ります。
    「10万+5,600円÷10=1万560円」が返済額となります。

    シミュレーション

    1万円の買い物を3回払いと60回払いで計算してみましょう。

    3回払いの100円あたりの手数料額は1.68、60回払いは33.60です。

    「1万円×1.68÷100=168円」
    「1万円×33.60÷100=3,360円」

    これを比較すると、分割回数が少ないほど手数料が安くなる仕組みが良く分かりますね。

    ③お得に分割払いを利用するには?


    出典:http://www.aeon.co.jp/campaign/lp/aeoncardwaon.html

    イオンカードで分割払いを利用するなら、手数料を安く抑えるために分割回数を少なくしましょう。

    一回払いは一括払いとして手数料が無料であり、2回払いについても手数料が無料となります。
    1万円の買い物を3回払いすると手数料が168円ですが、これを頑張って1回か2回で支払いをすれば168円がお得になるわけです。

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    リボ払いの計算方法

    次にイオンカードのリボ払いの計算を見ていきましょう。ここではキャッシングを元に18%の利率で計算をします。

    ①リボ払いはショッピングもキャッシングも同じ

    リボ払いについては、ショッピングもキャッシングも手数料の計算方法が同じです。

    ②利率を調べよう

    リボ払いで重要となるのは利率です。

    利率は審査によって決定されるので、イオンカードの内容から自分に採用されている利率を調べておく必要があります。
    採用利率がいくらか分からないなら、コールセンターへ連絡をしましょう。

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    ▶︎詳細はイオンカード公式サイト

    ③手数料の計算式

    リボ払いの手数料の計算式は、
    「借入額×利率÷365日×借入日数」

    10万円をリボ払いで長期返済する場合において、返済日から返済日までの手数料を計算してみます。
    イオンカードのキャッシング利率は上限が18%なので、18%で計算をしてみましょう。

    シミュレーション

    「10万円×18%÷365日×30日=1,470円」
    この回の返済手数料は1,470円となります。1万円を返済して借金が9万円になった場合、
    「9万円×18%÷365日×30日=1,320円」

    計算式から分かるようにリボ払いは借入額が減るほど手数料が安くなります。また、利率が低いことでも手数料が安くなります。

    ④お得にリボ払いを活用するには?

    リボ払いで手数料を抑えるポイントは早期返済にあります。
    要するに分割払いと同じで返済期間が長くなるほど、手数料の総額が大きくなるわけですね。
    そのため、手数料を少しでも安く抑えておきたいなら、借入額を早期に減らすことを意識しましょう。

    例えば、10万円を1年かけて完済する場合、初回の返済で5万円を返済するのと1万円を返済するのとでは、手数料の総支払額に大きな差が出ます。
    当然ながら5万円を初回で返済しておく方が元金が5万円になるため、利率の掛かり方が弱くなって手数料が安くなります。

    ⑤リボ払いの注意点


    出典:http://www.aeon.co.jp/creditcard/cashing/pay.html

    リボ払いは分割払いとは異なり、毎月の返済額を一定に出来ることがメリットです。
    これは残高によっても変わりますが、例えば返済額を1万円に固定すると完済までずっと毎月の返済額が1万円となります。

    返済をする身になると、毎月少額の支払額を設定しておくと助かりますね?しかし、そこに1つの罠があります。

    リボ払いはデメリットも大きい

    大きな金額を借りても少額で返済をしていくことが出来ますが、これをするとなかなか残高が減りません。
    結局、それは長期返済を余儀なくされ、完済するまでに支払う手数料額が大きくなることに繋がります。

    実はリボ払いはお得な返済方法に見えるものの、トータルの手数料額が大きくなりやすい傾向があります。
    しっかりと完済までの計画を上手に立てておくことがオススメです。

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    まとめ

    イオンカードのショッピング枠とキャッシング枠、どちらの枠にしても返済は早期完済が好ましいと言えますね。

    ショッピングなら一括払いや2回払いを活用して手数料を無料にしておき、キャッシングなら一括完済が理想となります。

    分割払いやリボ払いを利用するなら、これは「全ての支払額を支払い終えるまでにどれだけ手数料を安く抑えられるのか?」ここがポイントになることを熟知しておきましょう。



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