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審査は一体どうなの?アメックスの審査を徹底解説

審査は一体どうなの?アメックスの審査を徹底解説

アメリカンエキスプレスカードへ申し込むなら、審査に合格できるかどうかが気掛かりとなります。無事に審査を通過するためにも詳細を確認しておきましょう。

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基本情報

アメリカンエキスプレスカードの申込条件と申込書類、この2つの基本情報から見ていきましょう。

①申込条件を抑えよう

アメリカンエキスプレスカードの申込条件は「20歳以上で一定の収入がある人」となっています。収入に関する記述があることからも無職の人が合格を狙うのは少々厳しいですね。学生の場合もアルバイトをしていなければ無職という扱いになりますが、就職活動から内定を貰っている場合は例外となっています。この場合は内定先を考慮されて審査に合格することが出来ます。

年齢が20歳以上で何かしらの仕事をしているなら、基本的にアメリカンエキスプレスカードへ申し込むことが出来ます。申込条件から推測する限り、収入によって審査の合否が大きく変わることは間違いありません。しっかりと安定した収入を得てから申し込むのが理想です。

②申込書類は身分証明書のみ

アメリカンエキスプレスカードへ申し込みをする時は身分証明書だけでOKです。収入証明書が申込書類として必須になっているわけではなく、収入証明書が必要かどうかは審査結果で決まるようになっています。しかし、審査結果から収入証明書が必要と言われる可能性もあるため、予め収入証明書を用意しておくのが無難です。

身分証明書の種類

身分証明書は住所や名前など、身元を確認できる書類を提出しなければなりません。身分証明書は運転免許証が理想ですが、運転免許証を持っていない人は住所や名前を確認することができる書類を準備しましょう。何も書類がないなら市役所へ行って住民票を取っておくのが早いです。保険証やパスポート、公共料金の領収書など、いろんな書類を身分証明書として使えるので簡単に用意できる書類を探してみて下さい。

収入証明書の種類

収入証明書は給与明細を用意するのが一般的です。これは正社員でなくても、勤め先を持っているなら給料を受け取る際に明細を貰うはずです。その給与明細を保管しておけば、アメリカンエキスプレスカードの審査結果によって収入証明書の提出を指示されても対応できます。また、源泉徴収票や確定申告書、各種税の支払い書など、収入証明書についてもいろんな書類を使えるので覚えておきましょう。

アメックスカードの審査を考察!

アメリカンエキスプレスカードの審査は一体どうなのか?これを考察してみようと思います。

①収入+他社の借入

収入が高くて他社の借入が少ない状況、これだとアメックスの審査に合格できる可能性はかなり高いです。収入がポイントになることは間違いありませんが、単純に収入だけを考慮されるのではなく、他社の借入についても審査で考慮されることを覚えておきましょう。

収入が高くても他社で借入している金額が大きいなら、審査はやや不利となります。それなら、収入が低くても他社で借り入れがない方が合格しやすいケースもあるので、アメリカンエキスプレスカードへ申し込む前に他社の借入額をゼロにしておくのが理想ですね。

②雇用形態は関係ある?

毎月の収入が20万円あるとします。Aさんは正社員で毎月20万円を稼いでおり、Bさんはアルバイトで毎月20万円の収入を得ている場合、これはAさんの方がアメックス審査に合格しやすいです。その大きな理由となるのは、正社員は固定給で毎月の収入が安定しているからです。Bさんの収入は今月が20万円でも、来月は15万円になるかもしれません。

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アメックス審査は「収入+他社借入」によって返済能力をチェックされますが、雇用形態も少なからず関係してくることを意識しておきましょう。もし、アルバイトなど非正規雇用として生計を立てているなら、自分の返済能力の評価を高めるためにも他社借入を減らしておきたいところです。

③キャッシングがないことから審査は甘い?

アメリカンエキスプレスカードはキャッシングを付帯させることが出来ません。審査に合格してカードを発行できても、ショッピング枠しか所持できません。キャッシングを付帯できないということは、基本的に審査が甘いと推測できます。ショッピング枠がいくらになるのか審査を受けなければ分かりませんが、返済能力が低くてもショッピング枠を少額として合格できる可能性があります。キャッシング枠がなくてショッピング枠のみに絞られているので、高額な利用枠を求めない限りはアルバイトで収入が低くても十分に審査合格は狙えるでしょう。

アメックスの審査は合格を狙いやすい

総合的に考えると、そこまでアメックスの審査は厳しくないと思います。アメリカンエキスプレスは一般カードも用意されているので、返済能力に対する評価に自信がないならグリーンカードなど、一般カードへ申し込みをしておきましょう。上位カードのゴールドカードやプラチナカード、これは一般カードよりも確実に審査が厳しくなります。特典のボリュームが全く違いますし、年会費も上位カードは高く付きます。高所得者に向けた性能をなっているので、上位カードに相応する返済能力を持たなければ審査突破は簡単ではないでしょう。

申し込みの前に注意をしておくこと

アメリカンエキスプレスカードへ申し込む前に信用に関して注意をしておいて下さい。これからアメックスへ申し込むのが初めてのクレジットカード&借入という人は問題ありませんが、すでにクレジットカードを使ったことがある、金融会社からお金を借りたことがあるという場合は信用を失っていると合格できません。

信用を失うケースは主に2つ

信用に関する情報は信用情報機関で確認されることになり、審査で不利になる情報が記録されていると合格が難しくなります。信用を失うケースは主に2つあります。1つ目は返済することが出来なくなって債務整理をするケースです。もう1つは引き落とし日に返済することができず、遅延行為をしてしまうケースです。債務整理の場合は一発でアウトとなりますが、遅延行為については遅延行為の頻度や期間に寄ります。数か月も遅延行為をしてしまうと、これはほぼ確実に信用を失うでしょう。

信用を失わないためには?

アメリカンエキスプレスカードへ申し込むまでに信用を失わないようにするには、今利用しているクレジットカードやキャッシングなどで、毎月の引き落とし日に遅れないようにしましょう。毎月の支払いをきっちりとやっておけば、特に心配する必要もありません。

どれだけ返済能力が高くても、信用ブラックになっているアメックス審査に合格することが難しくなるので、クレジットカードの審査における基本として信用情報の知識を身に付けておいて下さい。

まとめ

アメリカンエキスプレスは世界規模で有名なクレジットカードです。そのため、イメージ的に審査が厳しいように感じますが、実際はそれほど審査が厳しいわけでもありません。キャッシングがありませんし、ショッピング枠を少額にすれば誰でも審査を突破することが出来ます。凡ミスをしないためにも、申込条件をしっかりと確認しておきましょう。また、信用を失ってしまうとアメリカンエキスプレスカードの審査合格を目指す土俵に立つことすら難しいため、信用に傷を付けないように気を付けておくことも大事です。

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