今すぐクレカが必要な方は→

アメックスの審査を徹底解説!収入(年収)証明書は必要?給料はどれくらいなら合格できそう?

アメックス

数あるクレジットカードの中でも頂点に位置すると言っても過言ではない「アメリカン・エキスプレス・カード」。

最上位にはブラックカードの「センチュリオン」が君臨しています。

そのブランド力やステータス性・レストランや海外旅行での特典はもちろんのこと、アメックスをめぐる伝説的なエピソードや洗練されたサービスの噂は数多く事欠きません。

そんな誰もが一度は憧れるアメックスカードの審査は、一体どうなのでしょうか?

やはりブランドイメージどおり選ばれた人だけしか持つことを許されない厳しいものなのでしょうか?

ケロンくん

本日は、実はかなりユニークな審査基準を持っているアメックスの審査の実態について徹底解説していくよ♪

アメックス・プラチナ<公式サイト>

この記事の目次

公表されているアメックスの審査申込基準について

本

まずアメックス側から公表されているカード審査の申込基準について確認をしておきましょう。

ここでは数あるアメックスカードの中から、エントリークラスのグリーンカードゴールドカードの2枚について確認してみます。

審査申し込み基準について

アメックスグリーンもゴールドも、申込資格は公式サイトで以下のように書かれています。

「20歳以上、安定した収入のある方」

意外にも要件は年齢だけなんですね。

審査通過のための必要年収

アメックス側から正式に公表されているわけではないため、正確な数字はわかりません。

ネットでの口コミなどを確認してみると

アメックスグリーンは年収300万円以上、ゴールドは年収350万円以上の安定した収入

が求められていると言われています。

審査通過のための必要勤続年数

これも正式には公表されていませんが、

どちらも勤務年数3年以上であること(が望ましい)

と言われています。

このことからわかるアメックスの審査基準について

アメックス側から公表されている資料や、ネットでの口コミなどを総合したところで、範囲が広すぎて正直言ってあまり参考になりません。

LINEでも相談受付中

公式LINE@「クレカの相談トーク!」で相談してみませんか?

自分にピッタリのクレジットカードを探したい方も、アドバイス致します!

ケロンくん

時間があるときに、編集部がお答えします^^

スポンサードリンク

年会費無料のノーブランドのカードであればともかく、天下のアメックスであればもう少しハードルを上げて公表してもいいようなものですが、実際はかなり低めです。

そのあたりにどうやらアメックスの審査基準をひも解くヒントがありそうです。

ポイント!
次章よりアメックスのかなり独特な審査基準について、具体的なデータと推測を交えてお話しを進めていきます。

実はキャッシング機能がついていないアメックス

atm

クレジットカードを申し込む時にはたいてい、キャッシング枠の申し込みも同時に行います。

なぜならクレジット(消費者信用)は「販売信用」「消費者金融」によって成り立っているからです。

そのため多くの(というか「ほぼすべての」)クレジットカードは、「割賦販売法」「貸金業法」2つの法律の適用を受けています。

ところがアメックスのカードにはキャッシング機能が一切付帯されていません。

「枠が少ない」のではなく「まったくない」のです。

割賦販売法とは?クレジットカードの分割払い、リボ払いは全部これ!カードの審査や更新にも関係あり。

2012年にキャッシングサービスが終了

来る2012年6月末日をもちまして、弊社カードのキャッシング・サービス、「エキスプレス・キャッシュ」を終了させていただくことになりましたので、下記の通りご案内申しあげます。

貸金業法改正を始めとする昨今の金融情勢の変化を踏まえ、提供いたしております。

金融サービスの見直しを行なった結果、誠に遺憾ながら、このような結論に至った次第でございます。

引用:https://web.aexp-static.com/content/dam/amex/jp/assets/legal/company/cspne/20120111_exp.pdf

このようにアメックスは、2012年7月より「ショッピング利用のみ」のクレジットカード会社へ舵を切りました。

アメリカン・エキスプレス(アメックスグリーン)の特典・優待を徹底解説!ホテル、レストラン、空港まで幅広くカバー。

アメリカン・エキスプレス・カードの申し込みは、こちらから。

カード評価
特典・還元率
(4.0)
マイル還元率
(4.5)
ステータス
(4.0)
総合評価
(4.0)

アメックスカード<公式サイト>

他社がキャッシング手数料で収益を上げている中、それを捨てたアメックスの戦略

金融業の利益の源泉は「金利手数料」です。

これはカード会社も同じで、各カード会社も当然キャッシング利用者からの収益をしっかりと上げています。

いっぽうカード利用者である私たちから見た場合でも、海外でカード利用した場合の為替手数料等を考えると海外のATMでキャッシングした方が安い場合も多いです。

そのため、「海外旅行に限ってはキャッシング派」も一定数以上存在しています。

「キャッシング=悪」のようなイメージがありますが、カード会社・顧客ともに必要なケースもあるわけです。

そのような状況にもかかわらず、自社の収益の一部や顧客側の便宜性を切り捨てた結果、アメックスが得たものは何だったのでしょうか?

アメックスはキャッシング枠分の与信をカード申込者に求める必要がなくなった

電卓

アメックスはキャッシングを捨てたことにより、カード申込者の与信ハードルを下げることに成功しました。

ショッピング枠が100万円でもキャッシング枠が50万円であれば、合計150万円の与信枠のない申込者にはクレジットカードの発行ができません。

おまけにキャッシング枠は本人の申込金額をそのまま反映してしまうという事情があります。

「キャッシング枠の希望が50万円ではなくて30万円なら審査が通るのに」という状況であったとしても、残念ながらカードを発行することはできません。

キャッシング枠を廃止したことで、申込者の必要与信枠は下げられ、カード申込者の利用限度額はアメックス側で個別に設定できるようになりました。

リスクをコントロールしながら会員数だけを増やすことができるわけです。

ポイント!
つまりアメックスは金利手数料で儲けるビジネスモデルを捨てて、会員数を純増させることによって年会費を増やすことによる増収増益を選んだわけですね。

「アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード(アメックスゴールド)」は最強のゴールドカード。充実の保険・特典が魅力。旅好きな方にもオススメの1枚です。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの申し込みは、こちらから。

カード評価
特典
(4.5)
マイル還元率
(4.5)
ステータス
(4.5)
総合評価
(4.5)

アメックス・ゴールドカード<公式サイト>

審査時間の短さから考えるアメックスの審査基準の特徴

時計

アメックスのクレジットカードの申込審査は、とにかく早い事で有名です。

どれくらい早いのかをまずはネットでの反応などから見てみましょう。

通過する時は瞬時、ダメな時も瞬殺のアメックス

アメックスの審査はとにかく早く、ネット上でもその口コミなどを探すのは簡単です。

私がアメックスゴールドをネットで申し込みした時、同じように15秒程で審査が完了し、3日後にカードが到着しました。

引用:クレファン(kazuya88さんのコメントより)

このようにアメックスは現在、「合格」も「不合格」も自動審査を導入することで業務を簡略化しています。

ポイント!
審査を自動化・高速化すれば結果がすぐにわかるため、最終的には会員数の増加にも影響を与えている可能性は十分にあります。
(アメックスは基本的に会員数は非公開のためこれは当サイトの予想です)

他カードではありえない速さ

ちなみにこのハイスピードは、他のいわゆるハードルが低いとされているカードでもなかなか見られない程の早さです。

スポンサードリンク

ましてや「天下のアメックス」がそんなにハイハイと審査を通過させるのには正直違和感を覚えます。

アメックス独自のスコアリングさえ通過すれば、審査は難しくない

アメックスは審査のかなりの部分を自動化しているため、アメックスの独自スコアリングさえクリアすれば、審査通過は決して難しくありません。

会員に求める与信能力もかつてほど高くないと言われています。

おまけにグリーンやゴールド程度のカードであれば、自動審査で通過してしまうわけです。

これでは「アメックスの審査は厳しい」とは決して言えませんね。

ではアメックスは一体どのような方法で顧客のリスク管理をしているのか?

?

ここまで読むと、新規顧客を増やそうとするばかりでアメックスの潜在的なリスクが増えていく一方であるかのように感じます。

アメックス側は大丈夫なのでしょうか?

実態はまったく問題なく、アメックスはアメックスなりに新規顧客のリスク管理を行っています。

その具体的な方法は、次章で詳細にご説明しますね。

ポイント!
もしアメックスがリスク管理に失敗してしまうと、カード会社として存続することが難しくなってしまいます。
複雑な高等数学と確率論を屈指して、アメックスは企業として十分にしたたかな戦略を練っているというわけです。

アメックス利用限度額の特徴

ノート

アメックスの利用限度額にはどのようなイメージをお持ちでしょうか?

「家や車でも買える」というイメージなどをお持ちの方もいるかもしれませんね。

しかし実際は、それとはかなり異なっています。

利用限度額15万円のアメックスゴールド

実際のアメックスの限度額はかなりフレキシブル

アメックス側も利用実績や他社カードの限度額との兼ね合いを見ながらかなり頻繁に上下動させています。

AMEXカードの信用枠が15万円しかないと言われました!

米国の金融危機の渦中にあるAMEX。

経営危機のために信用枠の管理を厳格にしているのはわかるのですが、一応、限度額は無し、というのがうたいだと思います。

ですが、電話で自分に設定された社内枠を聞くことができるので早速聞いてみました。

そうすると、なんと15万円!
引用:https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1226930447

このようなアメックスの限度額の低さに対する口コミはいくらでもあり、中には「アメックスゴールドを作ったら限度額が5万円でスタートした」なんて話までありました。

使わないでいたら限度額が下がってた

筆者も以前、入会キャンペーンのポイント狙いでアメックスゴールドを作った経験があります。

条件をクリアするために短期間に決済をまとめ、条件をクリアした後は一切アメックスゴールドを利用しませんでした。

利用していた時はおそらく150万円ほどはあったはずの限度額が、半年後の解約時には30万円程度に下げられていました。

「限度額は個別に設定されている」の本当の意味

分割払い

アメックスの利用限度額は申込書を一見しただけでは、まるで無制限にあるように読めてしまいますね。

しかし実際には「限度額は個別に設定されています」と記載されています。

実はアメックスは他社とはことなり、会員一人ひとりの利用限度額をかなり細かく、そしてシビアに設定しています。

ポイント!
そのため5万円に設定されてしまう場合もあれば、たとえグリーンカードだとしても青天井に設定される場合もあるのです。

アメックスは入会審査よりも利用限度額の上下でリスク管理をしている

会員の与信状況に合わせて限度額を15万円や5万円に細かく設定さえしてしまえば、万が一利用代金が支払われなかったとしても、アメックス側が受ける損害はかなり低く抑えることができます。

つまり入会審査を厳しくするのではなく、利用限度額を厳しくすることで会員数を増やすのがアメックスのビジネスモデルなのです。

アメリカン・エキスプレス・カードの申し込みは、こちらから。

カード評価
特典・還元率
(4.0)
マイル還元率
(4.5)
ステータス
(4.0)
総合評価
(4.0)

アメックスカード<公式サイト>

そしてとうとうアメックスプラチナも自己申し込みが可能に

PC

ここで前章までにお話ししたアメックスのビジネスモデルをまとめてみましょう。
※あくまで下記はツクレカ編集部の推測です。

▼アメックスのビジネスモデル(ツクレカ編集部の推測)

  • 高級クレジットカードとしてのブランドイメージは維持しつつ
  • 実は審査は他社と比べても厳しいわけでないため会員数は増え
  • しかし利用限度額を個別に厳しく設定することでリスク管理をしている

この3つによって成り立っていると予想されます。

このモデルを最先端に推し進めていったのが「アメックスプラチナカード」です。

申し込みならだれでもできるアメックスプラチナカードの誕生

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

2019年4月8日から、アメックスプラチナカードは自己申し込みが可能なカードになりました。

これまでは最上位のセンチュリオンと同様、インビテーションを受けた人のみが持てるクレジットカードでした。

これで誰でも申し込むことができるプラチナカードがアメックスにも誕生しました。

「アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード(アメックス)」は最強の1枚。メリット・特典・保険とあわせてインビテーションについても徹底解説

アメックス・プラチナ<公式サイト>

ブランドイメージが低下するリスクを冒しても攻めるアメックス

こんなことをすれば既存のプラチナカード会員からの反発はもちろん、アメックスプラチナのブランドイメージそのものが低下する可能性すらあります。

それでもリスクを冒して営利企業として攻めることができるのは、アメックス側に確実な勝算があるからです。

年会費13万円(税別)のアメックスプラチナカードの門戸を広げ、会員を増やし、年会費収入を増やせば増収となります。

その分通常の場合貸し倒れのリスクも増大しまが、アメックスは限度額を個別に設定することにより、リスク管理をかなり厳しく行うことができるのです。

じつはこの超攻撃的な姿勢は、限度額の徹底管理によって成り立っているのです。

得をするのは実際誰か?

ではこのアメックスの戦略で得をするのはいったい誰でしょうか?

アメックスは増収増益になるわけですからもちろん得をします。

しかし実は私たちにとっても、このアメックスの姿勢は得になるのです。

憧れのアメックスカードを早い段階から持つことができ、自分の与信能力の成長に合わせて限度額も上げていくことができるわけですから新規の方にはまたとないチャンスなのです。

アメックス・プラチナ<公式サイト>

アメックスの審査に落ちた人の特徴

コーヒーとノート

アメックスの審査は他社の審査と比べても決して厳しくありません。

それどころか他社でダメでもアメックスの審査は通過してしまうケースすらあります。

そうは言ってもアメックスの審査に落ちてしまう場合も……。

▼審査に落ちた人の特徴

  • 24ヶ月以内に他社のカードで支払い遅延を起こしている
  • 住宅ローン以外の借入金が多額にある
  • 20代の自営業
  • 登録年数の短い派遣社員
  • 年収はそれなりにあっても勤務年数が極端に短い

このようなケースでは、審査が通過しない場合があります。

そのような時は半年から1年ほど時間を開けて、それから申し込みを行ってみてください。

最後に

「アメックスの審査は実は大して厳しくない」と言ったら驚く人も多いと思いますが、いかがでしたか?

実際には、想像しているより持つのは簡単なのがアメックスカードの特徴です。

あとは自分の与信能力をしっかりと上げ、それに伴いアメックスカードの利用限度額を上げて行けば、あなたにとって最高に使いやすい1枚に育てることができるでしょう。

アメリカン・エキスプレス・カード

アメックスプロパーの入門カード。さすがはアメックス、一般カードながらゴールドカード並の特典・ポイント還元率は1%・旅行系特典が多数・最大5,000万円まで補償の国内外旅行保険付帯。空港サービスも。

入会特典ご入会後3ヶ月以内のカードご利用で 合計17,500ポイント獲得可能!
年会費(初年度) 年会費(2年目~)
12,960円(税込) 12,960円(税込)
還元率(通常) 還元率(最大)
0.3% -
発行スピード(最短)
1週間以上
  • 保険(海外旅行)○(利用付帯)
  • 保険(国内旅行)○(利用付帯)
  • 保険(盗難・紛失)あり
  • 保険(ショッピング)あり

-

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

最大1億円の保険付帯・プライオリティパス発行など、旅行・空港系特典はさすがのアメックス。書ききれない特典の数々です。家族カード1枚目は年会費無料なのがいいですね。

入会特典ご入会後3ヶ月以内のカードご利用で 合計30,000ポイント獲得可能!
年会費(初年度) 年会費(2年目~)
31,320円(税込) 31,320円(税込)
還元率(通常) 還元率(最大)
0.3% -
発行スピード(最短)
1週間以上
  • 保険(海外旅行)◎(自動付帯)
  • 保険(国内旅行)○(利用付帯)
  • 保険(盗難・紛失)あり
  • 保険(ショッピング)あり

-

▼動画で学べるYoutubeチャンネルもやっています!2-3日に1本更新できるようがんばっています^^

ケロンくん

ぜひチャンネル登録・高評価よろしくお願いします!

▼ブログランキングにも参加中。ぜひ投票お願いします!


※クリックだけで完了します!

【この記事を閉じる前に!】今持つべき、オススメクレカは!?

人気のクレジットカードはコレ!
■随時更新!リアルな人気ランキング
 1位 JCB CARD W
 2位 イオンカード・ミニオンズ
    ※キングボブデザインはこちら
 3位 楽天カード
 ※当サイトの申込データを随時参照

  ■1枚目・メインカードにおすすめの1枚は?
【ほとんどの方にオススメ!】JCB CARD W
【ドコモユーザーならコレ!】dカード GOLD

  ■急ぎでカードが必要な方には
【店舗数No.1】 ACマスターカード
 まとめ記事 → 即日発行クレジットカード  

その他、注目のコンテンツも要チェック!

ケロンくん

ツクレカ公式LINE@、スタートしました!
クレカの相談、受け付けます!

ツクレカの公式LINE@「クレカの相談トーク!」で質問受付中です! また、更新情報を不定期でお送りしております。


皆さんからの

  • クレカについてのご相談
  • 「おすすめカードを教えて」という質問
  • クレカの券種レビュー
をお待ちしています!気軽にお送りください^^

自分にピッタリのクレジットカードを探したい方も、アドバイス致します!

ケロンくん

ぜひ気軽にお話ししましょう~♪