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グラミン銀行って知ってる?日本版グラミン銀行がついに誕生。貧困のない世の中を目指して。

グラミン銀行
出典:https://grameen.jp/

「グラミン銀行」をご存知でしょうか?

従来の銀行が融資しない貧困層や生活困窮者を対象とした、新しいタイプの銀行です。

2018年9月、このグラミン銀行が日本にも誕生しました。

グラミン銀行とはどのような組織なのか、利用するメリットや日本での利用方法などについて解説していきましょう。

ケロンくん

グラミン銀行について知ろう!

グラミン銀行の概要

グラミン銀行
出典:https://grameen.jp/donation/payment/

「グラミン銀行」とは、バングラデシュで産声を上げた金融機関です。

その概要について、簡単に紹介していきますね。

グラミン銀行が設立されたきっかけ・創設者

グラミン銀行
出典:https://grameen.jp/about/

グラミン銀行が誕生したのは1983年10月。

ムハマド・ユヌス氏(写真左)により、バングラデシュのダッカにて設立されました。

バングラデシュはインドやミャンマーに接する南アジアの一国で、1971年にパキスタンから独立しました。

かつては世界有数の農業生産量を誇っていましたが、現在は経済的に貧しい国のひとつです。

設立のきっかけとなったのは、1974年に起こった大規模な飢饉。

memo
独立直後で経済が不安定であったことも災いして、国民は餓死する人が出るほどの被害を受けてしまいました。

一般市民にはお金を借りれない

生活を立てなおすために銀行からお金を借りたくても、元々バングラデシュの銀行は富裕層だけを対象としていました。

農村部の貧しい人々は相手にもされません。

どうしても借り入れをしたい人々は民間の仲介人からお金を借りますが、その金利は異常に高く、借金が膨れ上がる事態を招きます。

その結果、一家離散大切な子供を身売りさせるなど、悪循環に陥る家庭があとを絶ちませんでした。

このような状態を打開するために、大学教授のムハマド・ユヌス氏によって発案されたのが、グラミン銀行です。

マイクロファイナンスというしくみ

グラミン銀行は、「マイクロファイナンス」というしくみを利用して、貧しい低所得者を対象に、低金利の融資を無担保で行ないました。

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その結果、今まで低金利でお金を借りられなかった人々が融資を受けられ、社会的・経済的な問題も改善されていったのです。

マイクロファイナンスとは?
小規模金融という意味。
貧しい人に小口融資をして、貧困から抜け出すことを目指している。

グラミン銀行の活動状況

このようなグラミン銀行のしくみは世界中に広がり、現在は40カ国以上でグラミン銀行やプロジェクトが稼働しています。

バングラデシュのグラミン銀行は、国内で一番大きな金融機関に成長しました。

これらの世界中に影響を与えた功績が讃えられ2006年にはグラミン銀行とムハマド・ユヌス氏はノーベル平和賞を受賞しました。

グラミン銀行がおこなう融資のしくみ

本

グラミン銀行が成功したのは、独自の融資制度によるところが大きいです。

そのしくみについて解説していきましょう。

融資対象者ー貧困・生活困窮の状態にある方

通常の銀行による融資制度は、銀行にあるお金を、一定の収入や生活資力を持っている人に貸しています。

一方、グラミン銀行の融資対象者は、貧困層や低所得者など生活に困窮している方です。

通常の銀行からは融資が受けられない人々を対象としているところが、グラミン銀行の大きな特徴ですね。

融資金額・金利ー少額を低金利で融資

収入の低い人々は、借りたお金を返済できない可能性がより高いことから、一般的には融資を受けにくいです。

このような人々にグラミン銀行が貸付けを行えるのはなぜでしょうか。

その理由は2つあります。

1,少額を低金利で融資している

融資対象者の経済力に合わせて、ムリのない金額を低金利で貸し出しています。

そうすることで、より確実に返済できるようにしているのです。。

2,5人1組のグループを作ることが条件であること

この5人はともに返済を助け合う義務はありますが、連帯責任を負う必要はありません。

また、自分の借金を自分で返せるよう少額の預金を促したり、社会的・倫理的な教育を行なったりという活動も行なっています。

この2つの要素によって、グラミン銀行は90%以上の融資返済率を叩き出しているのです。

グラミン銀行を利用するメリット

保険

グラミン銀行を利用するメリットは主に3つあります。

1,銀行の融資が受けられない人でもお金を借りられる

ここが素敵!
グラミン銀行では、通常の銀行融資が受けられないような貧困層や低所得者でもお金を借りることができます。

この融資金によって、バングラデシュの農村地帯に住む人々は、農作物の種を購入して収穫量を増やしたり、天災で壊れた家を修繕したりできました。

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また都市部や先進国では、家賃や光熱費などの生活費、仕事を始めるための資本金や運転資金などを融資によってまかなうことで、生活を立てなおすきっかけにしている方が多いです。

少額の融資を利用して、生活に直結した問題を解決できることがメリットですね。

2,連帯保証義務なし、担保なし

ここが素敵!
グラミン銀行は、連帯保証義務がなく、無担保で利用できます。

融資を受ける際には一般的に、借入人の条件が悪いほど、さまざまな融資条件をつけられます。その代表が、連帯保証と担保です。

もし借入人がお金を返せなかったとき、連帯保証人は代わりに返済する義務を負い、担保は銀行側に差し押さえられてしまいます。

連帯保証をするリスクや、担保として家や土地を取られる不安もなく、安心して融資を利用できることがメリットでしょう。

3,金融知識を学ぶことができる

ここが素敵!
グラミン銀行は、単にお金を貸すだけでなく、借り手を社会的に成長させる役割も担っています。

グラミン銀行ではバングラデシュにおいて広めた価値観が「16の決意」です。

「16の決意」の啓蒙により、借り手には基本的な金融知識や貯蓄の習慣がつき、子供を学校に通わせる人が増え、社会的に成長する人が増加しました。

その結果、貧困への脱却や次世代の健全な教育にもつながっています。

ポイント!
日本などの先進国においても、基本的な金融知識のトレーニングに力を入れています。
グラミン銀行を利用することで、生活に活かせる知恵や知識も得られることがメリットですね。

日本版グラミン銀行ーグラミン日本とは

グラミン銀行
出典:https://grameen.jp/

2018年に上陸した日本版グラミン銀行、「グラミン日本」

その概要や融資を利用できる対象者、利用する方法について解説していきましょう。

グラミン日本の歩み

グラミン日本の概要

グラミン銀行
出典:https://grameen.jp/donation/payment/

日本は長らく先進国と呼ばれる一方、国民間の経済的格差は徐々に拡大しています。

今では国民の6人に1人が貧困ライン以下で生活をしているといわれている状態です。

さまざまな理由による失職や退職、パートナーとの離別や死別による経済力の喪失などにより、あっという間に経済的に困ってしまう可能性は誰にでもあるのです。

▼グラミン日本の理念

  • 貧困のない、誰もが活き活きと生きられる社会
  • 貧困・生活困窮に陥った時、そこから脱却する助けがセーフティネット/ソフトインフラとして整備されている社会
  • 生業的な起業(プチ起業/小商い)が普通にできる社会
  • Job SeekerよりJob Creatorが活躍できる社会
  • 地域・コミュニティがお互いに助け合い、共感のある社会
  • ユヌス・ソーシャルビジネス7原則が実践される社会
  • 会社が、株主だけでなく経営者、社員、取引先、顧客、地域・コミュニティなど全ステークホルダーに貢献する社会

参考:グラミン日本が目指す社会

グラミン日本が日本の社会にどれだけの影響を与えるか、注目されています。

グラミン日本の融資対象者・利用する方法

PC

グラミン日本の融資対象者は、以下に当てはまる方です。

1,働く意欲のある方

働くことに意欲的な方を対象としています。

さまざまな理由から働くことができなくて生活が苦しい状況だけれど、自分で独立して働きたいより高待遇の仕事にステップアップしたいなどが対象です。

2,収入が一定以下の方

現在の収入が生活保護基準の1.8倍以内であることが、融資の目安です。

3,5人1組のグループを作り、メンバーと協力し合える方

グラミン日本では、利用者の中で5人1組のグループをつくり、互いに助け合いながらステップアップを目指します。

そのため、他者と協力的に関われる方を対象です。

ポイント!
なお、5人1組のグループ作りはグラミン日本が手助けをしてくれるので、現在そのような仲間がいなくても問題ありません。

4,規律を守れる方

グラミン日本ではその理念に基づき、メンバーを対象として、週1回の金融知識の教育やトレーニングなどを用意されています。

ルールを守ってきちんと講習に参加できる方が対象です。

5,日本橋事業所から約1時間圏内に住んでいる方

グラミン日本・日本橋事務所から1時間圏内に住んでいる方を対象として、融資をスタートしています。

融資対象は今後拡大していく予定です。

グラミン日本を利用するには

グラミン日本の「グラミン・ローン」を利用したい方は、公式サイトの申込みフォームから、グラミン日本で開催される説明会の予約をしましょう。

説明会に参加後、5人1組のグループ形成や家庭訪問・認証式などを経て、融資手続きを受けられます。

>>詳細は「グラミン日本の公式サイト」をご確認ください。

誰もがいきいきと生きられる未来へ。グラミン銀行の普及がカギ

グラミン銀行は、経済的・社会的な問題を解決し、誰もがいきいきと生きられる手助けをする目的で設立された銀行です。

日本でも、現在は貧困に苦しんでいるけれど本当はもっと働きたい方などを対象に、門戸を開いています。

グラミン銀行の普及によって、多くの人がより自分らしい人生を歩めることが期待されます。

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