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キャッシュレス決済の方法まとめ!クレジットカード、プリペイド式、アプリなどオススメを紹介していきます。

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失敗しないキャッシュレス決済!
キャッシュレスロゴ 8%→10%の消費増税。「キャッシュレス決済はお得だと聞いたけど、何を選べばいいかわからない!」そんな方に最大5%還元となるオススメカード&アプリを紹介します!
クレジットカード
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アプリ
【PayPay(ペイペイ)】
過去に20%還元という超ド級のイベントを行っていたCMでもおなじみのアプリです。現在も高い還元率を誇っていますよ。

paypay<iOS>

paypay<Android>

2019年10月の消費税増税対策として、以下のようなニュースが出ました。

消費税還元ニュース
政府は十一日、二〇一九年十月の消費税増税対策の柱とするキャッシュレス決済時のポイント還元制度で、コンビニや外食、ガソリンスタンドといった大手系列のフランチャイズチェーンは、中小を含む全店の還元率を2%に抑える方向で調整に入った。

チェーン以外の中小店は、安倍晋三首相が表明した通りに5%とする。

二種類の還元率と、還元策のない店が併存し、消費者の混乱を招くのは必至だ。

引用:東京新聞「ポイント還元 大手系2%で調整 消費増税キャッシュレス決済」2018年12月13日

▼ツクレカ公式YouTubeチャンネルでも解説中!

このニュースの影響もあり日本では空前絶後の「キャッシュレス決済ブーム」が到来しています。

クレジットカードそのもののポイント還元率は1%あれば高還元率だと言われているのも事実です。

今回の政策は9ヶ月間ではありますが、なんとその5倍の5%ですから、政府の意気込みが伝わる還元率だと言えますよね。

ケロンくん

これをきっかけにキャッシュレス決済をはじめたいよね♪

【増税開始】2019年(令和)の消費税増税(10%)でもキャッシュレス決済(クレジットカードなど)なら9ヶ月間は2~5%還元!コンビニでも2%還元!

この記事の目次

オリンピックに向けて日本のキャッシュレス決済は拡大中

クレジットカード

ここがポイント!
もともと政府はキャッシュレス化を進めています!

今回の増税に対する対策としてだけでなく、政府はもともと2020年の「東京オリンピック」に向けてキャッシュレス化を推進しています。

外国人観光客がクレジットカードなどを使いやすい環境に整備しているところです。

しかし、経済産業省によると「日本のキャッシュレス決済比率は18.4%にとどまっている」とのこと。

キャッシュレスが進んでいる国では韓国約90%に続き軒並み40~60%台に到達しているとのことで、今後は日本国内でキャッシュレス決済の浸透が予想されるでしょう。

▼日本でも財布を持たない人が増加中

完全キャッシュレス・クレジットカードに関するアンケート!日本でも財布を持たない人が増加中。現金派よりも2.4倍貯金ができるという調査結果も!【2019年最新】

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ケロンくん

時間があるときに、編集部がお答えします^^

そもそもキャッシュレス決済の仕組みって?

?

政府推進のもとキャッシュレス化が進んでいるため、今ではテレビニュースや新聞でも「キャッシュレス」というワードを見かけますよね。

キャッシュレス決済とは現金を使わずに支払いをすることをいいます。

改札を通る時にSuicaを使ったり、ネットショッピングでクレジットカードを使ったりするのも立派なキャッシュレス決済の1つです。

▼キャッシュレス決済の主な仕組み(3種類)

    • 前払い式(プリペイドカードなど)
    • 即時引き落とし式(デビットカードなど)
    • 後払い式(クレジットカードなど)

それぞれの違いは、ショッピングなどで利用した代金の支払いをおこなうタイミングです。

前払い式キャッシュレス決済の仕組み

前払い式キャッシュレス決済の代表例として挙げられるのが、Suicaなどのプリペイドカードでしょう。

利用したいポイントに応じた額を事前に支払い、チャージしたポイントで支払いをする仕組みです。

他の手段に比べると年齢制限が低い傾向にあるため、若いうちから利用できるメリットがあります。

ポイント!
前払い式キャッシュレスは1日に利用可能な限度額や、1月の間に使える限度額が少ない傾向にあります。

即時引き落とし式キャッシュレス決済の仕組み

即時引き落とし式キャッシュレス決済の代表例がデビットカードです。

自身の銀行口座と支払いをつなげ、支払いのタイミングで利用代金が口座から引き落とされる仕組みになっています。

「気付いたら支払い出来ないほど使いすぎていた!」という心配も少なく、自分のペースでキャッシュレス決済出来るのが特徴の1つとも言えるでしょう。

なお、利用にはほぼ必ず預金口座の登録が必要になっており、残高がなければデビットカードを使うことが出来ません。

ポイント!
限度額という限度額がないためショッピングの自由度は大きいものの、定期購読サービスなど一部利用できないケースもあります。

後払い式キャッシュレス決済の仕組み

注意
後払い式だからこそ「使いすぎてしまった!」というケースがちらほら見受けられます。
利用分と支払いペースの見極めをしっかりと行いましょう。

後払い式キャッシュレス決済の代表例がクレジットカードで、日本人にも馴染み深いキャッシュレス決済の1つです。

ショッピングでの支払いをカード会社が一時的にたてかえ、後日請求される額をカード会社へ支払う仕組みになっています。

過去の取引履歴や信用情報をもとに”総利用可能枠”が与えられ、その範囲内であれば好きなだけ使うことが可能です。

後払い式キャッシュレス決済であれば、分割払いなどを利用することで高額な支払いの負担も抑えることが出来ますよ。

ポイント!
他のキャッシュレス決済に比べると、必ずクレジットヒストリー(信用取引履歴)が育つメリットがあります。

▼「クレジットヒストリーって何?」という方はぜひこちらをご参考ください!

スーパーホワイトの恐怖。20代でクレジットカードを1枚は発行しないと、様々な審査に通らないという問題が。

キャッシュレス決済の手段いろいろ

変更

日本人は現金払いが好きな国民だと言われていますが、「今後はキャッシュレス決済がより人気になる」と言われているのも事実です。

今後のためにもぜひ早いうちからキャッシュレス決済に慣れておきましょう。

ここからは、いろいろあるキャッシュレス決済の手段について解説していきます。

1,クレジットカード

カード複数枚

もっともポピュラーな後払い式のキャッシュレス決済手段ですね。

還元率

ここがポイント!
クレジットカードの多くは利用額に応じてポイントが貰える!

このようにカード払いすることによって、多くのカードではカード独自のポイントがもらえたり、キャッシュバックを受けられたりします。

ポイントの種類によっては楽天市場やAmazonで現金同様に使えるケースも多く、現金払いよりもオトクに買い物することが可能です。

また、クレジットカードによっては空港ラウンジの無料利用やショッピング時の補償など、ほかにも魅力的な要素が付帯していることも。

一部の限定されたユーザーしか持てないクレジットカードなど、一種のステータスとして人気を集めているクレジットカードもありますよ。

ポイント!
自身の収入だけでは厳しい大きな買い物も、分割払いなど多彩な支払い方法でショッピングすることが出来ます。

▼クレジットカードの仕組み

クレジットカードを使ってポイントを貯めよう!お得で効率的な貯め方を紹介。各カードのすごいポイント交換先も紹介!

▼年会費無料で作れるオススメカード

【絶対に失敗しない】年会費無料でポイント還元率が高いオススメクレジットカード5選!初心者も2枚目もカバーできる万能タイプ。

2,デビットカード

デビットカードの漫画

クレジットカード デビットカード
支払い 後日に銀行口座から引き落とし 即時に銀行口座から引き落とし
支払い方法 一括・分割・リボなどがある 一括のみ
審査 審査あり 審査なし
利用限度額 利用者によって異なる 口座に入っている金額

デビットカードは即時引き落とし式となっており、デビットカードで決済すると即銀行口座からお金が引き落とされる仕組みになっています。

銀行口座に入っているお金を好きなタイミングで使えるカードのようなものですね。

15歳以上(中学生除く)から持てるのも魅力の1つになっており、クレジットカードを発行できない若年層でも手に入れることができます。

ポイント!
クレジットカード同様デビットカードにもポイントは付与されるので、クレジットカードは不安だけどカードを持ちたいという人にオススメです。

▼デビットカードの仕組み

【初心者・超入門編】デビットカードとは?賢い・上手な使い方・還元率を徹底解説。

▼オススメのデビットカード

GMOあおぞらネット銀行のデビットカードは0.6%~1.5%の高還元率でキャッシュバックしてくれるのでとてもお得!セキュリティも万全。(未成年も15歳以上であればOK)

ちばぎんスーパーカードは千葉銀行のキャッシュカードがついたクレジットカード!デビットカードもあるよ!千葉県内でのお得がいっぱい。

3,電子マネー

スイカで買い物

電子マネーとはスマホやカード、専用キーホルダーなど、事前にチャージしたポイントを現金代わりに使用できるもの。ほとんどが前払式となっています。

たとえば、交通系電子マネーの「Suica」などはとても有名ですよね。現在、主要なコンビニではほぼ電子マネーを使用できます。

対応している電子マネーの種類が多いため、各種類の特徴などを利用前におさえておきましょう。

▼主な電子マネーの種類

    • 楽天Edy
    • iD
    • Suica
    • PASMO
    • nanaco
    • WAON
    • QUICPay

▼各電子マネーの違い

Apple Pay・Amazonpay・楽天pay・LINEpay。それぞれ何が違う?クレジットカードなしでも利用できる?

4,QR・バーコード式

スマホ

ここが素敵!
アプリによって特色が違うものの、現金で支払うよりもオトクに買い物が出来ます。
”利用の20%を還元”で一躍話題となったPayPayや、”500円OFF”などオトククーポンの多いOrigamiPayなど

今、1番勢いがあるのがこのスマホアプリを使った決済で、前払い式から後払い式までいろいろなタイプが存在します。

バーコードQRコードを読み取ったり、読み取ってもらうことで決済することが可能です。

事前にコンビニや銀行などでアプリにチャージした金額をアプリを通して決済するため、スマホ1つで買い物が出来るのは非常に便利ですよ。

アプリによっては、オートチャージ機能を使うことでデビットカードのように即時引き落としで気楽に使うことも出来ます。

ポイント!
QR・バーコード式のキャッシュレス決済は店舗側の導入コストが低いため、今後ますます利用できる店舗が増えていくと予想されます。

▼origami pay

Origami pay(オリガミペイ)があれば財布もカードも不要!Apple payとの違いは?公共料金は払える?

▼paypay

「paypay(ペイペイ)」20%還元キャンペーンで有名!使えるお店はここ。新規登録でもれなく残高500円がもらえる。

▼LINE pay

【8月から予約開始!】LINEPayカードとLINEのVISAクレジットカードは何が違うの?両者の特徴やメリット・デメリットを徹底解説!

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事前チャージ不要の決済システム(後払いシステム)

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「atone(アトネ)」はキャッシュレスなのに現金払い!?スマホで買って、翌月コンビニ払いでOK。

▼PAYSLE(ペイスル)

「PAYSLE」(ペイスル)ならスマホ(電子バーコード)を使ってコンビニで現金支払いができる!キャッシュレス初心者にオススメのアプリ。

現金以外にも余ったポイントをチャージできる

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5,アプリとリアルカードの融合

キャッシュ

スマホアプリと実物のプラスチックカードの2つで、ネット上の買い物はアプリ、街中ではリアルカードとして使用できるタイプも登場しました。

「Kyash」の場合は友人間での送金にも利用できるため、飲み会の幹事役など身内で金銭のやり取りが多い人にとっては非常に便利です。

また、「バンドルカード」には「ポチっとチャージ」というものがついており、スマホ1つで一時的にお金を借りることができます。

▼Kyash

送金アプリ「Kyash」でポイント2重取り!REXカードとあわせれば鬼の還元率3.2%を実現!スマホアプリとリアルカードで快適キャッシュレス生活。

▼バンドルカード

バンドルカードの『ポチっと』チャージは2万円までアプリで前借りできちゃう!初回は5,000円までって本当?利用者の口コミは?

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ポチっとチャージ<公式サイト>

※バンドルカード・ポチッとチャージは本当に便利!

クレジットカード嫌いの人の体験談

コーヒーとノート

今回は「クレジットカードを作ったことがない」という20代・女性の方が、「カードの作成を検討」するに至った経緯を書いてもらいました。

彼女が今までクレジットカードを持たなかった理由や、作ろうと思った理由などを見ていきましょう。

ケロンくん

ここから先は実際の体験談だよ!

私から見たクレジットカード

カード複数枚

正直にいうと、私はクレジットカードにいい印象をもっていませんでした。

作るためには年収やボーナスの金額、職場の連絡先が必要だったりとにかく書かされる書類が多そうです。

不正利用や海外での重複決済で大変なことになったという話もよく聞きます。

夫のクレジットカードを使い、内緒で買い物をし続けた結果「離婚にいたった」なんて話もあるとか。

そんな話を耳にしていたので、いつしかクレジットカードそのものに対して「怖い」という印象さえもつようになってました。

そのせいか、クレジットカードが持てる年齢になっても作ろうとしませんでした。

普通に生活していくうえで、とくに困ったこともなかったので現金払い一択で過ごしていました。

現金さえあれば問題ない。

そう思い込んでいた私に予期せぬ事態が起こるのでした。

現金払いがダメなの!?

PC

働きはじめてしばらく経つと仕事にも慣れてきたので、休日を利用して旅行へ行ったり、趣味の1つである観劇に行きたいなという気持ちが湧いてきました。

しかし、そんな私の困らせる出来事が起こるのです…。

ある日、人気の舞台のチケットを予約しようと朝から某予約サイトにはりついてました。

サーバー負荷、重たい回線を乗り越えていよいよ予約確定、購入というページまでたどり着いた私を待っていたのは、

【支払い情報を入力してください】の一文でした。

え…?現金…だめなの…?

そう思った頃には、すでに販売予定枚数に達し、私はチケットを購入できませんでした。

編集部の補足
最近はこのようにクレジットカード決済しか受け付けていないサイトも多いです。
他の方法をとることができても、手数料がかかることがありムダな出費が増えがちです。

いざ、二次受付へ

チケットが手に入らずうなだれる日々を過ごす私。

二次受付として携帯サイト会員のみが応募できるチケットの抽選が行われることを知り、これが最後のチャンスと意気込むことができました。

情報がない月だってあるのにも関わらず、毎月324円のコンテンツ利用料を払い続けています。

そりゃあ一般の人よりは優遇されてもいいでしょう、という気持ちがありました。

数日後、サイト内にて抽選の応募ページが公開されました。

名前、住所、電話番号、観劇希望日を入力し、さぁ応募完了、あとは運、というところでこの文章が出てきたのです…。

【お支払い方法をお選びください】

お選びくださいというからには、当然選択肢があるように思うじゃないですか?

これがね、ないんですよ…。

あるにはあったんですけど、選べるのは「クレジットカードの種類」だったんですよね…。

VISA、JCB、MasterCard、American Express…。

お世話になったことはないけれども、聞いたことのある名前が並んでいました。

そして、その中にはコンビニ払い、銀行振替といった現金支払いが可能という文字列はなかったのです。

「買える物は○○カード」で、というキャッチコピーが身に沁みました。

よくよく思い返すと…

今回、クレジットカードを持っていない、というだけでお目当てのチケットが買えないどころか、買う権利すら与えられず悔しい思いをしました。

けれど、思い返してみるとまだいくつかありました…。

    • 女子旅で人気の韓国へ行った時、行きたかったお店がキャッシュレスのみ対応だったこと。
    • 定額制のサービスに入れなかったこと。
    • ネット通販の店舗によっては購入ができないこと。

高額なものを買うかもしれない時に、ありったけの現金を財布に突っ込まないと不安になることも…。

とくにキャッシュレスの店舗では、クレジットカードをもっていない不便さを痛感しました。

日本ではまだそういった店舗が少ないから気にはしていませんでしたが、将来的にキャッシュレス化がどんどん進んでいったらどうしようとは思いました…。

他にも、カード払いをしていたら得られたであろうポイントや、特典なんかも気にはなってきますよね。

カード払いをしているうちに貯まったポイントで買い物しちゃった、とかもよく聞く話ですし。

小さなことかもしれないけれど、クレジットカードさえあればこういう悩みが無くなるんだなぁ…。

編集部の補足
とくに海外ではキャッシュレス化が進んでいるため、他国でもこのような事態に巻き込まれる可能性があります。
友人に立替てもらっても、海外は為替レートもあるので割勘もややこしいですよね。

自分に合ったクレジットカードって?

?

結果として、クレジットカードを持っていなかったことでお目当ての舞台が観られなかった私。

今回のことをきっかけに、クレジットカードを作った方が便利だということに気づかされました。

ただ、やっぱり怖いのが「クレジットカードを持つことによってムダ遣いが増えるんじゃないか」というところです。

ここに関しては、自制心との戦いなのですが、私はどうにも自分に甘い性格。

きっちりとしたシステムに管理をしてもらわないとずるずると使い続けてしまうかもしれません。

つまり、私にとって都合のいいクレジットカードというのは、

    • 使いすぎてしまわないよう、限度額を低めに設定できる。
    • けれど、クレジットカードを使いたいときにはしっかり使える…。

この2つの条件をしっかり満たしてくれるクレジットカードがあれば、今すぐにでも持ちたいなと思える一件でした。

ケロンくん

彼女の体験談はここまで!
チケットが取れなくてとってもかわいそうだったね。

「クレジットカードが怖い」方にもオススメなキャッシュレス決済方法

5つ星

ここからは、「ツクレカ」編集部が彼女のような考えをもっている人にオススメしたいキャッシュレス決済方法を紹介していきます。

「いきなりクレジットカードを持つのは怖い」という方にオススメです。

送金アプリ「Kyash」って知ってる?

キャッシュ
出典:Kyash(公式サイト)

「Kyash」はスマホアプリで、アプリをダウンロードすれば誰でも即座にVisaカードを無料で発行できます。

普通のクレジットカードは「後払い制」のため、事前に審査があり中高生や収入が不安定な人は持てませんでした。

しかし、「Kyash」は「チャージ制」のため中高生でも持つことができます。

チャージはコンビニ・銀行からできるため、クレジットカードが1枚もなく、現金しか持っていなくても問題ありません。

登録後は即ネットで買い物ができる


出典:Kyash(公式サイト)

ここが素敵!
申込みから登録まで1分。審査ナシの年会費0円で利用できます。

チャージ式なので登録が完了して、チャージさえできればすぐに使えます。

スマホアプリ内に「カード番号」が発行されるので、ネットショッピングの支払い画面に入力すればOK。

リアルカードがあればクレジットカードと同じように使える

「ネットでの支払いにしか使用できないの?」

「実際のお店でも使用したい」

このような希望がある方は「リアルカード」に申込みましょう。

リアルカードがあれば、街中の店舗でもKyashを使った支払いが可能です。

限度額が低い!1日3万円まで、1ヶ月12万円まで

なんとKyashのバーチャルタイプでは1日3万円まで、リアルカードでは1日5万円までしか使うことができません。
※詳細はこちら(Kyash公式HP)をご確認ください。

1ヶ月でも最大12万円までです。

チャージ式のため使いすぎる心配は低いものの、高額なショッピングや、散財には不向きだと言えるでしょう。

自分で限度額の管理をすることに自信がない人にオススメです。

Kyashでの買い物で1.0%還元!

ここが素敵!
Kyashで買い物すると1.0%がポイントとして戻ってくる!
※一部対象外の商品もあります。

Kyashのすごいところはその還元率の高さで、プリペイドカードとしては異例の1.0%還元を実現しています。

ネットショッピングなどで着払いをするよりも、現金→Kyashへチャージ→カード決済をしたほうがオトクに買い物できるといえるでしょう。

海外利用ができない

海外利用が出来ないのはメリットでもあり、デメリットでもあります。

海外での不正利用が怖い場合はそもそも利用ができないため、安心して使えるものの、海外旅行で使いたい方には向いていないカードです。

その場合は、海外利用可能なクレジットカードを作る必要があります。

ケロンくん

クレジットカードを作ったことがない人の入門編カードとしてとてもオススメだよ!

▼「Kyash」について詳しくはこちら

送金アプリ「Kyash」でポイント2重取り!REXカードとあわせれば鬼の還元率3.2%を実現!スマホアプリとリアルカードで快適キャッシュレス生活。

キャッシュレス化をはじめてみよう!

クレジットカードをいきなり持つことが怖い人もいるでしょう。

しかし、日本でもじわじわとキャッシュレス化が進んでおり、体験談の彼女のように困る日が来るかもしれません。

「こんなカードなら持てそう」という条件に当てはまるカードがあれば、ぜひ使ってみて自分の中のキャッシュレス化を進めてみましょう。

まとめ

一口にキャッシュレス決済といっても手段がたくさんあることがわかりましたね。

使う場所や状況によって、いろいろな種類を使い分けるようにしましょう。

ぜひ、みなさん自分にあった方法を見つけてくださいね。

見つからない場合は、LINE@にて相談を受け付けておりますので、お気軽にご相談ください。

画像の出典

  • 出典:JR東日本(公式サイト)
  • 出典:Kyash(公式サイト)
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