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審査は厳しいのか?MUFGカード(イニシャル・スマート・ゴールド)の取得難易度を徹底比較。

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出典:MUFG(公式サイト)

「MUFGカード」は三菱UFJニコスが発行する銀行系クレジットカードです。

「銀行系」と聞くと一見審査が厳しいように感じますが、実際はどうでしょうか?

ケロンくん

MUFGカードの取得難易度について解説していくよ!

イニシャルカード<公式サイト>

MUFGカードの基本機能

イニシャル

MUFGカードにはたくさんの種類がありますが、その中でもベーシックな「イニシャルカード」を例に見てみましょう。

MUFGカードの年会費

基本カードの「イニシャル」は年会費が1,250円(税別)ですが、初年度は無料で利用できます。

学生(高校生を除く)は在学中ずっと年会費が無料です。

社会人の場合、2年目以降年会費がかかりますが、前年度の利用額が20万以上かつWeb明細の登録をすると年会費が無料です。

MUFGカードの国際ブランド

国際ブランドはVISA、MasterCard、JCBから選べます。

3種類の国際ブランドから好きなものを選べ、選択肢の幅が広いのが魅力です。

ポイント!
更に「MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カード」を選ぶと、高ステータスで人気のAMEXの優待を受けることもできます。

【JCB,VISA,MasterCard】国際ブランドはどれがいい?国内シェアは?海外旅行に行くなら?国際クレジットカードとは?

MUFGカードの申し込み資格

基本カード「イニシャル」の申し込み資格は原則として18~29歳で、若年層向けのクレジットカードです。

学生でも申し込みでき、社会人の場合は本人または配偶者に安定した収入のある人が条件となります。

専業主婦の申し込みも可能です。

ポイント!
5年後のカード更新時は「MUFGカード ゴールド」へ自動切り替えとなります。

MUFGカード徹底解説!提携カードが豊富で、ゴールド・プラチナカードもあり。デザインカードが欲しい人にも絶対オススメ!【2019年最新版】

クレジットカードの審査って何が見られるの?

書類

クレジットカードの審査は具体的にどのような項目がチェックされるのでしょうか。簡単にご説明します。

「信用情報」がもっとも大切

審査にとってもっとも大切なのが信用情報です。

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自分にピッタリのクレジットカードを探したい方も、アドバイス致します!

ケロンくん

時間があるときに、編集部がお答えします^^

信用情報機関に登録されている情報を見て、借入金の返済遅延や代金支払いの延滞がないか確認します。

度重なる延滞や債務整理を行うと、いわゆる「ブラックリスト」に載ってしまい、その情報は数年に渡り引き継がれます。

審査4コマ

カードを作れないだけではなく、借入れや住宅ローン等も組めなくなるので注意しましょう。

返済能力があるか

雇用形態、会社規模、年収、勤務年数などにより、毎月滞りなく返済できる能力があるか判断されます。

仮に定職に就いていても収入に見合わない借入金がある場合、返済能力がないとみなされる場合もあります。

住宅などの資産や財産もチェックされる

マイホームや不動産を所有している場合は資産があるとみなされ、審査が有利です。

クレジットカードの申込書で「住居形態」「住居年数」を記入する欄があるのはこのためです。

同じ住居に長く住んでいる人ほど審査に有利だと言われています。

銀行系クレジットの審査が厳しいって本当?

銀行

銀行系のクレジットカードは、社会的な信頼度やステータスが高めなので、他のカードに比べ審査の難易度が高いと言われています。

信用情報に傷がついている場合は、銀行系カードの発行は難しいと考えておきましょう。

定職に就いていない人や自分の信用情報が不安な人は「信販系」「流通系」といった別ジャンルのカードをオススメします。

流通系・通信系・交通系の「3通」クレジットカードが超お得!普段使いに持つべき理由をまとめてみた

MUFGカードの審査に落ちないためのポイント

ノート

クレジットカードの審査はカードによって難易度が違います。MUFGカードを作るにあたり押さえておきたいポイントをまとめました。

定職に就いていて安定収入があればそこまで心配しないでOK!

先ほど「銀行カードは審査の難易度が高め」と説明しましたが、必要以上に怖がらなくて大丈夫です。

たとえ年収が高くなくても、定職に就いて安定した収入があり、大きな金融事故を起こしていなければ審査に通る可能性は十分にあります。

MUFGカードの中でも種類によって難易度が違うので、ご自身に合ったカードを選びましょう。

使わないカードは解約しておこう

すでに何枚かのクレジットカードを所持しているなら、使わないカードは解約しておきましょう。

ムダに多くのカードを所持すると、MUFGカードの審査で返済能力が低く評価されてしまうことがあります。

【ミニマリストにもオススメ】クレジットカードの枚数、5枚以上は減らした方がいいかも。断捨離(解約)してスッキリする方法。

他者借り入れはゼロが理想

MUFGカードへ申し込みをするまでに他社借り入れはゼロにしておきたいところです。

MUFGカード審査の最大の焦点は収入ですが、高所得であっても他社借入れの金額が高額だと審査が不利になります。

自分の収入から他社借入れを差し引かれて返済能力を判断される、このようなイメージを持っておくとわかりやすいです。

イニシャルカード<公式サイト>

MUFGカードで申し込むならこれ!

コーヒーとノート

MUFGカードは数種類のカードがありますが、基本的に審査の難易度は年会費の金額に比例すると考えておきましょう。

取得難易度別にご紹介します。

もっとも取得しやすい基本カード「イニシャル」

MUFGカードの中でもっとも取得難易度が低いと予想されるのは「イニシャル」と「MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カード」の2枚。

これらのカードは一般カードであり、提携カードではなく三菱UFJニコスのオリジナルカードとなるので、MUFGのスタンダードカードを探すなら最有力候補となるカードでしょう。

▼その他の主な一般カード

  • 「MUFGカード・スマート」
  • 「MUFGカード・ディズニーデザイン」
  • 「VIASOカード」
  • 「KIPS・MUFGカード」

上記のカードも年会費が1,000円台であり、しかも一般カードです。

他にも一般カードで年会費が安いカードがあるので、スタンダード2枚とセットでチェックしておきましょう。

VIASOカード徹底解説!豊富なデザインが魅力!年会費・ポイント・メリット・口コミなどを紹介【2019年最新版】

VIASOカードの申し込みは、こちらから。

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カード評価
入会特典
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保険
(4.0)
還元率とポイントの使いやすさ
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ユニークなデザイン揃え
(5.0)
総合評価
(4.5)

VIASOカード<公式サイト>

お得な年会費が魅力「MUFGカード ゴールド」

MUFGゴールドカード

「MUFGカード ゴールド」は他者のゴールドカードに比べ年会費が非常に安く、上位カードとして狙い目のゴールドカードです。

MUFGカードのゴールドクラスも数種類のカードが用意されています。

その中でも取得難易度が低めのカードは「MUFGカード ゴールド」と「MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード」の2枚です。

年会費は初年度無料、翌年度は1,905円とかなり安い設定になっています。

クレジットカードを作る上でゴールドカードは1つの憧れですね。

ポイント!
ゴールドカードは基本的に高所得者向けで対象年齢も20歳以上のカードが多いです。
「MUFGカード ゴールド」は18歳以上から申し込めるので、年収が低めの若年層もチャレンジしやすいカードです。
三菱UFJニコス「MUFGゴールドカード」

年会費1,905円+税、格安ヤングゴールドカードです。国内外の旅行保険最大2,000万円、空港ラウンジサービスも。国際ブランドはアメックスを選択肢して作るのがオススメです。

入会特典最大2,000ポイントプレゼント!
年会費(初年度) 年会費(2年目~)
無料 1,905円(税別)
還元率(通常) 還元率(最大)
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発行スピード(最短)
~3営業日
  • 保険(海外旅行)◎(自動付帯)
  • 保険(国内旅行)○(利用付帯)
  • 保険(盗難・紛失)あり
  • 保険(ショッピング)あり

-

上位カードは収入で安否が分かれる

MUFGカードで取得難易度が高いのは、年会費が1万円以上となっているゴールドカードやプラチナカードです。

これは上記で紹介した合格を狙いやすいMUFGカードよりも、年収から考えると合格ラインが高く設定されていると思われます。

MUFGカードの中で最高ランクである「MUFGカード プラチナ」の申し込み資格は「原則として20才以上で、ご本人に安定した収入のある人」と明記されています。

この申し込み資格だけ見るとゴールドと大して変わらないように感じますが、年会費は2万円と高額です。

年会費が高い分得られる恩恵も多いですが、それなりの収入や高い信用情報が必要になると考えましょう。

まとめ

MUFGカードは比較的審査が厳しい銀行カードに分類されますが、過度に心配する必要はありません。

・定職に就いて安定収入を得る
・借入金や代金の支払いは期日を必ず守る
・必要以上にクレジットカードを持たない
・収入に見合わない借入れは控える

といった基本的なことを実践し、ご自身の信用情報を高めていきましょう。

MUFGイニシャルカード

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三菱UFJニコス「MUFGゴールドカード」

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無料 1,905円(税別)
還元率(通常) 還元率(最大)
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発行スピード(最短)
~3営業日
  • 保険(海外旅行)◎(自動付帯)
  • 保険(国内旅行)○(利用付帯)
  • 保険(盗難・紛失)あり
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三菱UFJニコス「Jizile(ジザイル)カード」

1%以上の還元率・海外保険も最大1,000万円ついて、年会費ずっと無料。使い方を工夫すれば便利なカードですね。 ※リボ専用カード

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年会費(初年度) 年会費(2年目~)
無料 無料
還元率(通常) 還元率(最大)
1.2% -
発行スピード(最短)
1週間以上
  • 保険(海外旅行)◎(自動付帯)
  • 保険(国内旅行)-(付帯なし)
  • 保険(盗難・紛失)あり
  • 保険(ショッピング)あり

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P-oneカード<Standard>

年会費無料で、カード請求時に自動で1.0%オフに。ポイントの使い忘れがありません。初回限定の30日間無利息キャッシングサービスも便利です。

入会特典-
年会費(初年度) 年会費(2年目~)
無料 無料
還元率(通常) 還元率(最大)
1.0% 1.0%
発行スピード(最短)
~1週間
  • 保険(海外旅行)-(付帯なし)
  • 保険(国内旅行)-(付帯なし)
  • 保険(盗難・紛失)あり
  • 保険(ショッピング)あり

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