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JCBクレジットカードのキャッシング・リボ払いの金利(利率)を計算してみた!


出典:JCBカード(公式サイト)

JCBといえば日本発の国際ブランドで、JCBの発行するプロパーカードを所有している方も多いでしょう。

実は、キャッシングやリボ払いの金利や利息の計算方法はクレジットカード会社ごとにそれぞれ異なります。

そこで今回は「JCBカード」にフォーカスをあてて、JCBカードのリボ払い金利や、利息の計算方法についてご紹介します。

ケロンくん

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JCBカードの金利は人によって違う?

分割払い

最初に、利息を計算するためには金利を把握することが重要です。

JCBカードの金利は人によってさまざま。

そのため、JCBカードの審査に合格したあとはカードに採用されている利率をチェックしておきましょう。

JCBカードごとに金利の範囲が決まっており、その範囲内から各個人で金利が設定される仕組みとなっています。

ポイント!
金利とは利子のことを指します。金利が低ければ低いほど必要な利息額も低くなり、オトクだという認識をしておきましょう。

JCBカードの金利は15.00%~18.00%

電卓

ここが素敵!
自動リボ払いの「スマリボ」を活用している場合は、ショッピングに限りカード金利を15.00%に設定する事ができます。

JCBカードのキャッシングリボ払いにおける金利は15.00%~18.00%まで。

審査によって15.00%~18.00%の範囲内で利率が決定されると言えます。

低い利率であるほどオトクなため、「出来る限り15.00%を狙いたい!」という方も多いでしょう。

しかし、低い利率を目指すにはJCBカードのショッピング枠やキャッシング枠で高い利用可能枠を所有する必要があります。

一般的な収入の場合は18.00%の利率が採用されるケースが多いものの、自身の金利がどの程度なのかしっかりと把握しておきましょう。

ポイント!
JCBカードの最上位ランク「ザ・クラス」に限り、固定で金利を14.10%まで引き下げることが可能です。

JCBザ・クラス(JCB THE CLASS)はJCBの招待制ブラックカード!持つためのインビ条件は秘密…?

ショッピングとキャッシングのリボ払いの金利計算は同じ


出典:JCBカード(公式サイト)

JCBカードには「ショッピング枠」「キャッシング枠」の2つが存在しますが、どちらにもリボ払いという返済方法があります。

リボ払いとは、月々の返済額を一定額に設定し、毎月の出費を減らす支払い方法のこと。

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ケロンくん

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基本的にリボ払いは高い利息がついてしまいますが、ショッピングやキャッシングのリボ払いで必要になる金利計算方法は同じです。

ただし、ショッピングとキャッシングではリボ払いの返済額コースに違いがあるため、完済するまでに掛かる総利息額が異なる可能性がある点は注意しましょう。

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リボ払いの金利計算


出典:JCBカード(公式サイト)

さて、実際にJCBカードでリボ払いした時の利息を金利計算してみましょう。

リボ払いの計算方式は「利用残高(元金)×融資利率(年利)×ご利用日数÷365日(うるう年は366日)」となります。

①利用残高(元金)とは?

元金とは文字通り、JCBカードでキャッシングしている金額のことを指します。

たとえば、JCBカードのキャッシングで10万円を借り入れている場合の元金は10万円です。

今回のリボ払いを例にすれば、リボ払いの利用残高分が元金となります。

ポイント!
リボ払いの利用残高は月々変動するため、計算をするときにはしっかりと正しい数値をチェックしておきましょう。

②年利(金利)とは?

実質年率や年利、金利という言葉がありますが、基本的にはどれも同じ言葉となっています。

つまり、年利とは自身のJCBカードに採用されている利率のこと。条件は各契約者によって異なるため、公式サイトの「My JCB」よりしっかりとチェックしておきましょう。

▼My JCBで年率を確認する手順

  1. 「My JCB」にログイン後、「リボ・分割払い&キャッシング」を選択
  2. 各種照会の枠より、「現在の設定内容の照会」を選択
  3. ショッピング・キャッシングに関する照会それぞれで実質年率(金利)を確認

③日数とは?

リボ払いの計算方法に含まれているご利用日数とは、お金を借りている日数のことを指します。

金利計算では1日あたりの利息を計算して算出するため、正しい日数を把握しておくことが重要なポイントです。

たとえば、1日に借り入れをしたあと5日に返済した場合は、利用日数が5日となります。

「返済日を迎えても完済できていない場合は返済日から1ヶ月後の返済日まで」と計算するため、30日前後が加算される仕組みです。

④365日とは?

JCBカードのリボ払いで発生する利息は1年あたりの利率を算出しているため、年間日数で割ることで利用月分のみの金利を算出することが出来るようになります。

詳しく計算してみよう

例として、年利が18.00%のJCBカードで10万円を30日間キャッシングしたと計算してみましょう。

計算方法は「利用残高(元金)×融資利率(年利)×ご利用日数÷365日(うるう年は366日)」ですから、今回のケースでは以下の通りとなります。

10万円(元金) × 18.00%(年利) × 30日(利用日数) ÷365日

  • 10万円(元金) × 18.00%(年利)で18,000円。
  • 18,000円 × 30(利用日数)で540,000円
  • 540,000円 ÷ 365日で1,479円(端数切り捨て)となります。

つまり、10万円を年利18.00%で30日間借りた場合の手数料は1,479円になるということですね。

キャッシングリボ払いでは元金+利息を支払い形式となるため、支払日に101,479円を支払う形となります。

金利シミュレーション

JCBカード公式サイトではショッピング・キャッシングのリボ払いについてシミュレーションを公開しているため、そちらを参考にしてみてはいかがでしょうか?

>>ショッピングリボ払いのシミュレーターはこちら

>>キャッシングリボ払いのシミュレーターはこちら

元金が高いと利息も高くなる

本

JCBカードのキャッシングは借り入れ金額に応じて利息も変化する仕組みです。

仮に50万円を18.00%の年利で計算した場合は一ヶ月で7,410円の利息が必要となります。

JCBカードで高額なキャッシングをすると利息も高くなってしまうため、返済時には早期に元金を減らすことがコツの1つです。

注意
高額なキャッシングを長期返済していると、利息分だけで大きな損をしてしまうこともあります。

元金を減らす余裕がない人にオススメなのが繰り上げ返済

月々の生活が苦しい、という気持ちから返済額を抑えるためにリボ払いを活用する方も少なくないでしょう。

毎月の収入から生活費や雑費を差し引くとお金に困ってしまうという方もいらっしゃるかと思います。

お金に困っている状態で元金を一度に大きく減らすことは難しいですよね。

そんなときには「繰り上げ返済」を利用するのも1つの手段です。

繰り上げ返済とはJCBの指定した支払日(10日)とは別に、好きなタイミングで返済することを指します。

毎月の支払額を少額に設定して生活を安定させつつ、お金に余裕が出来たタイミングで繰り上げ返済をすることで安定して元金を減らしていくことが出来るでしょう。

ポイント!
利息分の支払いが必要になるのは規定の支払日だけとなっているため、繰り上げ返済時には利息を支払う必要はありません。
元金のみを減らすことが可能です。

繰り上げ返済に効果はあるの?

利息なしに元金を減らすことが出来るため、高額な借り入れがある状態だからこそ繰り上げ返済には効果が期待できます。

たとえ少額でも、余裕ができたタイミングで少しずつ返済していくことが重要なポイントだといえるでしょう。

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JCB_w

JCB CARD WはWeb入会限定・39歳以下限定という条件が設けられたクレジットカードです。

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JCB CARD W
カード評価
特典
(4.5)
還元率
(4.5)
メインカードでの使いやすさ
(5.0)
総合評価
(4.5)

JCB CARD W<公式サイト>

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まとめ

JCBカードでキャッシング機能を使う時にリボ払いを活用する方もいらっしゃるでしょう。

基本的に、リボ払いによって発生する利息は元金と金利によって変わることをしっかりと覚えておくことをオススメします。

あまりムリをして大きなお金を借り入れてしまった結果、長期返済から多額の利息を支払う羽目にも……。

しっかりとキャッシングの返済プランを考えておき、上手にリボ払いを活用することが重要だと言えるでしょう。

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