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JCBカードの限度額(利用枠上限)どこまで引き上げられる?限度額の確認・引き上げ方法・上限突破ガイド


出典:http://www.jcb.co.jp/

JCBカードをたくさん使うなら利用枠が高い方が便利です。どんな種類のJCBカードでも利用枠の上限がありますが、上限を突破するための方法を紹介していきます。

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各種カードにおける上限を理解しておくこと

JCBカードは様々な種類のカードがありますが、各種カードによって利用枠の上限には違いがあります。

傾向としては、一般カードよりもランクが高いゴールドカード、ゴールドカードよりもプラチナカードの方が利用枠の上限が高くなります。

そのため、一般カードで利用枠の上限を上げていくなら、上位カードのゴールドカードやプラチナカードへ切り替える方が都合が良くなります。なるべく上位カードを選んでJCBカードを作りましょう。

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利用枠の引き上げがOKか、NGかは審査で決まる

次に利用枠の決まり方について覚えておく必要がありますが、どの種類のJCBカードでも利用枠は審査で決まります。

利用枠の上限が100万円になっている場合、人によっては最大額の100万円を与えられることがありますし、逆に利用枠が10万円から上がらないこともあります。

利用枠はいつでも増額申請できる


出典:http://www.jcb.co.jp/

JCBカードへ申し込みをした際に審査によって利用枠が決まりますが、カード発行後に利用枠を増額することは可能です。JCBカードの場合は2つの増額方法があります。

①普通の増額

まず1つ目は普通の増額です。増額が認められると特別な理由がない限りはずっと新しい利用枠でJCBカードを使うことができます。利用枠が100万円に増えたら自ら解約をしない限りは基本的に100万円の利用枠を使い続けることができます。

②一時増額

2つ目の増額は一時増額です。これは珍しいタイプの増額ですが、一括払いを条件として一時的に利用枠を増額することができます。普通の増額とは違って一回限りとなるため、高額な買い物をする場合に活用するのが理想です。

こちらの方がカード会社にとってはリスクが小さいため増額を受け入れやすい(申請が通りやすい)のが一般的です。

増額の条件は?

JCBカードで増額するための条件として、新規入会後から6か月以上経過していなければ増額ができません。

また、増額をしてからさらに増額をする場合は一度目の増額をしてから6か月以上経過している必要があります。

一時増額については特に条件は定められていないので、JCBカードへ入会してすぐに一時増額することも可能です。

利用枠の上限を突破するのは難しい

JCBカードの利用枠を上限突破するのは簡単ではありません。ポイントになるのは年収です。

年収・現預金に余裕があるなら利用枠の上限突破の可能性はありますが、逆の場合は思い通りに上限突破できないケースが多くなります。

①増額にも審査がある

JCBカードの増額は申込をすれば簡単に増額してくれるわけではありません。しっかりと年収を元に増額可能かどうかを判断されることになります。

増額の申し込みをする場合、収入証明書の提出を求められることがあります。

増額をしても利用枠が小さい場合、あるいは他社の借入と合算しても利用枠が小さい場合は収入証明書が不要なことがあります。

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②年収が重要ポイントになる理由

JCBカードの利用枠の決定は法改正から「支払見込額」を計算して決定しているようです。支払見込額は下記の通り。

「年収-年間請求予定額-生活維持費」

と計算され、年収が高いほど余裕資金が生まれるため利用枠も高くできることが分かります。

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年収の決まり方は?

上記の計算方式の年収というのは、増額を申請する際に電話で伝えた内容・提出を求められた場合は収入証明書から年収が把握されます。

年間請求予定額とは?

年間請求予定額というのは指定信用機関からクレジットカード会社の登録情報を元にして、増額の申込者が年間に支払うべき金額を把握しているようです。要するにこれは他社借入に関することです。

生活維持費とは?

生活維持費というのは経済産業省令によって定められている一般的な基準の生活維持費です。生活維持費の決まり方として、

  • 「持家の有無」
  • 「住宅ローン」
  • 「賃貸負担の有無」

を元にして「生計や収入を共にしている人数」から生活維持費が決定されています。JCBが申込者の同居人数などを把握していない場合は240万円で計算されると聞いたことがあります。

持家か住宅ローン無しの場合

持家か住宅ローン無しでさらに賃貸負担が無しの場合、

居住人数生活維持費
1人90万円
2人136万円
3人169万円
4人200万円

となっています。

持家か住宅ローン有りの場合

持家か住宅ローン有りでさらに賃貸負担有りの場合、

居住人数生活維持費
1人116万円
2人177万円
3人209万円
4人240万円

となります。

実際に支払可能見込額を計算してみましょう

例1:年収が326万円で年間請求予定額が50万円で3人家族の場合、

「326万円-50万円-206万円=67万円」

となります。この金額が申込者の支払可能見込額となります。

JCBカードでは、「支払可能見込額×0.9%」が利用枠となっているので、

「67万円×0.9=60万円」

となり、これが利用枠の上限となります。

例2:親と同居していて他社の借入が無しで年収が300万円の場合、

「300万円-0円-90万円=210万円」

となります。

「210万円×0.9=189万円」

となるため、四捨五入をして200万円か150万円か、あるいは190万円となるのか、大体このくらいの利用枠が上限となります。

③遅延行為や支払履歴が考慮される

上記の計算から利用枠の上限が計算されますが、そのままの数字が利用枠の上限になるとは限りません。JCBカードの審査では過去の支払履歴や遅延行為などが考慮されるため、JCBにとって都合が悪い支払履歴や遅延行為を持っている人については利用枠の上限がかなり小さくなることが予想されます。

利用枠の上限を突破する方法


出典:http://www.jcb.co.jp/

JCBカードの利用枠の上限を突破するためには、まず他社の借入をゼロにしましょう。これは結局のところ同じ意味となりますが、他社の借入をゼロにするとJCBカードの利用枠を増やすことができ、他社の借入を持っている状態でもJCBカードの利用枠と合算すれば、jcbカードの利用枠の上限を突破したとしてもほぼ同額の合算額になります。要するに他社で借りるのかJCBで借りるのか、これだけの違いということでもあります。

もう1つ重要なのはとにかく年収を底上げすることが大事です。年収が高くならなければ利用枠の上限を突破することができません。低い年収で高い利用枠を目指す、これは健全なクレジットカードの使い方ではないため、もしこの流れで利用枠の上限を突破できたとしてもその会社の判断に疑問を持たざる終えないでしょう。

他社においても遅延行為は避けるべし

JCBカードの利用枠を高めるためには他社における遅延行為も注意しておきましょう。JCBカードのことだからjcbカードにおいて遅延行為に気を付ければ良いというのではなく、信用機関を通して金融事故の有無は筒抜けとなります。そのため、他社で遅延行為をしているとそれによって増額審査に通ることが難しくなります。最悪の場合はJCBカードを利用停止されることがあるので、それだけ信用というのは重要視される情報なのだと理解しておいてください。

まとめ

JCBカードの利用枠の上限突破ガイドはいかがでしたか?時間のある時に上記の計算を参考にして利用枠の最大値を算出してみてください。昔よりも年収が上がったという場合はJCBカードの利用枠の上限を限界突破できる可能性があります。積極的にJCBカードの増額審査に挑戦してみましょう。

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カード評価
特典
(4.5)
還元率
(4.5)
メインカードでの使いやすさ
(5.0)
総合評価
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