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衝撃のクレジットカード「Applecard(アップルカード)」が2019年夏に登場!還元率2%で年会費・海外手数料が無料、iPhoneアプリとも連動。

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出典:Introducing Apple Card

先日アップルとアメリカ金融大手のゴールドマン・サックスが、タッグを組んでクレジットカードの発行を発表しました。

アップルカードの詳細がついに発表されました。

米アップルは25日、ゴールドマン・サックス・グループと共同で開発した「iPhone(アイフォーン)」向けクレジットカード「アップルカード」を発表した。

このカードは決済サービス「アップルペイ」に組み込まれ、利用者は金融機関の情報を登録した上で、スターバックスなどの実店舗やオンラインでの購入で使用できる。

アップルペイが使える場所であれば世界中どこでも利用でき、アイフォーンの「ウォレット」機能で利用状況を確認することが可能だ。

キャッシュバックの特典が付いており、アップルペイで支払った場合は全商品について2%、アップル店舗や「アップストア」での購入については3%のキャッシュバックが得られる。

キャッシュバックは請求サイクルの締め日ではなく毎日行うという。

引用:Broomberg「アップル、ゴールドマンと開発したクレカ「アップルカード」披露」2019年3月26日

ニューヨーク(CNN Business)米アップルが米金融大手ゴールドマン・サックスと提携し、クレジットカードを発行する計画であることがわかった。

米紙ウォールストリート・ジャーナルが伝えた。

今回発行されるクレジットカードはスマートフォン「iPhone(アイフォーン)」のアプリと連動し、入金と支出のバランスなど利用者の金銭管理を支援する。

新しいクレジットカードは数週間以内に、アップルとゴールドマンの従業員に対して発行され、試験運用が行われる。公式に一般利用が始まるのは今年後半になるとみられている。

引用:http://news.livedoor.com/article/detail/16072369/

これまでMacやiPhoneなど革新的な発明をしてきたアップルが、クレジットカードの分野に参入するということはかなり大きなニュース。

はたしてどのようなクレジットカードが発行されるのか、注目が集まっています。

この記事の目次

Apple card(アップルカード)の特徴

applecard
出典:Apple card(公式サイト)

Appleは2019年3月25日にアップルカードの詳細を発表しました。

発行は2019年夏になる見通しです。

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ケロンくん

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Apple payでの支払いに使えるほか、物理カード(Mastercardブランド)も発行されます。

アップルカードの特典

ここが素敵!
  • 物理カード:1.0%
  • Apple pay決済:2.0%
  • Appleサービスへの決済:3.0%

基本還元率は最低でも1.0%と高還元です。

クレジットカードの還元率は0.5%程度であることが多く、1.0%を超えるこのカードは高還元率カードだと言えます!

とくにAppleサービス内での決済では還元率が3.0%にもなります。

Apple Storeでの買い物が多い人にはぴったりのカードです。

還元はポイントではなく「キャッシュバック」形式。

アップルとゴールドマンサックスが組んでクレジットカードを発行するニュースが流れたのは、2019年2月25日。

「Dalily Cash」ということで、一般的なクレジットカードのような月1回の還元でなく、毎日キャッシュバックを行ってくれます。

アップルカードにかかる費用

ここが素敵!
各種費用はかからずすべて「無料」!

アップルカードでは、一般的なクレジットカードでかかる年会費延滞金海外決済手数料がかからないと発表されています。

年会費無料カードはよくありますが、後者の2つに関しては今までにない革新的な方法です。

クレジットカード市場の勢力を一気に塗り替える可能性を感じますね。

アップルカードと従来のカードの違い

applecard
出典:Apple card(公式サイト)

上記画像は2019年3月25日現在のアップルカードの券面デザインです。

物理カードの素材はチタンを採用しています。

従来のクレジットカードのように名前やカード番号、有効期限、セキュリティコードの記載はありません。

ポイント!
取引はおそらくすべてICチップによる決済だと思われます。
支払い情報をアップルが取得しないなど全体的にセキュリティ対策が高く講じられています。

ゴールドマン・サックスってどんな会社?

働く人

ゴールドマン・サックスはアメリカのニューヨークに本社を置く金融機関で、株式・債券などの取引をおこなういわゆる投資銀行の一つ。

日本でも1974年に拠点を置いて以来、さまざまな投資業務をおこなっており、2019年現在資本金836億円、従業員800人を抱えています。

リーマンショック以降も世界の最前線で活躍している投資銀行でありますが、投資家相手のビジネスをメインとしてきたため、クレジットカード分野への参入はかなりびっくりですね。

Appleがアップルカードで実現したい未来を考えてみた!

AI

アップルは常に時代を牽引し、その動向によって社会現象が巻き起こることもしばしば。

アップルはこのアップルカードによって、どのような未来を創り出そうと考えているのでしょうか?

クレジットカード研究歴30年の大ベテラン、消費生活評論家・岩田昭男氏の考察を中心に、そのもくろみについて考えてみましょう!

中国系企業に対抗しiPhoneがさらに普及。目指せ世界シェアNo.1

アップルの主軸といえば、iPhoneですよね。

iPhoneは長らくスマートフォン市場において、世界第2位の圧倒的なシェアを誇ってきました。

しかし最近気になるのは、中国系企業の躍進です。

2017年のスマートフォン全世界出荷台数は、元々サムスンが第1位、アップルが第2位、中国系企業・ファーウェイが第3位。

アップルとファーウェイの間には4.2ポイントの差がありました。

しかし2018年、その差は0.2ポイント差まで縮まっています。

このファーウェイの爆発的な成長は、アップルの株価を暴落させるだけでなく、アメリカ対中国の経済摩擦という国際問題まで引き起こしています。

このままだとさらに世界シェアを減少させてしまう可能性があるため、アップルとしては起死回生の勝負に出たいところでしょう。

参考:2018年の全世界スマホ出荷台数シェア、2位のアップルにファーウェイが肉薄

アップルカードのポイント制度、日本を参考にした?

アップルカードのポイント制度は、リアルカードとバーチャルカードで違いがあります。

リアルカードでは1%、iPhoneを利用したバーチャルカードでは2〜3%という高還元率でキャッシュバックがされます。

岩田氏いわく、2016年にApple Payが日本に上陸してから、アップルは日本のクレジットカード社会をよく研究していて、その結果がこのポイント制度(キャッシュバック制度)に表れているそうなんです。

特にポイントプログラム、正確にはキャッシュバックですが、2%という高い還元率のポイントがいきなりつくわけですから、大いに注目でしょう。

さらに条件によってはスマホ(iPhone)を使えば還元率が3%になるといいますから、これもお得です。

しかし、「スマホとクレジットカードを紐付ければ還元率がアップする」という仕組みはどこかで見た光景ではありませんか。

・Suicaにチャージする時にビューカードを使えば、JREポイントが通常0.5%のところ1.5%と3倍貯まる
・ペイペイにチャージするのにYahoo! JAPANカードを使えば、キャンペーン期間中なら19%還元がある
・楽天ペイに楽天カードを組み合わせて買い物をすれば、通常0.5%のところ1.5%のポイントが付く
・nanacoは、セブンカードプラスからチャージするとポイントが付く
・WAONは、イオンカードセレクトからチャージするとポイントが付く

など、特定のクレジットカードを使ってQRコードや電子マネーにチャージすると、ポイントがついたり、還元率が2〜3倍に増えるというもので、これは日本人にはすっかりお馴染みのサービスです。

ただ、日本では当たり前のカードの特典なのですが、海外のクレジットカードでこうしたサービスを大々的にやっているということはあまり聞きません。

それをアップルカードが、これから率先して、目玉のサービスとして、世界にばらまこうとしているのです。

これは日本人としては愉快なことではありませんか。

喝采を叫びたくなるではありませんか。

引用:MONEY VOICE「アップルカード誕生は日本のおかげ、Suicaや楽天カードから学んでクレカ業界の頂点へ=岩田昭男」2019年4月14日公開

たしかに、日本のクレジットカードのポイント制度はやや複雑です。

多層になっているポイント制度が、日本のクレジットカードならではの特徴だとは知りませんでした!

丁寧で細かい日本人の気質ならでは、かもしれないですね。

そして、この特徴がアップルカードに生かされたと思うと、「愉快」というよりはやや複雑な気持ちになってしまいます。

ともあれ、アップルカードが爆発的にヒットしたら、「実は日本のおかげなのよ〜」と心の内でニヤリとしておきましょう(笑)。

▼交通系カードのポイント制度は基本ポイントと個別ポイントが分かれていてザクザク貯まるものが印象的

一体型クレジットカードがオススメ!交通系カードや定期はクレカにつけて荷物を少なくしちゃおう!

国際ブランドに左右されないカード運営

アップルカードの国際ブランドはマスターカードがつきますが、実際の運営はアップルが主体となって行うそうです。

つまりアップルカードは、これまで世界を牛耳ってきた国際ブランド以外で、クレジットカード業界を支配できる可能性のある唯一のカードにいうことですね。

この国際ブランド戦略に関しても、岩田氏はこのように考察しています。

今になって振り返ると、アップルは、この日が来ることを予想してApple Payの日本上陸に合わせて様々な手を打ってきたことがわかります。

彼らは何をしてきたのか。2017年に発行した拙著『Suicaが世界を制覇する』(朝日新書)に詳しく書きましたが、要点を以下に箇条書きにしてみました。

1.交通系電子マネーSuicaを押し立てて、Suicaファーストとして参入
2.スマホ決済の盟主となるために国際ブランドVISAを排除してフリーハンドを得た
3.実務はiDとクイックペイのネットワークに任せた
4.日本のカード会社を調べて、アップル中心の幕藩体制を築こうとした
5.日本のクレジットカードサービスを徹底的に調べて今度のアップルカードの発行に備えた

引用:MONEY VOICE「アップルカード誕生は日本のおかげ、Suicaや楽天カードから学んでクレカ業界の頂点へ=岩田昭男」2019年4月14日公開

Apple PayはモバイルSuicaを利用することができます。

こうやってSuicaファーストという立ち位置を取ることで、日本の電子決済業界にスムーズに参戦してきました。

具体的な技術はiDとQUICPayを使わせてもらいながら、国際ブランドVISAを排除して自由に運営できる力を手に入れ、Apple Payがあれば決済できる体制を整えたそうです。

そして、日本のクレジットカード業界を研究し、アップルカードの発行に利用したという流れですね。

波風立てずに国際ブランドから自由を得たのは「お見事!」の一言です。

2020オリンピックでの爆発的な利用を期待!

東京2020
出典:東京2020(公式サイト)

アップルカードは、アメリカでは2019年夏にリリースされ、その後はヨーロッパやオーストラリアへとサービス範囲が順次拡大していく予定です。

日本でのサービス開始はまだ未定。

しかし、これは本記事の筆者の見解ですが、2020年にはリリースを間に合わせたいとアップルは思っているのではないでしょうか?

その理由は、2020年に東京でオリンピックが開催されるからです。

このオリンピックでは大勢の外国人観光客が訪日すると考えられているので、現金での決済は多くの混乱を招きかねません。

そこで日本政府も積極的にキャッシュレス・電子決済の導入を推奨し、さまざまな施策を打ち出しています。

この流れをアップルが見過ごすはずがないと思うんですよね。

アメリカやヨーロッパでの本格運用を経て、満を持して日本市場に殴り込みに来ると、筆者は予想しています。

「TOKYO 2020 OFFICIAL CARD(クレジットカード)」が登場!東京オリンピックに向けて盛り上がろう。観戦チケットの抽選もあり。

このクレジットカードができたらできるようになること予想

スマホ

それではアップルとゴールドマン・サックスによるクレジットカードには、どのような機能が搭載されているのでしょうか。

現在発表されている情報は少ないですが、予想していきたいと思います。

注意
以下は、ツクレカ編集部の予想で公式発表ではありません。
※2019年3月26日現在発表されている情報を元にした予想です。

iPhoneのアプリと連動して入出金を管理

iPhoneを作成しているアップルが開発に関わっているクレジットカードなので、iPhoneと連動できるようになるのは間違いないでしょう。

クレジットカードを利用したらアプリと連動し、即座に利用履歴に反映、入出金の管理が楽にできるようになるでしょう。

カードの残高や支払い上限管理もアプリでできるようになる

またカードの残高や支払い上限管理も、アプリでできるようになるのではないでしょうか。

たとえば今月の支払い額が多くなりそうであれば警告が表示される、月々の利用額を制限するといったことが、アプリで手軽にできるようになりそうです。

またここからは筆者の予想ですが、以下のようなこともできるようになるかもしれません。

    • カードを持たずにアプリをかざしたら決済がおこなわれる
    • 銀行口座と連動し月々の家計簿が自動的につけられる

※筆者の予想です。

Apple Payと連動できる可能性も高いので、こういったことが実現すればキャッシュレス化がかなり進みそうですね。

ケロンくん

クレジットカードの機能によっては、本当に財布を持ち歩かなくてもいい世の中がくるかもしれないね♪

現状で似たような機能をもつ家計簿アプリ

スマホ

ここまで発表されているクレジットカードの内容だと、家計簿アプリで似たような機能をもっているものがあります。

家計簿アプリもかなり進化しているので、オススメの家計簿アプリを紹介していきます。

マネーフォワード

アプリ
出典:Money Forward(公式サイト)

テレビCMでも放映されている家計簿アプリ「マネーフォワード」は、今もっとも注目されている家計簿アプリの一つです。

2,600以上の金融機関と連動しているので、多くの銀行口座と連動が可能。

レシートを撮影するだけで、支出の分類を自動でしてくれます。

何か家計簿アプリを使おうと思っているのであれば、まずマネーフォワードの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

マネーフォワード<公式サイト>

家計簿Zaim


出典:Zaim(公式サイト)

日本で600万人が利用しており、国内でのシェアナンバーワンと言われるのが「家計簿Zaim」です。

グラフから家計簿を分析し、月の予算を決めて残高表示をするなどさまざまな機能が備わっています。

家計簿機能に重点を置くのであれば、家計簿Zaimはとてもオススメのアプリですよ。

▼「家計簿アプリ」について詳しい解説はこちら

クレジットカードの支出管理もスマホで楽々!今オススメしたい家計簿アプリはこれだ!【iPhone・Android対応】

日本のキャッシュレス化に向けての情報

本

アップルとゴールドマン・サックスのクレジットカードは、キャッシュレス化に向けて世界が進んでいく一歩になる可能性があります。

それでは日本のキャッシュレス化は、現状どのような状態になっているのでしょうか。

オリンピックや消費税増税に向けてキャッシュレス化が進む

東京2020
出典:東京2020(公式サイト)

日本では2019年10月に消費税増税がほぼ決まっています。

この増税にともなって、キャッシュレス決済の場合消費税を還元するという案が検討されているようです。

日本は海外に比べるとキャッシュレス化が遅れており、2020年に東京オリンピックがおこなわれることもあってか、こうした仕組みの採用を検討しているようですね。

ポイント還元がされる会社も決まったようなので、今後キャッシュレス化に向けて政府単位で動いていくでしょう。

▼消費税増税にともなうポイント還元について詳しい解説はこちら

【まさかの増税延期も!?】2019年(令和)の消費税増税(10%)でもキャッシュレス決済(クレジットカードなど)なら9ヶ月間は2~5%還元!?コンビニでも2%還元の予定!

▼東京2020オリンピックのオリジナルクレジットカードも登場!

「TOKYO 2020 OFFICIAL CARD(クレジットカード)」が登場!東京オリンピックに向けて盛り上がろう。観戦チケットの抽選もあり。

キャッシュレス決済には慣れておきたい

日本全体で今後キャッシュレス化に向けて動いていくことを考えると、キャッシュレス決済には早めに慣れておきたいですね。

まだまだ現金を利用している人も多いですが、遠くない未来にキャッシュレスが主流になるのは間違いないでしょう。

▼キャッシュレス決済について詳しい解説はこちら

キャッシュレス決済の方法まとめ!クレジットカード、プリペイド式、アプリなどオススメを紹介していきます。

今からでも作れるオススメのクレジットカード

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キャッシュレス決済手段も増えてきていますが、なじみがあるのはクレジットカードでしょう。

これからキャッシュレス決済に慣れていく人に向けて、今からでも作れるクレジットカードを紹介していきます。

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カード評価
特典
(4.5)
還元率
(4.5)
メインカードでの使いやすさ
(5.0)
総合評価
(4.5)

JCB CARD W<公式サイト>

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今後のアップルの動向に注目

ここまでアップルとゴールドマン・サックスのクレジットカードについて解説してきました。

カードが発行されるのはまだ先ですが、大手2社が共同開発するということで注目度が高いクレジットカードになりそうです。

今後もアップルの同行に注目していきましょう。

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  • 保険(国内旅行)-(付帯なし)
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