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クレジットカードのキャッシング枠って何?審査に影響するのか?

クレジットカードのキャッシング枠について

クレジットカードでATMから現金を借入できる便利な機能があります。それをキャッシングといいます。キャッシング枠、またはカードローン枠の範囲でお金を借り入れることができます。

クレジットカードを申し込む場合、カードのそれぞれの特徴をよく調べて、自分が最も優先させたい項目や、自分に合ったものを選ぶようにしたいけれど、キャッシング枠は審査に影響するのでしょうか?

キャッシング枠を付ける際、審査は何が基準になるのかを知っておけば、審査に通る人と通らない人に分かれる理由が理解できるのではないでしょうか?

キャッシング枠について、自分が当てはまる条件のクレジットカードを選べるようにしたいものですね。

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キャッシング枠は審査になぜ影響を及ぼす?

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キャッシング枠を付けるとクレジットカードの審査になぜ影響を及ぼすのでしょうか?

一般的に利用しやすいキャッシングは、借入額が大きく関係してきます。借入額が大きくなればなるほど、支払金利も高額になるため、より低金利でキャッシングできるカードを選択できると良いです。

また、既にキャッシングを利用していたとして、追加でクレジットカードを申し込むと、金銭的に余裕がない、お金に困っている人と見なされるため審査上不利になるようです。
他にも貸金業法の総量規制というものがあり、既存の借入残高に新規カード申込み先で希望するキャッシング枠を合わせ、利用者は年収の3分の1までに制限されるのです。

キャッシング枠の設定について

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審査に不安な人で新規にクレジットカードがどうしても欲しい人は、、既存の借入残高が審査に影響します。他社キャッシングやカードローン等の利用残高がある人は、新規申し込み時にキャッシング枠の設定が審査にかなり影響します

  • 1社につき50万円を超えるキャッシング枠を希望する場合
  • 既存の借入残高が100万円を超える場合

以上に該当する場合、カード会社には利用者の年収把握義務が発生し、利用者は収入証明書の提出が義務づけられることになります。

そこで、キャッシング機能が必要なのか考え直す必要があります。
「キャッシング枠は不要」という選択もできます。キャッシング枠が不要の場合は、申込みをする際にキャッシング希望枠を0円に設定しましょう。

キャッシング枠の見直しについて

他社キャッシングやカードローン等の利用残高があって、新規でカード申込みをする際には、キャッシング枠を0円と設定すると審査はひとまず安心できそうです。

本当は30万円から50万円ぐらいに、高めのキャッシング枠を希望したいところですが、謙虚に10万円ぐらいにしておくと、審査にそれほど影響しないでしょう。0円ではやはり困るといったときに有効な方法です。

近年、クレジットカード会社ではコンピュータを使って自動審査で判断をするようです。キャッシング利用ではなく、ショッピング枠が目的であるような申込書の書き方、申込書の情報入力の仕方も重要になってくるでしょう。

カードローンへの代替について

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カードで買い物をすることはないから、キャッシングだけ利用できればそれで良いというように考えるのも一つの手です。

銀行や消費者金融等では、クレジットカード以外に「カードローン」という、キャッシングをリボ払いできる金融商品を取り扱っています。支払いは毎月一定の金額に固定されます。返済が長期間になる代わりに金利はその分高額になります。

カードローンはショッピングについての利用は不可ですが、現金化を目的とするカードです。
お金だけ借りることができれば、それで満足という人には適していると言えるでしょう。

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キャッシング枠審査のためのチェック項目について

クレジットカードのキャッシング枠での借り入れは便利ですが、審査の面で不安があります。そのため、消費者金融などの無利息で短期の少額キャッシングが提供され、より一般的になってきています。

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銀行系キャッシングに申込む人も増えていますが、審査に通る人と通らない人がいるようです。
貸金業法の改正により、消費者金融ではグレーゾーンの撤廃や貸し出し制限があり、キャッシングでの融資における審査基準も変わりました。

クレジットカードのキャッシング枠についても、審査基準についてあらかじめ知っておく必要があります。
特に重視されるのは「年収」「他社キャッシングの利用残高」です。

属性審査

年齢や年収、性別や勤務先、家族構成など、申込者自身の情報です。

カード会社は利用者を信用してキャッシング枠内で貸し出しますが、返済能力に疑問符がつけば、その時点で取引が成立しなくなります

例えば、申込書に記入されている個人情報と個人信用情報機関のデータに相違があると、それだけでキャッシング枠の審査に通らなくなることがあります。

特に勤務先は、収入の根拠となるため重視されます。年収も重要項目で、年収120万~200万円に満たないと審査落ちの基準としている会社があります。
収入の安定性の面から、公務員、大手企業のサラリーマンは優遇される傾向にありますが、パートやアルバイトでも自営業と同様の扱いで審査をしてもらえるカード会社もあるようです。
無職の場合、キャッシング枠の審査に通る可能性はほとんどありません

信用情報審査

信用情報とはローンやクレジットカードの返済実績のことです。

貸金業法による貸出制限があるため、他社キャッシングからの借入残高をチェックされます。他社からの借入で毎月の返済に遅れや延滞があると、個人信用情報機関に記録が残ってしまいます

新規クレジットカードのキャッシング枠審査の際、利用者の個人情報を必ず信用情報機関に照会しているため、他社からの借入残高が把握できるようになっています。
ただ、年収の3分の1に近い借入がある場合でも、銀行のキャッシングは総量規制対象外となります。対象となるのは、主に消費者金融・信販会社のローンです。

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ブラックリスト

過去に数カ月も返済を延滞したり、債務整理を行ったりした返済事故の履歴を持つと信用情報機関にその記録が登録されます。それは「ブラックリスト」と呼ばれています。

キャッシングの返済で遅れや延滞があると審査に通ることが難しくなり、ブラックリストに登録されると登録期間中の借入は不可能です。

申込ブラック

利用件数が4件目になると審査に通る可能性が極端に下がります

特に1カ月ぐらいで3件以上のキャッシングに申込をすると、短期間で異常な申込みと判断されます。利用者の悪意性から申込ブラックと呼ばれ、返済不能のリスクから回避するため審査の対象から外されます。

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クレジットカードのキャッシング枠についての口コミ

三井住友VISAカードのキャッシング枠の審査はすぐおわりますか?

カード自体はもっていてキャッシング枠をつけていません

ベストアンサーに選ばれた回答

キャッシング枠の審査結果はすぐに出ません。

ベストアンサー以外の回答

自分の場合は30万円申込で11日後にVpassでキャッシングリボ枠に変化(30万円枠になった)がありましたね。年収証明書類の要求はありませんでした。

※Vpass(ブイパス):三井住友カード会員のためのインターネットサービス
※キャッシングリボ枠:三井住友ではカードローンのこと

引用:http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

クレジットカードのキャッシング枠と、カードローンは同じような内容で審査が行われます。消費者金融と比較をすると厳しめで、審査におけるチェック項目によっては審査に通らないようです。

キャッシング枠を0円または10万円ぐらいで控えめにするキャッシング・カードローンに切り替えるなどの検討の余地があります。

急な出費で現金キャッシングを必要としている方は、初回無金利の業者からの借入れも検討してみてください!

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