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クレジットカードも「収入証明書」がいるの?楽天カードやJCBカードの場合を解説。キャッシング利用予定者は給与明細などを用意しておきましょう。

電卓

「クレジットカード作成時に収入証明書の提出を求められたのですが、なぜ収入証明書が必要なのですか?」

クレジットカードの記事を書いていると、こんな質問をされることがあります。

クレジットカード作成時に収入証明書が必要になるのは場合によるので、絶対必要になるわけではありません。

ただ提出を求められたときすぐ提出できるよう、知識を身につけておかないと、提出を求められたとき焦ってしまいます。

ケロンくん

クレジットカードと収入証明書の関係について解説していくよ!
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収入証明書ってなに?

書類

クレジットカードやカードローン契約時、収入証明書の提出を求められることがあります。

「収入証明書」とはその名の通り自身の収入を証明するためのもの。

給与明細書・源泉徴収票・課税証明書・確定申告書などを総称して、収入証明書と呼ばれています。

ポイント!
クレジットカードやカードローンでは、年収をベースに審査するので、年収がわかる収入証明書の提出がベター。
そのため給与明細書よりも、源泉徴収票や課税証明書を提出したほうが、スムーズに審査が進みます。

クレジットカードで収入証明書が必要なのはこんなとき

チェック

それではクレジットカード作成時に収入証明書が必要になるのは、どのようなときなのでしょうか。

主にキャッシングを利用するとき

クレジットカードには、「ショッピング枠」「キャッシング枠」という2つの枠が設定されています。

ショッピング枠はその名の通り買い物をするときに使える枠で、日常的に使うことが多いですね。

一方キャッシング枠はカードローンと同様、お金を借りるためにある枠です。

キャッシング枠をクレジットカードに設定すると、収入証明書の提出を求められることがあります。

クレジットカードのキャッシングとは?

キャッシング枠があるクレジットカードをATMに挿入してキャッシング申請をすると、ATMから現金が出てきてお金が借りられます。

キャッシングしたお金は分割払いのように、毎月分割で返済するよう設定されているのが一般的です。

クレジットカード代金引き落としのとき、他の請求と一緒にお金が引き落とされます。

ショッピング枠では現金が手に入らないので、どうしても現金が必要なときに利用する仕組みですね。

注意
クレジットカードのキャッシング枠は金利も高い傾向にあります。
万が一の時以外は使わないことをオススメします。

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ケロンくん

時間があるときに、編集部がお答えします^^

なぜ収入証明書が必要なのか

それではなぜ「キャッシングを設定するとき収入証明書が必要」なのでしょうか。

それは貸金業法という法律で、個人がお金を借りるとき収入証明書が必要なケースが定められているからです。

個人が借入れしようとする場合において、

1.ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、

2.他の貸金業者からの借入れ分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、

のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用:日本貸金業協会ホームページ(https://www.j-fsa.or.jp/association/money_lending/law/

上記1と2に該当する場合収入証明書の提出を求められますし、該当しない場合でも年収を正確に把握したい場合提出を求められます。

ケロンくん

クレジットカードやカードローンはお金が支払われる信頼のもと契約するから、
その人が本当にお金を支払ってくれるのかシビアに審査するよ。

具体的に収入証明書が必要なケース

本

それでは具体的にどのようなケースで、収入証明書の提出が求められるのでしょうか。

キャッシング利用枠が50万円を超える人

貸金業法で定められているように、「1つの会社から50万円を超えて借り入れをする場合」収入証明書の提出を求められます。

クレジットカード申し込み時にキャッシング枠をいくら希望するか記載する欄がありますが、そこで50万円以上希望すると収入証明書の提出が必要です。

実際50万円以上枠を使わなくても、50万円以上借り入れをする可能性があるということで、申し込み時に収入証明書を提出しなければなりません。

キャッシング利用枠と他の貸金業者からの借入合計額が100万円を超える人

キャッシング枠と他の貸金業者からの借入合計額が100万円を超える人も、収入証明書の提出を求められます。

▼借入合計額の考え方

  • カードローンの利用限度額
  • クレジットカードのキャッシング枠

上記が対象になるので、実際にお金をキャッシングしている額とは異なります。

ポイント!
カードローンの枠やクレジットカードのキャッシング枠を持っていると、いつでもお金が借りられる状態です。
実際に利用していなくても借り入れしているとみなされ計算されます。

以前提出した収入証明書発行日から3年以上経過した人

クレジットカード申し込み時に収入証明書の提出が必要な場合、申し込み時点で最新の収入証明書の提出が求められます。

しかし年月を経過すると転職する人や、昇進して年収がアップする人がいますよね。

そのためクレジットカード会社は定期的に収入証明書の提出を求めることがあり、大体の目安が1年から3年とされています。

収入証明書の提出からある程度期間が経った人は、収入証明書の再提出が求められることがありますよ。

どのような書類が収入証明書として使えるの?

?

実際にクレジットカード会社から収入証明書の提出を求められたとき、どのような書類を提出すればよいのでしょうか。

▼収入証明書の一例(画像は楽天カードのものです)
収入証明書
出典:楽天カード(公式サイト)

サラリーマンの人は源泉徴収票・給与明細書などが対象

サラリーマンの人が収入証明書の提出を求められた場合、「源泉徴収票」を提出すれば問題ありません。

源泉徴収票には年収が載っているので、1番の証明になりますがすぐには出てこない方も多いかと思います。

源泉徴収票が手元にない場合給与明細書が代わりになりますが、「給与明細書の場合数か月分の提出」が求められます。

ポイント!
給与が月によってバラつきがある場合、給与明細書一か月分だけだと正確な情報になりません。
そのため給与明細書の場合、数か月の提出が求められることが多いです。

自営業の人は確定申告書・課税証明書などが対象

一方自営業の人は源泉徴収票や給与明細書がないので、「確定申告書」「課税証明書」を収入証明書として提出します。

課税証明書は役所に発行しに行かなればならないので、手間を考えると確定申告書を提出したほうが楽ですね。

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オススメのクレジットカードと収入証明書が必要なケース

クレジットカード

最後にツクレカ編集部がオススメするクレジットカードごとに、収入証明書が必要なケースを紹介していきます。

楽天カード

楽天カード_アメックス券面

年会費無料で作成でき、ポイント還元率も1%と高いため、楽天カードは、誰にでもオススメできる一枚。

▼楽天カードで収入証明書が必要なケース
収入証明書
出典:楽天カード(公式サイト)

・楽天カードのキャッシングサービスご利用枠が50万円を超える方
・楽天カードのキャッシングサービスご利用枠と、他の貸金業者からのお借入れの合計額が100万円を超える方
・ご提出いただいた収入証明書(コピー)の発行日から、3年以上が経過した方

引用:楽天カードホームページ(https://www.rakuten-card.co.jp/info/important/income/)

貸金業法に定められている規定にもとづいて、収入証明書の提出を求めているようです。

▼楽天カードについて詳しい解説はこちら

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JCB_w

2017年10月に発行されて以降、多くの人に人気のJCB CARD W。

年会費無料でポイント還元率1%なうえ、セブン-イレブンやスターバックスなど特約店でポイント還元率がアップする点が人気の秘訣です。

▼JCB CARD Wカードで収入証明書が必要なケース
JCB CARD Wですが、収入証明書はキャッシングサービスを利用するサラリーマン・個人事業主には提出を求めるようです。
出典:JCBカードhttps://www.jcb.co.jp/ordercard/pop/syorui.html

▼JCB CARD Wについて詳しい解説はこちら

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JCB CARD W
カード評価
特典
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還元率
(4.5)
メインカードでの使いやすさ
(5.0)
総合評価
(4.5)

JCB CARD W<公式サイト>

イオンカード

イオンカード

イオングループでの買い物をする人にオススメのクレジットカードが、イオンカードです。

イオンカードにはいくつか種類がありますが、イオンカードのホームページに収入証明書に関する記載はありませんでした。
出典:イオンカードhttps://www.aeonbank.co.jp/aeoncard/

そのため基本的には収入証明書を提出する必要がなく、貸金業法の規定に触れたときに連絡があると予想されます。

▼イオンカードについての詳しい解説はこちら

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イオンカード(キングボブ)<公式>

収入証明書が必要なケースはあらかじめ用意しておこう

ここまでクレジットカードと収入証明書の関係について解説してきました。

収入証明書が必要な場合速やかに提出する必要があるので、キャッシング枠をつけるつもりの人はあらかじめ用意しておきましょう。

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