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いかに安くすませるか?キャッシングの利息の計算方法を知って、1円でも得をする方法

キャッシングの利息とは?

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クレジットカードやカードキャッシングでキャッシングをする際の、キャッシングの利息について解説します。
キャッシングの利息をしっかり計算したことのある方は少ないのではないでしょうか?

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キャッシングの利息と返済方式を検討し、金利の安いキャッシングを選択していたら数万円得するかもしれません。
そんなとき、両者の支払い総額の差をキャッシングのシミュレーションで計算できます。

キャッシングの利息には様々な形態のものが存在しています。自分に合ったキャッシング返済を探すため、シミュレーションが大事なのです。

きちんとシミュレーションすることで、あなたにぴったりの「1円でも得をする」キャッシングの返済計画をしましょう。

キャッシングの元本と利息について

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キャッシングをする時、クレジットカードのキャッシング枠やカードキャッシングなどがありますよね。キャッシングの利息の計算をするに際し、総額でどれくらい支払うのかという目安を立てると見通しが立ちます

例えばあなたが10万円を金利18%で1か月借りたとして、大体いくらくらい払えば完済できるのか計算方法が分からないと不安ですよね。

キャッシングの完済目安

キャッシングの完済目安は計算式によって求められます。

キャッシングをする場合、借りた金額を元本といいます。元本には利息を付けて返済しなければなりません。

利息の計算方法は次の式で求められます。

利息額=元金額×金利(利率)×借入期間

先ほどの例でみてみましょう。

10万円を年率18%で1か月借りたとします。
この場合の式は、【100,000×0.18÷365×30】で求めることができ、利息額は1,480円となります。

元本が10万円なので計算した利息を足すと総額を算出できます。
この場合は101,480円になります。

この計算式で金利は年率を表していて、年率とは「年間でかかる利率」です。
1年=365日の365で割ると1日あたりの利息に換算でき、今回は1か月の借り入れなので、1か月=30日を掛けて求めています。

消費者金融のキャッシングと利息について

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消費者金融のアコムでキャッシングすると、金利は実質年率が4.7%~18.0%です

金利を18%とすると、

  • 30日間の利息は、10万円借りた場合
    10万円✕18%÷365日✕30日=1,479円
  • 30万円借りた場合
    30万円✕18%÷365日✕30日=4,438円
  • 50万円借りた場合
    50万円✕18%÷365日✕30日=7,397円

となります。

アコムの利用が初めてなら、契約日の翌日から30日間金利がかかりません。つまり、30日間の利息は1,479円が0円になります。

この場合、1か月で借り入れした金額を元本だけ返済すればいいことになります。

合わせて読みたい

キャッシングの利息計算方法について ①

キャッシングの利息には返済方法が2種類あります。元利均等返済元金均等返済がそれに当たります。
キャッシングの利息計算のもとになる、元金均等返済について解説しましょう。

元金均等返済

元金均等返済とは、元利均等返済と異なり、元金の返済額を一定にするキャッシングの返済方法です。

元金均等返済は、元金を均等に分割して返済していきます。しかしキャッシングの利息の場合でも、利息を上乗せして返済しなければならないため、返済額は、【元金+利息】で算出します。

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先ほどの例でみてみましょう。
10万円を年率18%で1か月借りたとします。

この場合の式は、【100,000×0.18÷365×30】で求めることができ、利息額は1,480円となります。

元本が10万円なので計算した利息を足すと総額を算出できます。この場合は101,480円になります。

元金均等返済のメリット・デメリット

元金均等返済では、利息は返済後の残高に応じて変わってくるため、毎月の返済額が一定になるというわけではありません

返済当初は、返済残高が多いため、利息もそれなりにかかり、1回分の返済額が高額になりますが、返済が進むにつれ支払う利息は減少していき、返済終了直前では支払う利息額は少なく、1回の返済額は返済初期と比べ少なくなります。

10万円を年率18%で借りたとします。
毎月の支払い元金を5,000円に設定します。

これをシミュレーションにかけてみると、
初回返済額は7,465円で支払い回数は20回となりました。最終回の支払い金額は5,078円です。

元金を均等に分割するため、毎月の元金分は5,000円ですが、これに金利が上乗せされます。初回返済額の7,465円を20回支払った場合、149,300円になりますが、支払総額は116,686円です。

つまり、毎月支払う額が一定ではないということです。

キャッシングの利息計算方法について ②

キャッシングの利息の計算のもとになる、元利均等返済について解説しましょう。

元利均等返済とは

元利均等返済とは、元金均等返済と異なり、1回の返済額を一定にするキャッシングの返済方法です。元金均等返済は、元金と金利を合計し、毎月均等に分割して返済していきます。

もちろんキャッシング総返済額は【元金+利息】で算出します。

先ほどの例でみてみましょう。
10万円を年率18%で1か月借りたとします。

この場合の式は、【100,000×0.18÷365×30】で求めることができ、利息額は1,480円となります。

元本が10万円なので計算した利息を足すと総額を算出できます。この場合は101,480円になります。

10万円を年率18%で借りたとします。
毎月の支払い元金を5,000円に設定します。これをシミュレーションにかけてみます。

初回返済額は6,315円で支払い回数を20回に設定しますと、

  • 2回目の返済から5,824円
  • 総返済額は116,971円

です。
初回返済額の6,315円を支払って毎月支払う額は5,824円で一定となります。

元金均等返済と比べ総返済額が少し多い結果となりました。

元金均等返済のメリット・デメリット

一般的に借入額が高額になればなるほど、元利均等返済は毎月支払う額が一定なのでこちらが選択されやすいようです。

元金均等返済と比べ返済計画が立て易い反面、総返済額も高くなり利息額の差は大きく広がります。返済期間が長くかかる場合に、毎月支払う額を一定にするのが良く、利息が多くかかっても致し方ないときに元利均等返済を選択するといった認識でいいかと思います。

キャッシングの利息計算方法について ③

キャッシングを組む際、ボーナス併用払いという方式で月々の返済額に加えてボーナス月に多く支払うことで、月々の返済額を低く抑えることができます。

ボーナス払いのシミュレーション

ボーナスは年に2回ですので、1か月に2回ほど支払う金額が多くなり、通常の支払額に加えて、ボーナス時に上乗せをして返済する方式です。

先ほどの例でみてみましょう。10万円を年率18%で1か月借りたとします。

この場合の式は、【100,000×0.18÷365×30】で求めることができ、利息額は1,480円となります。

元本が10万円なので計算した利息を足すと総額を算出できます。この場合は101,480円になります。

借入額の50%、5万円をボーナス併用払い方式による元利均等返済のシミュレーションにかけてみます。

初回返済額は3,157 円で支払い回数を20回に設定しますと、
ボーナス併用払いをする月は

  • 1回目が34,318円
  • 2回目は34,074円
  • 2回目の返済から2,912円
  • 最終回が2,906円
  • 総返済額は121,047円

です。3つの返済方式を紹介しましたが、総返済額の低い順に①元金均等返済→②元利均等返済→③ボーナス併用払い方式による元利均等返済となりました。

いかがでしたでしょうか。
キャッシングの利息を抑えるなら元金均等返済方式がよさそうですが、支払い初期に返済額が高くなるデメリットがあります。

各種返済方式のシミュレーションを通して自身に合った無理のない返済ができるようにしたいものですね。

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