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三井住友VISAカードの手数料の計算方法・注意点。リボ払いの落とし穴に注意

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(出典:http://www.smbc-card.com/index.jsp

三井住友VISAカードを使う上で手数料が無料になる支払い方法だけは熟知しておきましょう。
これを覚えておかなければ適当に支払方法を選択して無駄に手数料を支払ってしまうケースがあります。

手数料が無料になる支払方法は、分割払いの

  • 「1回払い」
  • 「2回払い」
  • 「ボーナス一括払い」

の3つです。

基本的にカードの支払いはこの3つのどれかの支払方法から利用代金を支払うようにしてください。

手数料の計算方法

三井住友VISAカードの手数料の計算方法はすべてのカードが同じ計算方法です。
支払いの種類として「分割払い」と「リボ払い」があり、この2つの手数料の計算方法は異なります

手数料の計算はしなくて良いよ!

支払日を迎えた時にいくらの手数料を取られているのか気になりますね?

少しでも負担を減らしてカードを使いたいところであり、そのためには計算方法を知っておく必要があります。
しかし、実際にカード生活を送る上では手数料の計算をする必要はありません。

三井住友VISAカードの手数料は毎回の約定日において、三井住友側が手数料を計算してくれます

手数料を含めた支払額のお知らせがやってくるので、自分で毎回の約定日に手数料を計算しなくても大丈夫です。
それでもどうやって手数料を計算しているのかを知っておくこと自体は大切なことです。

分割払いの手数料計算

分割払いは冒頭で紹介したように「1回払いと2回払い」は手数料が無料です。
「3回払い」から手数料が発生することになります。その際の手数料の計算方法を見ていきましょう。

100円あたりの分割払い手数料を基準とする

分割払いの手数料を算出する時、「100円あたりの分割手数料」を把握しなければなりません

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(出典:https://www.smbc-card.com/mem/revo/bunkatsu.jsp

3回払いの場合だと「2.01円」、5回払いの場合だと「3.35円」です。
これは三井住友の公式サイトやコールセンターで教えてもらうことができます。

5万円を3回払いする場合の手数料は「5万円×2.01円÷100=3,350円」となります。

参考例:
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(出典:https://www.smbc-card.com/mem/revo/bunkatsu.jsp

分割払いは分割回数が増えるほど「100円あたりの分割手数料」が高くなり、それによって完済までの手数料の総支払額も高くなる計算方法です。

1回払いと2回払いは100円あたりの手数料が0円!

どうして分割払いの「1回払いと2回払い」は手数料が無料なのか?

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ケロンくん

時間があるときに、編集部が質問にお答えします^^

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その理由は「100円あたりの分割手数料が0円」だからです。
100円あたりの分割手数料は「3回払い」から設定されていることを覚えておきましょう。

リボ払いは絶対に手数料が発生するよ!

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(出典:http://www.smbc-card.com/index.jsp

リボ払いを利用する場合は絶対に手数料が発生することを覚えておく必要があります。

分割払いのように手数料が無料になる支払方法が存在しません

リボ払いの手数料を安く抑えるためには分割払いと同様に短期で完済を目指すことがポイントとなります。

リボ払いは高利率

リボ払いの手数料は利率を用いて計算します。

三井住友VISAカードによっていくらの利率が採用されているのか違いがあるため、まずはそれを確認しておく必要があります。

実質年率15.0%

カードの種類によって、手数料率は異なります。

引用元:https://www.smbc-card.com/mem/revo/revo21.jsp

殆どのカードはリボ払いの利率が「15%前後から18%」となっています。

仮にリボ払いで手数料が無料になるとすれば、それはリボ払いの利率が0%でなければなりません。
そういったクレジットカードは存在せず、現状はリボ払いで手数料が無料になるのは「無利息キャッシングのみ」です。

リボ払いは短期完済ほど手数料が安い!

リボ払いの手数料は「利用代金×利率÷365日×完済までの日数」で計算されます
最も高い利率である18%を採用してリボ払いの手数料を計算してみましょう。

リボ払いのシミュレーション

5万円×18%÷365日×30日=約750円となり、1ヶ月でリボ払いを一括完済するなら手数料は約750円となります。

5万円を毎月1万円の支払額で5か月で完済する場合、2回目の支払いは「4万円×18%÷365日×30日=約600円」となり、それ以降も元金が減ることで手数料が安くなっていきます。

リボ払いも分割払いと一緒で短期で完済するほど手数料が安い仕組みとなっているので、ここをしっかりと抑えておいてください。

三井住友カード公式サイトにある『リボ払いお支払シミュレーション』も参考にしてみてください!

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手数料に関する注意点

三井住友VISAカードは手数料を抑えるほど賢くカードを使いこなせるようになります

手数料の算出方法を知らなければ、短期完済できる場合でも毎月の出費を抑えるために長期返済を選択してしまうケースがあります。
そうなると無駄に手数料を支払うことになるので注意をしなければなりません。

基本は分割払いの1回と2回を選ぶこと!

無駄に手数料を支払わないために最も簡単な方法を紹介しておくと、これは三井住友VISAカードを使う際に支払方法を分割払いの「1回払いと2回払い」を選択することです。

これを基本にしておけば無駄に手数料を支払うことはありません。

長期返済はボーナス一括払い!

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(出典:https://www.smbc-card.com/mem/goriyo/shiharai.jsp

三井住友VISAカードで高額なショッピングをした場合、どうしても長期返済を余儀なくされますね?

そんな時は1ヶ月でも2ヶ月でも良いので、できるだけ支払期間を短縮できるように工夫をすることが大事です。

また、もっと効果的な支払方法としては「ボーナス一括払い」を使うのが賢いです。

ボーナス一括払いは手数料が無料となっており、これは年間の前半と後半に支払日があるため支払日までのゆとりを持ちやすいことがメリットです。

カードを使い過ぎるとなかなか借金が減らないよ・・・

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(出典:http://www.j-credit.or.jp/customer/basis/revolving.html

三井住友VISAカードを使い過ぎてしまった場合、毎月の支払額をリボ払いで少額設定するのがセオリーです。
しかし、これをやってしまうとなかなか借金が減らない現象が起こります。

支払額が少額だと元金が大きく減らないので、毎月の高額な手数料が継続されやすくなります。

手数料を支払うだけでも精一杯という状況になると、元金を減らす余裕を持てなくなるため返済が苦しくなります。

リボ払いだけではなく分割払いにおいても同様の現象が起こります。

「カードのご利用は計画的に!」という売り文句がありますが、これは本当にその通りなので計画をしっかりと立てて賢く三井住友VISAカードを使うようにしましょう。

借り過ぎてしまった!どうすれば良い?

もし、三井住友VISAカードを使い過ぎてしまったなら、まずは返済計画を入念に立てましょう。
最初にやるべきことは毎月の収入と支出をすべて計算して余剰資金がいくらあるのかを把握することです。

余剰資金の把握が重要

三井住友VISAカードの支払額を除外して、すべての収支を計算して余剰資金を把握したらその金額から毎月の支払額を決めます

この時点で三井住友VISAカードの最低支払額に届かない場合は返済不能に陥っているので立て直しが困難となります。

余剰資金にまだ余裕がある場合、余剰資金のすべてを毎月の支払額に充てましょう
そうすると、毎月しっかりと元金を減らすことができるので完済が近くなります。

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マイ・ペイすリボの手数料計算も基本的に同じ!~まとめ~

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(出典:http://www.smbc-card.com/index.jsp

三井住友VISAカードは「マイ・ペイすリボ」というサービスがあります

このサービスを利用する場合も手数料の計算方法は普通のリボ払いと同じです。
「元金×利率÷365日×借入日数」の日割り計算から手数料が算出されます。

マイ・ペイすリボの特徴

マイ・ペイすリボの特徴は毎月に設定している支払額を超えた分だけがリボ払いになることです。

5万円の借金で2万円を返済するなら、残りの3万円がリボ払いとなるわけです。
マイ・ペイすリボを使えば毎月の支払額の変更が楽になる、こういった認識を持つと分かりやすいです。

三井住友VISAカードは自分で手数料を計算する必要はありませんが、毎月の支払いにおいていくらの手数料を支払っているのかを把握することはとても大切です

今回をきっかけとして返済計画を見直してみてはいかがでしょうか。

参考記事

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