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三井住友VISAデビットカードって?メリット・デメリットとVISAカードとの違い

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(出典:http://www.smbc.co.jp/kojin/debit/index.html?link_id=apl0s20007

三井住友VISAデビットカードは「銀行口座から即時に引き落とし」となるカードです。

テレビのCMやネットの広告でもお馴染みのデビットカードなので、見かける機会が多いですね。

今回は三井住友VISAデビットカードを「クレジットカードとの違い」を織り交ぜながら、そのメリットやデメリットをご紹介していきます。

クレジットカードを作れないという方でもデビットカードなら簡単に作ることができるので、参考にしてみてください。

SMBCデビットの詳細と仕組み

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(出典:http://www.smbc.co.jp/kojin/debit/index.html?link_id=apl0s20007

三井住友VISAデビットカードは「SMBCデビット」という商品名です。

カードフェイスは4種類用意されており、CMでお馴染みのマスコットキャラクター「ミドすけ」のデザインもあります。
国際ブランドは「VISA」なので、世界中で使えるデビットカードです。

SMBCデビットは年会費無料!

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(出典:http://www.smbc.co.jp/kojin/debit/index.html?link_id=apl0s20007

SMBCデビットは年会費無料で発行手数料も不要です。
一切コストが掛からないので気軽に作れるのが魅力です。

SMBCデビットの販売窓口は三井住友銀行なので、店頭やインターネットから申し込みをしましょう。

SMBCデビットは15歳から申込可能!

申込資格は15歳以上なので高校生など未成年でも作ることができます。

ただし、中学生は申込対象外となっているので注意をしておきましょう。

三井住友VISAカードの場合は未成年が所持できるカードがないため、未成年の方はSMBCデビットを検討してみてください。

SMBCデビットを利用するには三井住友銀行の口座が必要!

SMBCデビットのお申込には三井住友銀行の普通預金口座が必要です。
スマートフォンをお持ちなら、口座開設アプリが便利です!
郵送でも店舗でもキャッシュカード受取可能!
アプリでサクっと口座開設
ご本人さま確認書類(運転免許証・パスポート・個人番号力ード(マイナンバーカード)のいずれか)とスマートフォンがあれば、簡単・便利に口座が開設できます。

引用元:http://www.smbc.co.jp/kojin/sougou/standard/debit03.html

SMBCデビットを所持するためには三井住友銀行に普通預金の口座を開設する必要があります
その口座がSMBCデビットの引き落とし口座となるので、口座を持っていない方は「口座開設&SMBCデビット発行」を同時に進めることになります。

銀行口座開設も含めてSMBCデビットの申し込みで必要となるのは「印鑑」と「身分証明書」だけです。

収入に関する書類は提出する必要がないので、本当に簡単に申込から発行までを終えることができます。

SMBCデビットは無審査!

SMBCデビットは審査がありません。

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ケロンくん

時間があるときに、編集部が質問にお答えします^^

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申込後は個人情報が正しいかどうかを書類からチェックされるだけなので、申込資格さえ満たせておけば誰でも発行できるカードです。

三井住友VISAカードの場合はどんな種類でも審査があります。

三井住友VISAカードを作りたくても審査に合格できないという方は先にSMBCデビットを発行しておくのがおすすめです。
後に紹介しますが、利用枠は口座の預金残高なのでカード払いとしては十分に使えるカードです。

利用枠は銀行口座の残高!

三井住友VISAカードは各種カードにおいて利用枠が設定されていますが、SMBCデビットは利用枠という仕組みがありません

利用枠という表現をすると、それは三井住友銀行の口座に預金しているお金となります。

心配な人は利用上限額を決めると良い!

SMBCデビットは利用枠というシステム自体がないわけですが、利用金額に制限を設けることは可能です。

  • 「1回の上限額」
  • 「1日の上限額」
  • 「1ヶ月の上限額」

1万円単位で最大100万円まで設定することができます

SMBCデビットを不正使用される可能性を考慮すると、デビットカードを発行後にいくらかの制限をかけておくほうが安心です。
また、使い過ぎの防止としても効果があるので、自分にあった上限額を考えてみましょう。

支払方法は即時に引き落とし!

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(出典:http://www.smbc.co.jp/kojin/debit/index.html?link_id=apl0s20007

さて、SMBCデビットの詳細において最も重要なのが「支払方法」です

三井住友VISAカードは分割やリボによる「後払い」ができますが、SMBCデビットは分割もリボもありません。
即時に銀行口座から代金が引き落とされる仕組みです。

SMBCデビットは店頭でもネットショッピングでも絶対に「即時引き落とし」となるため、口座にお金がなければデビットカードを使うことができません。

三井住友銀行をサブバンクとして使う場合は預金口座の残高に注意をしておきましょう

どんなお店で使える?

SMBCデビットは「VISA」ブランドなので「VISA」の加盟店で使うことができます

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店頭だけではなくネットショッピングにおいても「VISA」の加盟店で使用可能です。
この点については三井住友VISAカードと同じです。

もちろん、海外でも使える!

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SMBCデビットは国内だけではなく海外でも使えます。

海外旅行でクレジットカードを使うのは手数料や為替を考えると不安、そんな方でもSMBCデビットなら海外利用でも即時に口座からの引き落としなので出費を管理しやすくなります。

ちなみに海外でSMBCデビットを使う場合、ショッピングやATMの利用は「3.0%の事務手数料」でATM手数料は「100円」が掛かります

現地通貨を両替することなく引き出せるので、手数料を考慮してもデビットカードは便利です。

ポイントプログラムはあるの?

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(出典:http://www.smbc.co.jp/kojin/sougou/standard/debit.html

三井住友VISAカードは独自ポイントプログラムの「ワールドプレゼントポイント」がありますが、SMBCデビットは「キャッシュバック」となっています。

SMBCデビットで使った金額の0.25%が毎月自動で口座にキャッシュバックされるシステムです。

そもそもデビットカードは使うメリットがあるのか?
これは現金払いと比較した場合に「キャッシュバック」がメリットとなります。

たった0.25%とは言え、長期にデビットカードを使えばキャッシュバック額が塵も積もればとなるわけですね。

ショッピング保険&不正利用補償が付いてるよ!

SMBCデビットは年会費が無料ですが、三井住友VISAカードと同じように「ショッピング保険」と「不正利用補償」が付いています。

カードの盗難や紛失によるトラブル、あるいは海外で購入した商品の破損などにおいて補償を受けられるので安心です。

三井住友VISAカードとの違いは?

クレジットカードとデビットカードの違いは上記で少し紹介しましたが「支払方法」の違いです。
クレジットカードは「後払い」でデビットカードは「即時払い」なので、現金払いとほぼ同じ仕組みです。

現金で買い物する場合との違いは、財布にお金がなくても口座にお金があれば買い物できることです。

要するにATMからお金を降ろさなくて良いので楽々とキャッシュレスで買い物ができるということですね。

SMBCデビットのメリット&デメリット

次にSMBCデビットのメリットとデメリットを見ていきましょう。

現金払いとデビットカード、あるいはクレジットカードとデビットカードなど、どんな支払い方法が自分にとって最適なのかが分かると思います。

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SMBCデビットのメリット

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(出典:http://www.smbc.co.jp/kojin/sougou/standard/debit.html

SMBCデビットはクレジットカードほど万能なカードではありませんが、現金払いよりは便利となるカードです。

大きなメリットになるのは

  • 「ATM手数料の節約」
  • 「キャッシュバック0.25%」


です。

双方を長期的に見た場合に現金払いを継続するよりはお金を節約できると言えます。

また、クレジットカードは審査がありますし年齢制限も18歳以上や20歳以上が多いことからも、クレジットカードを作れない学生や主婦にとってはクレジットカードの代用として便利なカードとなります。

SMBCデビットのデメリット

SMBCデビットのデメリットは「後払い」ができないことです。

後払いができないことから今の手持ちの金額がリアルタイムで影響してくるわけです。
後払いができると今お金がなくてもカードを使えるので、ここが大きな違いとなります。

年会費無料なので所持しても損はない!~まとめ~

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(出典:http://www.smbc.co.jp/kojin/debit/index.html?link_id=apl0s20007

三井住友VISAデビットカードは「SMBCデビット」であり、デビットカードの中でも人気が高いカードです。

キャッシュレスで楽々と買い物をしたい、少しでもお金を節約して貯金したい、そんな方におすすめなカードとなります。

実際にSMBCデビットを使うかどうか分からなくても「年会費無料」なので、デビットカードを発行しておいても損はないと思います。

コンビニでも使うことができますし、クレジットカードとは違った使い方で便利に感じることが良くあります。

やっぱりクレジットカードもいいなあと思った方は↓

三井住友VISAカードの申し込みは、こちらから。

カード評価
安全性・セキュリティの強さ
(4.5)
ブランド・ステータス
(4.5)
メインでの使いやすさ
(4.0)
総合評価
(4.5)

三井住友VISAカード<公式サイト>

参考記事

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