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クレジットカードのショッピング枠とキャッシング枠の違い・注意点とは?

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初めてクレジットカードを持つ方にとって「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の違いは分かりずらいのではないでしょうか?

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この2つは「お湯」と「水」が出るウォーターサーバーのような感じであり、出どころは同じでも中身が全く違います。

2つの利用枠は1枚のクレジットカードに搭載されていますが、借入から返済まですべてにおいてそれぞれが「独立」している仕組みです。
唯一、共通するのは「支払日」が同じという点です。

今回はクレジットカードの利用枠や注意点を紹介していきます。

2つの利用枠の基本を抑えよう!

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(出典:http://www.jcb.co.jp/service/basic/usage/credit-limit/

最初にクレジットカードの「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の基本的な情報を見ていきましょう。

それぞれの利用枠の使い道から金額の決定まで、しっかりと基本を抑えておく必要があります。

基本はショッピング枠

クレジットカードはショッピング枠が必ず付いているわけですが、キャッシング枠は自由に取り外しができます。

現金を借り過ぎてしまうかもしれないと思うなら、キャッシングの利用枠を0円にすれば利用不可となります。

ショッピング枠を0円にしてキャッシング専用のクレジットカードを作ることはできません
これはもはや「キャッシング」や「カードローン」という商品と全く同じになるため、これが可能となった場合は「クレジットカード」と呼ぶことができません。

ショッピング枠とは?

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ショッピング枠はクレジットカードで「カード払い」をした時に使える利用枠のことです。

店頭で買い物をする時やネットショッピングをする時など、いろんなシーンでカードを払いを使いますね。
それらのカード払いはすべて「ショッピング枠」を使っていることとなります。

キャッシング枠とは?

キャッシング枠はクレジットカードで「現金を借りる」時に使える利用枠のことです。

ATMで現金を借りたりオンラインからキャッシングするなど、クレジットカードで「現金を借りる」場合はすべてキャッシング枠を使っていることとなります。

それぞれの使える金額は?

ショッピング枠とキャッシング枠で使える金額は審査で決まります。

クレジットカードに申し込むと審査が実施されますが、その審査においてそれぞれの利用枠が決定されます

ちなみにリボ払いの利率についても審査で決定されます。

MAXでいくらまで使えるの?

それぞれの利用枠を最大でいくらまで使えるのかと言うと、これは審査で決定された金額までとなります。

ショッピング枠50万円のキャッシング枠10万円なら、それぞれの金額まで利用可能となります。また、両方の利用枠は支払いをすることで回復するため、永久に利用と支払いを繰り返せるのが魅力です。

利用枠を増やすなら「増額」することで上限を開放することができます。その上限の最大額はクレジットカードの「最大極度額」となります。審査で決定される利用枠は「最大極度額」の範囲となるため、大きな金額を希望するなら「最大極度額」を見ながら申込先を選びましょう。

利用枠を全部使ったらひたすら返済!

ショッピング枠もキャッシング枠も満額まで利用枠を使うとひたすら返済をすることになります。あくまでも利用枠の範囲でしかクレジットカードを使うことができないため、計画的にそれぞれの利用枠に空きを作りながらカードを活用することが大切です。

審査が不安ならキャッシング枠を外そう!

クレジットカードの審査に合格できるかどうか不安な場合、キャッシング枠を外して申し込む方が合格できる可能性が高くなります。

キャッシングを付帯すると「ショッピング枠+キャッシング枠」の返済能力が求められるため、キャッシング枠がない方が審査基準が下がります。

それぞれの利用枠を入れ替えることはできない!

ショッピング枠を最大まで使ってしまいキャッシング枠が空いている場合、カード払いする時にキャッシング枠で代用したいところです

しかし、クレジットカードはそれぞれの利用枠を入れ替えることが不可能なので、これは注意をしておいてください。

2つの利用枠の支払いの違い

次に支払いに関して「ショッピング枠」と「キャッシング枠」は何が違うのかを見ていきましょう。

手数料の計算方法から支払方法まで、全く別の仕組みとなっていることが分かります。

ショッピング枠の支払方法

参考例:
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(出典:http://www.smbc-card.com/mem/goriyo/shiharai.jsp

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ショッピング枠の支払方法は

 

  • 「分割払い」
  • 「リボ払い」
  • 「ボーナス払い」

 

があります。

殆どのクレジットカードは分割払いの「1回払い」と「2回払い」、そしてボーナス払いの「一括払い」は手数料が掛からない仕組みとなっています。

キャッシング枠の支払方法

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(出典:https://www.smbc-card.com/mem/revo/revo21.jsp

キャッシング枠の支払方法は多くの場合、「リボ払い」しかありません

そのため、借入した金額を数回に分けて返済するなら「リボ払い」を活用することになります。

「一括払い」を指定する場合もそれは「リボ払い」の「一括払い」となるため絶対に手数料が発生する仕組みです。

分割払いの手数料計算

参考例:
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(出典:https://www.smbc-card.com/mem/revo/revo21.jsp

分割払いは「ショッピング枠」において使える支払方法ですが、手数料の計算は

【利用代金×100円あたりの手数料÷100】

となります。

100円あたりの手数料は各カード会社によって異なるため、まずはそれを調べておく必要があります

「1回払い」と「2回払い」については100円あたりの手数料が設定されていないため、これによって分割払いの「1回払い」と「2回払い」は手数料が掛からないというわけです。

リボ払いの手数料計算

リボ払いは「ショッピング枠」でも「キャッシング枠」でも使える支払方法であり、どちらの利用枠においても手数料の計算方法は

【利用代金×利率÷365日×借入日数】

となります。利率はカード会社によって異なるため、リボ払いの場合も利率を把握しておく必要があります。

リボ払いに手数料が0円になる支払方法がない理由は「リボ払いの利率が0%」というクレジットカードが存在しないからです。

利率が0%にならない限り、たった1日の借入でも必ず手数料が発生することになります。

支払日は共通しているよ!

クレジットカードの「支払日」はカード会社によって異なりますが、支払日は「ショッピング枠」と「キャッシング枠」のそれぞれの支払請求がやってきます。
両方の請求は合算してやってくるので、支払管理はとても簡単にできます。

クレジットカードは「ショッピング枠」と「キャッシング枠」において支払額を調整できるわけですが、それは「締め日」までにやっておくのがセオリーです。

締め日までに調整した金額が「支払日」に請求額としてやって来ることになります。

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ポイント付与はショッピング枠のみ!~まとめ~

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(出典:https://www.smbc-card.com/mem/revo/revo21.jsp

最後にポイント付与に関する違いも紹介しておきます。

クレジットカードはカードを使うことでポイントを貯めることができますね?
そのポイントは「ショッピング枠」に限って付与されます。

「キャッシング枠」で現金を借りてもポイント付与の対象ではないので注意が必要です。

クレジットカードでたくさんポイントを貯めたいなら「カード払い」を積極的に活用しましょう。
キャッシング枠で高額を借入した後、ポイントが付与されないことを知っても「ときすでに遅し」となります。

キャッシングの豆知識

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(出典:https://www.smbc-card.com/nyukai/loan/index.jsp

クレジットカードの「キャッシング枠」というのは銀行の「カードローン」や消費者金融の「キャッシング」と全く同じ商品です。

これらの商品はお金を借りる目的が自由なことからも「フリーローン」と呼ばれます。

「キャッシング」も「カードローン」も金利が非常に重要なポイントであり、利率が安い商品を利用することがメリットに繋がります。

クレジットカードの「キャッシング枠」の利率は極度に安いとは言えないため、現金を本気で借りたいなら銀行など低金利を利用する方がお得なケースがあることを覚えておきましょう。

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