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学生ローンのカレッジ(カレッヂ)は学生ローンの専門店。設立41年の歴史があります


出典:カレッヂカード(公式サイト)

そもそも学生ローンってなに?

大学生

日本で学生ローンといった場合は「消費者金融ローン」を指します。

学生を対象にした一定収入がない学生にもお金を貸すサービスです。

総量規制という貸金業法に基づき年収の3分の1以下、あるいは学生が主な貸し付け相手になるため、50万円以下までと少額になっているケースがあります。

イメージとしては、学生が「どうしても現金が欲しい」と感じた時に利用するサービスです。

他のローンと比べると学生ローンの金利は一般的に高いと言われています。

注意
まずは、両親に借りれないか奨学金制度を使えないかを1度考えてみましょう。
借りる以外に手がないときは金利をよく確かめて借りることが重要です。
すぐにお金が必要なら...!

※1:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

学生ローンのカレッヂについて

学生ローン
出典:カレッヂカード(公式サイト)

学生ローンのカレッジとは学生向けの消費者金融で、1977年から営業している歴史ある消費者金融となっています。

カレッジは利用者の評判もよく、「利用者も新規客の50%は友人からの紹介」と公式に記載されているため、これが真実なら安心して利用できる消費者金融なのは間違いありません。
(2019年4月学生ローンカレッヂHPにて確認)

学生でお金が必要な方にとってカレッジは定番の学生ローンだといえるでしょう。

学生ローンカレッジの利用方法

ノート

はじめて学生ローンを利用するという方へ向けて、カレッヂでどうやって学生ローンを利用するのかご紹介します。

店舗で申し込み

カレッジの店舗住所は下記の通りになります。

東京都新宿区高田馬場2-17-1、伊勢浪ビル305号

>>GoogleMapはこちら

学生の多い高田馬場なので利用しやすい人も多いでしょう。

カレッヂには実店舗があるため、実際に対面で丁寧な対応を受けたい!という人は店舗で申し込むことをオススメします。

なお、来店の際は下記3点を持参する必要がある点はご注意ください。

▼持ち物

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  • キャッシュカード

ネットや電話で申し込み

学生ローンカレッヂでは「ネット」と「電話」での申し込みも受け付けています。

なお、ネットや電話での申込みに限り公共料金の領収書や請求書が必要です。
※持っていない場合は電話にて要相談

手続きは学生カレッヂのホームページから申込みフォーラム経由で申し込むことが可能です。

その際、大きく「注意喚起」が出てきます。必ずよく読んで内容を確認してから次に進んでくださいね。

以下は、最近多い学生が巻き込まれる金融トラブルの実例です。

注意①
友人からビジネススクールの勧誘を受けた。

高い契約金を払ったが全く中身のない講習だった

注意②
友人からビジネスに参加しないか?と誘われた。
よく聞いてみると、新しい商品を他者に売り、さらに他者をビジネスに勧誘するというマルチだった。

ケロンくん

申込前に自分が金融トラブルに巻き込まれていないか再度確認だね

本当に学生でも融資を受けれるの?

書類 申し込み

カレッジは18歳以上から融資を受けることができます。

しかし、貸金業者というのは法的に未成年への直接的な融資は不可となっており、未成年に対して融資をするには親権者の同意が必要です。

未成年の方については「親の同意書」が必須となるため、まずは両親から承諾を得ることがポイントとなります。

同意書がなくても融資するよ!という会社はグレーなものの、親の同意確認を学生へ任せるケースもあるため、実際に同意書の提出を求められない場合もあります。

ポイント!
万が一、返済できなかった場合、学生は両親に頼ることになります。
言いにくいかもしれませんが、20歳未満の学生は必ず両親の同意を得ておきましょう

対象者は?

融資資格は?
高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生の方で、アルバイト等でご収入のある方であれば、お申し込み頂けます。

引用元:https://www.3205-1105.co.jp/

▼カレッジの申込対象者

  • 4年生の大学生
  • 大学院生
  • 短大生
  • 専門学校生
  • 予備校生

20歳以上で学生なら誰でも利用できるということです。

審査はどうなの?

審査

学業に専念している無職の方でも審査合格の可能性は十分にあります

カレッジの申込資格を見る限り、アルバイトをしていることが絶対条件になっていません。

また、基本的に学生向けのローンはかなり審査が比較的通りやすい傾向があるため、アルバイトをしているなら合格しやすいといえるでしょう

すでに他社で融資を受けている、あるいは学生で債務整理をしているなど、特例を除けば誰でも審査に受かるチャンスがあるといえます。

2社目になると審査が厳しい・・・

カレッジに申し込みをしたのに審査に落ちたという報告もちらほらとあります。

その多くはカレッジを2社目としており、すでに1社目で融資を受けていると2社目以降は審査に落ちやすくなる傾向があります。

その理由はとてもシンプルで、借りる金額の総額が高くなるほど相応して求められる返済能力も高くなるからというもの。

他にも、総量規制にて年収の1/3か、年収確認ナシでは最大50万円までと決められているのです。

他社借り入れなどがある場合は総量規制に配慮して申し込む必要があるといえるでしょう。

学生ローンカレッヂの金利について

カレッジの商売は「ローン」であり、アコムやプロミスの学生版サービスです。

このサービスの正式名称は「キャッシング」や「カードローン」であり、それらをまとめて「フリーローン」と言います。

ちなみにクレジットカードに付帯されているキャッシングも同類です。

カレッジの金利

●お利息
実質年率17.00%(月利約 1.42%)
利息計算式
貸付残金×17.00%÷365(閏年は366)×ご利用日数
※ご利用日数は、前回入金日の翌日から、今回入金日までの日数です。

●遅延損害金
実質年率20.00%(月利約1.7%)

引用元:https://www.3205-1105.co.jp/

カレッジの金利は17.0%です。

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消費者金融全体の平均金利は18.0%なため、それに比べると1.0%ほど金利が安いといえるでしょう。

大手消費者金融の金利

大手消費者金融の金利を紹介しておくと以下の通りです。

アコム 18.0%
レイク 18.0%
プロミス 17.8%

実は、他の消費者金融と比べてガレッジが特別高いというわけではありません。

ポイント!
法律で利息の上限は決まっているため、しっかり貸金業者登録を受けているカレッヂでは必要以上に利息がとられる心配はないでしょう。

学生ローンカレッジのメリット&デメリット

請求書

さて、ここからはカレッジの総評を紹介していきます。

お金を借りたい学生にとってカレッジはどうなのか?メリットやデメリットを解説するため、ご参考ください。

学生ローンカレッジのメリットは?

カレッジの最大のメリットは、一般の学生であれば、審査が比較的通りやすい傾向があることです。

未成年の方は親の同意書を用意する必要がありますが、年齢が20歳を超えているなら学生証を準備すれば、融資を期待できます。

学生ローンカレッジのデメリットは?

カレッジのデメリットは金利が高いことです。

上記で紹介したようにカレッジのサービスは「キャッシング」や「カードローン」と全く同じであり、これらの「フリーローン」は銀行を含めて様々な金融機関で利用できます。

ここで最高峰のフリーローンを1つご紹介します。

低金利のフリーローン

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出典:住信SBIネット銀行(公式サイト)

住信SBIネット銀行の「MR・カードローン」、プレミアムコースでは金利が1.99%から7.99%ととても低いものになっています。

カレッジの17.0%と比較するとかなり低金利ですよね。

低金利であれば、同額の融資でも完済までの利息が安くなるということ。

残念ながら「MR・カードローン」は学生の利用不可となっているため利用はできませんが、「同じフリーローンでも申込先によって金利が違う」という知識は身に付けておきましょう。

学生にとって辛いのは借り先の選択肢が少ないこと

社会人になると収入が安定することからも「MR・カードローン」のように低金利な借り先を利用できるようになります。

金利が低いローンは主に銀行系のフリーローンというのが1つのポイントです。

「MR・カードローン」は住信SBIネット銀行ですが、他にもみずほ銀行も最大14.0%という魅力的な金利になっています。

なぜ銀行が比較的低金利で融資できるのかというと、信用ある顧客(返済見込みのあるお客)にしか融資しないから。

学生は働いていたとしてもほとんどがアルバイトで、安定的な収入が見込めるというわけではないですよね。

学生のうちはたいていのケースで学生ローンに頼ることになるでしょう。

三菱UFJ銀行は同意者があれば可能

カードローンバンクイック
出典:三菱UFJ銀行(公式サイト)

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」。

金利は1.8%から14.6%の水準です

学生は申込が不可となっていますが、親の同意を得ることができれば20歳以上を対象として申込が可能です

もし、親の同意を得ることができるならカレッジではなく「バンクイック」を利用しておく方が安い利息で融資を受けられる点は意識しておきましょう。

申込資格に注目しよう!

学生がお金を借りられる会社を探す時は申込資格に注目しておきましょう。

どんな会社においても、申込資格に学生が入っているかどうかが重要なポイントになっています。

学生が単独で申し込める会社が少ないですが、親の同意者を含めると三菱UFJ銀行のようにちらほらと申込先を見つけらるようになるでしょう。

申込条件

年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さま。
原則安定した収入があるお客さま。
保証会社(アコム(株))の保証を受けられるお客さま。
※学生の方、ご本人に収入がなく配偶者に収入のある方もお申し込みいただけます。
※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

引用元:http://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/

ケロンくん

学生でも借りられる会社は意外とあるんだね

基本的には金利を優先して申込先を探しながらも、どうしても借り先を見つけられない場合は最後の手段としてカレッジを利用してみてはいかがでしょうか?

学費目的なら日本学生支援機構の緊急採用もアリ!

ピンチ

奨学金制度といえば日本学生支援機構が提供している第一種、第二種の奨学金が有名ですよね。

一定の期間外では手続きが出来ないため、「何かの事情で学費が支払えなくなった!」というときに奨学金制度を頼れないと思ってしまう学生の方もいるかもしれません。

しかし、一定の条件を満たせばどのようなタイミングでも奨学金制度を受けることが可能になっています。

失職・破産・事故・病気・死亡もしくは火災・風水害等の災害等又は学校の廃止によりやむを得ず他の学校に入学することで修学に要する費用が増加したことにより家計が急変し、緊急に奨学金が必要となったと認められ、家計急変の事由が発生してから12か月以内である者。

引用元:https://www.jasso.go.jp/shogakukin/moshikomi/kinkyu_okyu/kinkyu.html

採用は年間を通じて行われているため、まずは奨学金制度の緊急採用を考慮してみるのも1つのポイントです。

注意
しかし、場合によっては奨学金給付が翌年度からの適用となってしまう可能性があるのも事実。
「今すぐにお金が欲しいのに!」という場合に限り、学生ローンを利用してみると良いでしょう。

ちょっとのお金が欲しい…そんなときはバンドルカード!

バンドルカード

「奨学金などで数十万借りるほどではないけど、数万円程度のお金が欲しい」

そんなときにはバンドルカードのポチッとチャージ機能がオススメです!

最大2万円分までアプリ内で前借りする事ができるため、「今お金がないけれど、欲しいものがある」というシーンでも問題なく使うことが可能です。

登録や申込み条件もカンタンになっているため、興味のある学生さんはバンドルカードの利用を視野に入れてみてはいかがでしょうか?

バンドルカードの『ポチっと』チャージは2万円までアプリで前借りできちゃう!CASHとは違う部分は?

バンドルカード・ポチッとチャージは本当に便利! 19秒でわかる!バンドルカード・ポチっとチャージの秘密...。

ポチっとチャージ<公式サイト>

まとめ

学生ローンカレッジは学生にとってお金を借りやすい会社となっています。

一般の学生であれば、基本は学生証と必要書類の提出でお金を借りられる可能性が高いといえるでしょう

しかし、どのような借り方にしたとしてもローンは借金ですので、利息がかかってしまうのも事実です。

可能であるならば友人や親類の助けを受けて利息分を避けることがベストだといえるでしょう。。

とはいえ、「どうしても早急に現金が必要!」というシーンで、学生ローンカレッヂは安心して利用できる会社だと言えます。

融資を急いでいないなら、金利を重視していろんな金融機関の情報を比較検討しておきましょう

今すぐ、お金が必要な人へ

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ケロンくん

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