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審査申込基準が甘いクレジットカードはこれ!フリーターでも専業主婦でも申し込みやすいカードをご紹介。

カード複数枚

どのクレジットカード会社も割賦販売法などに基づいた審査を行っています。

しかし、クレジットカードの審査基準はカード会社によって異なり、その明確な基準は公開されていません。

ただ、審査申込基準は明らかになっています。

たとえば、18歳から申し込めるカードと25歳から申し込めるカードでは、前者の方が審査申請基準も甘いと推測できるでしょう。

また一般カードとゴールドカードでは、当然ゴールドカードの方が審査申込基準は厳しいはずです。

ここでは、審査申込基準が甘いと予測されるクレジットカードや、フリーター・専業主婦でも作ることができるクレジットカードについて紹介していきます。

この記事の目次

クレジットカードの審査基準

本

クレジットカードで審査される項目は、どのカード会社もほぼ共通です。

▼主な審査項目

  • 職業
  • 勤務先
  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 年収
  • 借入額
  • 居住形態
  • 居住年数

雇用形態については、正社員の方が契約社員・派遣社員・アルバイト・パートよりも審査に有利です。

また居住形態については、自宅が持ち家だと審査では有利になります。

クレジットヒストリー(クレヒス)

このほか、過去のクレジット利用履歴(クレジットヒストリー、クレヒス)も重要です。

過去5年間に支払いの遅延などがあると審査に通りにくいです。

審査4コマ

ポイント!
審査は「支払い能力があるか」を見極めるために行われているので、はじめてクレジットカードに申し込む場合はあまり気にする必要はありません。

クレジットカード審査を徹底解説!なぜ却下されたの?理由は?カードの作り方・更新での審査も、これを読めば全てがわかる!【2019年最新版】

クレジットカードの限度額や利用枠を少なく設定すると審査に通りやすい

経済産業省のルールでは、「限度額30万円までのクレジットカードは簡易な審査で発行OK」と定められています。

そのため、クレジットカードの限度額や利用枠を少なくして申し込むと、審査に通りやすくなります。

もしクレジットカードの発行に不安がある場合は、キャッシング枠を0にして申し込むとさらに審査に通りやすいです。

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はじめは審査申込基準が高くないクレジットカードに申し込んでクレヒスを積み、信用を得てから上位カードに申し込むというのもオススメの方法だよ!

▼経済産業省が定めたルールについて詳しくはこちら(少し難しいです)

割賦販売法とは?クレジットカードの分割払い、リボ払いは全部これ!カードの審査や更新にも関係あり。

クレジットカードを発行する会社の種類でも審査基準が違う

カード会社には銀行系信販系流通系などがあります。

こうしたカード会社の種類によっても、クレジットカードの審査基準が異なってきます。

1,銀行系のクレジットカードは審査が厳しい?

現在はそうでもありませんが、銀行系クレジットカードは会社員などの給与所得者層をターゲットとしている傾向がありました。

「安定した支払い能力がある」というのは、銀行としては「毎月給与が振り込まれる」ということだったということになります。

そのため、とくに過去には審査に落ちる人も多く、「銀行は審査が厳しい」というイメージが定着しているのです。

2,信販系のクレジットカードは銀行系より審査基準が高くない傾向

信販系クレジットカードは、以前から会社員だけでなく自営業者もターゲットにしており、銀行系よりは審査基準が高くない傾向にあります。

信販会社はクレジットカードが普及していなかった時代から「割賦販売」でショッピングクレジットなどを取り扱っており、審査技術の蓄積があるというのもあるでしょう。

信販系クレジットカードは国際ブランドのプロパーカードが多いです。

またポイントサービスが充実しているなどの特徴があります。

現在では信販系のクレジットカードがカード全体の50%以上を占めており、よく見かけるクレジットカードには信販系カードも多いです。

3,流通系のクレジットカードは審査基準を高くしすぎていない傾向

流通系のクレジットカードも信販系と同様、銀行より審査基準が高くない傾向があります。

流通系カードは主にスーパーや百貨店のクレジットカードなので、女性会員が多いです。

そのため、必然的に審査基準は高くしすぎず、多くの人に持ってもらうという方向性になっているのでしょう。

▼とくに流通系・通信系・交通系のカードをあわせて3通カードというよ

流通系・通信系・交通系の「3通」クレジットカードが超お得!普段使いに持つべき理由をまとめてみた

審査に落ちると6ヶ月間は審査に通りにくくなるので注意!

クレジットカードの審査に落ちた場合、その情報は6ヶ月間「信用情報機関」に保管されます。

信用情報機関は3つあり、「CIC=クレジット情報」・「JICC=消費者金融情報」・「KSC=銀行情報」です。

注意
カード会社は信用情報機関の情報を照会して審査を行います。
「他のカード審査に落ちた」という情報があると、審査が厳しくなる傾向があるので注意してください。

【審査の基本】個人信用情報機関って何?クレジットヒストリーって何?

審査申込基準が低いクレジットカード6種類

5つ星

審査申込基準が低いと予測されるクレジットカード6種類を紹介します。

ポイント!
審査基準が高くないカードであれば、専業主婦やフリーターの方も申し込めることが多いです。

楽天カードは申込から発行までが早いが、入会後の審査が厳しい

楽天カードnew

楽天カードの申込基準は「高校生を除く18歳以上の方であればどなたでもお申込いただけます!」と公式サイトに記載されています。

「安定した収入」の記載がないため、専業主婦やパート・アルバイトをしているフリーターでも申込可能です。

楽天カードは年会費無料で18歳から申込を受け付けており、審査も早いので入会のための審査基準はあまり高くないと予測できます。

ポイントは常時1.0%還元の高還元率カードです。

注意
楽天カードは「入会後の利用状況が悪ければ強制解約をする」という噂がよく聞こえてきます。
そのため、入会後も延滞などがないように、他のカード以上に気をつけてくださいね。

楽天カードの全てを解説!圧倒的人気No. 1の楽天カードは、1枚持っておいて損はない!!券種・ポイント・特典・審査の徹底まとめ【2019年最新版】

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カード評価
ポイント還元率
(4.5)
特典
(4.5)
メインでの使いやすさ
(4.5)
総合評価
(4.5)

楽天カード<公式サイト>

JCB CARD Wは18-39歳が申し込めるクレジットカードで、審査は柔軟な可能性大

JCB_w

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JCB CARD Wの申込基準は「18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。」と公式サイトに記載されています。

18歳~39歳限定のクレジットカードであり、年会費も無料なので、審査基準も比較的高くないと予測できます。

また、公式に専業主婦や学生の申込も可能である旨の記載があるので、専業主婦や学生でも安心して申し込めるカード。

JCB CARD Wでは、基本のポイントが【1,000円につき1ポイント】の2倍、【1,000円につき2ポイント】貯まります。

貯まったポイントはさまざまな商品や他のポイント、マイルに1ポイント=3円~5円相当で交換できるので、基本の還元率は0.6%~1.0%となります。

JCB CARD Wで得する特約店はここ!スターバックス・Amazon・セブンイレブンで還元率が最大10倍!

JCB CARD Wの申し込みは、こちらから。

カード評価
特典
(4.5)
還元率
(4.5)
メインカードでの使いやすさ
(5.0)
総合評価
(4.5)

JCB CARD W<公式サイト>

オリコカード・ザ・ポイントは申込基準に「安定した収入」といった文言がなし

オリコカードザポイント

オリコカード・ザ・ポイントの申込基準は「原則として年齢18歳以上の方(高校生は除く)」と公式サイトに記載があります。

「安定した収入」などの記載がないため、専業主婦の方やフリーターの方も申込可能です。

またオリコカード・ザ・ポイントは年会費無料で18歳から申し込み可能なので、審査基準は比較的高くないと予想されます。

入会から半年間はポイントが2.0%還元になるので、ポイントが貯めやすいカードです。
※上限5,000ポイント

オリコカードの口コミ評判まとめ!良い・悪い評判一覧【審査・ポイント・年会費】

オリコカード・ザ・ポイントの申し込みは、こちらから。

カード評価
入会特典
(4.5)
還元率
(5.0)
ポイントの使いやすさ
(4.5)
日々の買い物やメインカードでの使いやすさ
(5.0)
総合評価
(4.5)

オリコカード<公式サイト>

年会費無料・入会から6カ月は還元率2.0%のスペック、すごすぎます…。

エポスカードは最短即日発行可能で、審査基準は高くないと予測

エポスカード

エポスカードの申込基準は「日本国内在住の満18歳以上の方(高校生の方を除く)」と公式サイトに記載があります。

エポスカードは年会費無料で18歳から申込可能であり、最短即日発行も可能なクレジットカードなので、審査基準は比較的高くないと考えられます。

また「安定した収入」の記載がないため、専業主婦やフリーターの方も申込可能です。

エポスカードは即日発行できるカードとしても人気ですね。

エポスカードの優待特典が便利すぎ!グルメだけでなく旅行・コンサートチケットでもお得がいっぱい。

エポスカードの申し込みは、こちらから。

エポスカード<公式サイト>

三井住友VISAカード デビュープラスは18-25歳が申し込めるクレジットカード

三井住友カードデビュープラス

三井住友VISAカード デビュープラスの申込基準は「満18歳~25歳までの方(高校生は除く)」と公式サイトに記載があります。

デビュープラスは18歳~25歳と若い年齢に限定されていることや、年会費が無料であることから、審査基準は比較的高くないと予測できます。

ポイントは通常【1,000円につき1ポイント】のところ、デビュープラスの場合は2倍の【1,000円につき2ポイント】貯まります。

貯まったポイントは1ポイント=3円~5円換算で他のポイントやマイルに交換できるので、実質のポイント還元率は0.6%~1.0%です。

三井住友デビュープラスカードは学生におすすめの1枚目カード!その理由を徹底解説

三井住友VISAデビュープラスカードの申し込みは、こちらから。

カード評価
安全性・セキュリティの強さ
(4.5)
ブランド・ステータス
(4.5)
初めての1枚へのオススメ度
(5.0)
総合評価
(5.0)

三井住友VISAカード<公式サイト>

アコムACマスターカードは自身に収入がないと申し込めないが、審査基準は高くないと予測できる

ACマスターカード券面画像

アコムACマスターカードの申込基準は「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます」と公式サイトに記載されています。

自身に収入がないと申し込めないカードで、専業主婦の方は申込できません。

ただし、主婦でもパート・アルバイトをしている方や、フリーターの方は申込可能です。

アコムのカードローン利用者は約9割が年収500万円以下、4人に1人は年収200万円以下です。

参考:アコム公式サイト

アコム利用者の年収や、アコムACマスターカードが最短即日発行可能で審査が早いという点を考えると、審査基準は比較的高くないと考えられます。

注意
「1回払い」のみ指定可能で、「1回払い」と指定した分は自動的に「リボ払い」(定率リボルビング方式)になります。

専業主婦や学生、フリーターでも持てるクレジットカードは?

PC

ここでは専業主婦や学生、フリーターでも持てるクレジットカードを見ていきましょう。

専業主婦などは、世帯年収で審査するクレジットカードに申し込もう

専業主婦で自分の収入がなくても、夫に収入があれば世帯年収で審査してくれるクレジットカードもあります。

ひと昔前までは、専業主婦が自分のクレジットカードを持つのは難しい状況でしたが、現在では年会費無料のクレジットカードなら申込可能なケースが多くなっています。

ただし、気をつけて欲しいのは「キャッシング枠」です。

キャッシング枠を0にして申し込むと審査に通りやすいでしょう。

なかでもJCB CARD Wは配偶者に安定収入があれば申込できるカードなので、専業主婦の方にとくにオススメです。

専業主婦でもクレジットカードが作れる!審査の注意点とお得な使い方紹介

アルバイト、パートでも申込自体は可能なクレジットカードが多い

審査に通るかは別ですが、申込自体は学生でも、アルバイト・パートをしているフリーターでも可能なカードが多いです。

今回紹介したクレジットカードも、ほぼすべて学生やフリーターでも申し込めます。

フリーターでもクレジットカードが作れる!?カード選び方や申込・審査の注意点を解説。

まとめ

今回は、審査申込基準が甘いと予測できる6種類のカードを紹介しました。

それぞれのカードで主婦やフリーター、学生が申し込めるかについては以下の通りです。

カードの種類 申込可能な方
楽天カード 会社員、専業主婦、フリーター、学生
JCB CARD W 18-39歳の会社員、専業主婦、学生(※フリーターは安定した収入が必要)
オリコカード・ザ・ポイント 会社員、専業主婦、フリーター、学生
エポスカード 会社員、専業主婦、フリーター、学生
三井住友VISAカード デビュープラス 18-25歳の会社員、専業主婦、フリーター、学生
アコムACマスターカード 会社員、働いている主婦、フリーター、学生

申込条件を満たしていても必ず審査に通るわけではありませんが、上記はチャレンジしてみる価値のあるクレジットカードです。

【この記事を閉じる前に!】今持つべき、オススメクレカは!?

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 1位 イオンカード・ミニオンズ
    ※キングボブデザインはこちら
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 まとめ記事 → 即日発行クレジットカード  

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