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大学生協で教科書が安く買える!意外と知られていない大学と提携したクレジットカードが存在する!?

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学生にオススメ!TUOカード

TUOカードは学生向けと社会人向けの2タイプがあります。

学生の方にとっては初めてのクレジットカードとして作りやすいのでオススメです。

TUOカードは「大学生協」のクレジットカードであり、大学生協は生活協同組合の一事業です。要するに日頃の生活でお馴染みの「生協」のクレジットカードというわけです。

これから紹介していくTUOカードは学生向けの内容となるため、社会人の方は間違えないようにしてください。TUOカードにはポイントプログラムが搭載されていないため、ポイントからメリットを得たい方には不向きなカードです。

大学生協の組合員が作れる

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出典:http://tuo.univcoop.or.jp/

TUOカードは大学生協の組合員になっている方が作ることができます。学生の方も同様の条件であり、申込の年齢資格は18歳以上となっています。

大学生協の組合員になるには?

大学生協の組合員になるには申し込みをしなければなりません。申込方法は在学中の大学から申し込むか、大学生協へ直接申し込むか、どちらかの方法で申し込みます。

大学生協は様々な大学と提携しており、在学している大学から申し込むには大学生協の提携先である必要があります。もし、自分が通っている大学が提携先ではない場合、これはインターカレッジコープの組合になることで加入できます。

TUOカードは年会費が無料

TUOカードは初年度の年会費が無料です。翌年度からは1,250円の年会費が必要となりますが、年に一度でもカードを使えば翌年度の年会費は無料となります。

カードの利用額は定めがないため、年に一度でもカード払いをすれば翌年度の年会費が無料となる仕組みです。キャッシングは対象外なので、この点だけは注意をしておきましょう。

ブランドはVISA

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出典:http://tuo.univcoop.or.jp/

TUOカードの国際ブランドは「VISA」です。

基本的にTUOカードは全国の生協で使うことができ、後は「VISA」の加盟店で使えます。そのため、TUOカードは国内はもちろんながらも、世界基準でも多くのお店で使えるクレジットカードです。

以前は「JCB」ブランドもあったようですが、現在はすでに新規申込が停止されています。

また、当然ながら「VISA」の加盟店ならTUOカードを使えるので、ネットショッピングでも使えるカードです。

海外旅行傷害保険が付帯

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出典:http://tuo.univcoop.or.jp/

TUOカードは海外旅行傷害保険が付帯されており、最高で2,000万円まで補償されています。

海外旅行傷害保険は旅行代金をTUOカードで支払うことで適用されるため、旅行前に保険の適用条件をしっかりと調べておきましょう。

キャッシングは後からでも付帯可能

TUOカードへ新規申込する場合にキャッシングを外すことができます。審査が不安な方はキャッシングを外しておく方が良いかもしれません。

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TUOカードを発行後、後からでもキャッシングを付帯することができるので、審査重視か利便性重視か悩みどころです。ちなみにキャッシング利率は18.0%なのでメリットは低いです。

利用枠は5万・10万・30万の3タイプを選択可能

TUOカードは申込時に利用枠を3つのタイプから選べます。

カードを使い過ぎることに注意をしたいなら、5万でTUOカードを発行しておくのが良いと思います。また、仮に30万円で申し込みをしても審査はしっかりと実施されるので、確実に30万円の利用枠を得られるわけではありません。

特典は大学によって異なる

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出典:http://www.utcoop.or.jp/

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TUOカードは生協と提携している大学で作れるわけですが、付帯特典は大学によって異なる内容です

例えば、東京大学の場合なら書籍10%OFF、音楽CD15%OFFなどなど、東京大学消費生活協同組合としての特典が用意されています。

基本的にTUOカードには優待割引という特典が付帯されておらず、ポイントプログラムもありません。ただし、後に説明しますがショッピング枠の利率がかなり低いため、ここが熟考したいポイントの1つとなります。

三井住友でクーポンなら入手可能

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三井住友にはTUOカード専用の優待情報として、クーポンが配布されています。

  • 「日経ビジネス」の学割購読
  • 「洋服の青山」の特別割引クーポン券
  • 「JOYSOUND」の優待案内
  • 「コナカ」の割引クーポン券
  • 「SHIDAX」の割引サービス

の5つが用意されています。

TUOカードのメリットは利息が安いこと

TUOカードのキャッシング枠の利率は18%ですが、ショッピング枠については「分割払い」は6.50%~8.00%、「リボ払い」は8.04%です。

この利率を見てお得!と感じる学生の方は少ないと思いますが、クレジットカードの利率としてはかなり低いことを覚えておいてください。

ショッピング枠の支払いは「一括払い」と「2回払い」については無利息なので、上記の利率は関係なく利息や手数料は発生しません。

平均は15.0%の利率

クレジットカードのショッピング枠で「リボ払い」の平均利率は15.0%前後です。TUOカードは「リボ払い」が8.04%なので、平均値の半分ほどの利率となっています

他社でも学生向けのクレジットカードはたくさんリリースされていますが、TUOカードは魅力的な特典がないものの、利率が低いことは良心的に感じます。

優待サービスやポイントプログラムからの特典を取るか、それとも現実的に利息を抑えることを取るか、これも悩みどころとなりそうです。

カードを使うことで初めてメリットが得られる

クレジットカードのメリットというのはカードを使うことで得られる内容が多いです。そう考えると、利率が標準でいろんな特典が付帯されているカードよりも、TUOカードを作っておく方が利息が安いという確実なメリットがあるので魅力的に感じるかもしれませんね。

ちなみに、すでに「JCB」のTUOカードを活用している方は「分割払い」が7.92%、「リボ払い」が8.04%から15.0%なので混同しないようにしてください。

クレカのポイントはなかなか貯まらない

少しクレジットカードの「ポイントプログラム」について豆知識を紹介しておきます。

クレジットカードは何かしらの「ポイントプログラム」が搭載されているケースが殆どであり、カードを使ってポイントから還元を受けられることが魅力でもあります。そのため、一般的にはポイントを重視してクレジットカードを作ることが多いわけですが、ポイント還元率がどれほど高くても高額ポイントを貯めるにはお金が掛かります。

カードの利用額が少ないとメリットを活かせない

1ポイントが1円の価値があるとして、100円で1ポイントが貯まるとします。これはポイント還元率でいうと1.0%となります。クレジットカードでポイント還元率が1.0%だと優秀と言われますが、実際は1.0%でも物足りないと感じることが多々あります。

上記の内容から単純計算しても1,000円使って10円しか還元されません。1万円を使ってようやく100円が還元されるため、ポイント還元率が1.0%は最低ラインとして捉えておきたい水準でもあります。

要するに魅力的なクレジットカードを作っても、カードの利用額が低いとポイントのメリットを最大に活かすことができないというわけです。それなら、TUOカードのように利息が安くなる方が学生にとってはしっかりとメリットを得られるのではないかと思います。

TUOカードでキャッシングはオススメできない

TUOカードのキャッシング利率は上記で紹介したように18.0%です。

ショッピング枠の利率がかなり良心的な設定なので、キャッシングも利率が低いと思いきや、しっかりと18.0%から利息を取られます。

キャッシングの18.0%はかなり高い部類であり、消費者金融等の平均利率です。TUOカードのキャッシングでお金を借りるなら、銀行カードローンを利用する方が良いと思います。

まとめ

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出典:http://tuo.univcoop.or.jp/

TUOカードは普通のクレジットカードのように「ポイントプログラム」や「優待サービス」が用意されておらず、単なるお買い物カードとなります。しかし、ショッピング利率が低いという大きなメリットを持っているため、考え方によっては最強カードになり得ます。

学生の間にTUOカードを作ってメインカードにしておき、卒業後にサブカードとして「ポイントプログラム」や「優待サービス」が付帯されているカードを作るというのも有りだと思います。

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