今すぐクレカが必要な方は→

クレジットカードのサインレスとは?サイン不要な金額上限や条件、そのリスクについて。海外だと怖い?

クレジットカードのサインの有無

クレジットカードを使う際にサインを求められることがあれば、サイン不要で買い物ができることもあります。一体何が違うのか?疑問に感じる方は多いのではないでしょうか。

基本的にサインの有無はICチップが搭載されているかどうかで変わります。ICチップが搭載されているとサイン不要で暗証番号の入力から買い物ができます。ICチップが搭載されていないカードはサインで買い物をすることになります。

上記を基本として、どちらのタイプにおいてもサイン不要で買い物できるケースがあり、それをサインレスと言います。

ICチップ型はサインでも暗証番号でも買い物が可能

ICチップが搭載されているクレジットカードは基本的に暗証番号を入力して買い物しますが、サインで買い物したいならサインを希望するとサインから買い物ができます。

どんなシーンで役立つのか?それは暗証番号を忘れてしまった場合などです

そもそも、ICチップというのは暗証番号を入力しなければ買い物ができないため、これによってセキュリティが高いとされています。しかし、サインを希望するならサインからでも買い物ができるため、実際のところはICチップなしの磁気ストライプ型と同じです。

磁気ストライプ型はサインだけ

クレジットカードの裏面には磁気ストライプがあります。磁気ストライプで買い物する時は機械にカードを通して、その次にサインを求められます。しかし、お店によってはサインを求められないことがあります。

サインレスが可能かどうかはお店による

ICチップ型でも磁気ストライプ型でも、サインレスで買い物ができるケースがあります。サインレスが可能かどうかはお店によって決まり、その上限額についてもお店によります。

身近なお店だと「コンビニ」や「スーパー」などでサインレスが可能です。その際の上限額はコンビニなら1万円が多く、スーパーなら5万円が多いようです。

サインレスの上限額はお店によるため、日頃から買い物をしているお店でサイレンスの上限額を訊ねてみるのが良いですね。

どうしてサインレスが可能なの?

サインレスができるお店があればできないお店もあるわけですが、その違いは何か?

クレジットカードを使えるお店はカード会社の加盟店になる必要があります。要するにお店がカード会社と契約することで、そのカード会社のカード決済が可能になるわけです。

カード会社と契約する時にサインレスをお店が希望すると、サイレンス決済が認められるようになります。そのため、サイレンスができるお店はカード会社がサイレンスの許可を得ていることになるため、サインレスの可否はそのお店のカード会社との契約内容によると言えます。

また、カード会社の立場で考えるとサインレス決済をすべてのお店で許可することは難しいと現状がありそうです。コンビニやスーパーなどは買い物代金が高額になることが少なく、不正使用のトラブルに繋がるケースが低いことからサインレス決済を導入しやすいのだと思います。

海外でもサインレスのお店はある

海外でも日本と同じように「コンビニ」や「スーパー」など、サインレスでカード決済ができるお店があります。また、サインレスの可否やサインレスの上限はお店によるので、日本と同じような感覚です。

海外の場合は国によっては磁気ストライプ型のカードを使えないお店も多いようです。その場合、ICチップ搭載型で暗証番号入力からカードを使う必要があるため、根本的にサインレスが出来るかどうかは関係がなくなります。

ICチップ型のクレジットカードでもサインから買い物ができますが、お店によってはセキュリティを考慮して暗証番号入力を絶対としているところがあり得ることは念頭に置いておきましょう。

サイレンスのリスクは?

サイレンスでカードを使えるメリットはレジの支払いが早くなることです。しかし、カードを機械に通すだけで使えてしまうのでリスクも高いイメージがありますね?

LINEでも相談受付中

公式LINE@「クレカの相談トーク!」で相談してみませんか?

自分にピッタリのクレジットカードを探したい方も、アドバイス致します!

ケロンくん

時間があるときに、編集部がお答えします^^

やはり、サイレンス決済が可能になると不正使用されてしまう可能性は絶対に高くなります。また、ICチップ型でも磁気ストライプ型でもリスクは同様に高いと言えます。

ICチップ型は意味をなさない?

ICチップ型と磁気ストライプ型なら前者の方が安全性は高いです。しかし、ICチップ型でもサイン決済が可能なお店があることで、結局は双方の安全性はさほど変わらないように思います

これからクレジットカードを作るなら一応はICチップ型を選んでおく方が良いですが、絶対に安全であるとは限らないのが残念な点です。

サイレンスはリスクがあるが上限が決まっているのが救いだが・・・

サイレンス決済ができるお店は基本的に上限額が決まっています。リスクが高い決済方法ですが、仮に不正使用されても上限額で不正使用を防げるのは救いです。

しかし、サインレス決済が可能なお店を数日に渡って転々と使われてしまうと、結局は高額な不正額が発生することになります。好きなお店で好きな物は買わせない!悪用者に対するちょっとした抵抗といった程度のセキュリティです。

リスクを回避するには?

サイレンス決済だけに限らず、クレジットカードの不正使用のリスクを回避するためには定期的にカードの利用額を確認することが大切です。

最近はオンラインからカードの利用状況をすぐに確認できるカードが多くなっていますし、メールアドレスと連動させるとカードを使った瞬間に登録先のアドレスにメールが送付されるカードもあります。

小まめにカード管理をしておくと、不正使用された場合に早期に不正を見つけることができます。不正を発見したらカード会社に連絡をしてカードを利用停止にします。その後、紛失・盗難補償から不正使用に対する利用額を補償してもらうといった流れになります。

ショッピング保険と紛失・盗難補償の違い

クレジットカードにはショッピング保険と紛失・盗難補償という似たような保険があります。不正使用された場合の補償は後者の紛失・盗難補償を利用することになります。

ショッピング保険は自分で買い物をした商品が盗まれたり破損した場合に適用される保険です。

紛失・盗難補償はカードを紛失したり盗まれた場合、それが原因でカードを不正使用されたら補償が適用されるという保険です。

定期的にカードの利用状況を確認しておき、不正が発覚したらカード会社の「紛失・盗難補償」の窓口に連絡をしましょう。

○○日に遡って補償します!

紛失・盗難補償は連絡した日から○○日を遡って補償という内容です。要するに連絡が遅くなると補償を受けられない可能性があります

不正使用を早く発見して速やかに連絡をすることが大切です。

サインレスの有無は気にする必要はない

クレジットカード生活を送る中で、サインレスについては気にする必要はありません。基本的にクレジットカードを使う時はサインを求められることを前提としておけば、どんなお店でも問題なくカード決済ができます。

カードを発行したらカードの裏面にしっかりとサインをしておいてください。そのサインと同じサインをすることが基本となり、お店によってはカードの裏面にサインがないカードは利用不可となることがあります。

また、カードのサインは何を書いても良いため、誰かにカードを拾われてしまった場合に適当なサインを書かれてしまうと、簡単に悪用されるとも言えます。

クレジットカードが届いたらすぐに裏署名をする必要性

それではまずクレジットカードが届いたら、すぐに裏署名をする必要性について解説していきます。

冒頭でも「裏署名のないクレジットカードは札束と同じ」という表現を用いましたが、署名のないクレジットカードは本当に危険です。

どのような危険があるのか、具体例を見ていきましょう。

裏署名のないクレジットカードは使用不可

まず、裏署名のないクレジットカードはそもそも利用することができません。

店舗は裏署名のないクレジットカードの利用を断ることができるのです。

クレジットカードは利用者がクレジットカード会社の審査をクリアし、支払いが後々されるという信頼のもと利用がされています。

そのためクレジットカード利用者が本人であると確認できない場合は、店舗としてもその利用を断ることができるようになっています。

本人であるという証明の1つがカード裏面の署名なのです。

もちろん、本人であるという確認は利用時のサインや暗証番号入力によっても確認はとれますが、ルールとして裏署名がないクレジットカードは使用できないと決まっています。

店舗ではそこまで確認がされないかもしれませんが、本来は裏署名のないクレジットカードであれば利用を断られても何も文句は言えません。

memo
「毎回、裏面の確認なんてしないでしょ?」と思われるかもしれませんが、百貨店・ホテル等ではサインを確認するよう教育されおり筆者も使用を断られたことがあります。

裏署名がない場合不正利用し放題になってしまう

裏署名のないクレジットカード1番の問題と言える点が、不正利用がやり放題になってしまうという点です。

もし、所持しているクレジットカードを落としてしまい、それを他人に拾われた場合どうなるでしょうか。

その人が署名をして、あなたになりすまし、クレジットカードを不正利用するということが簡単にできてしまいます。

店舗側も裏署名がしてあるクレジットカードであれば、本人と認識しますので利用を断ることもありません。

裏署名をしていないがために、不正利用されたクレジットカードの支払いを自分がしなければならないケースがあるということです。

クレジットカードの盗難保険について

「クレジットカードを不正利用されたら、盗難保険が適用されるのではないですか?」

そんな疑問をもつ人もいるかと思いますが、実はこの盗難保険には適用されないケースがあります。

そのケースの1つが、裏面に署名がされていないというケースです。

クレジットカードが不正利用された場合は、盗難保険が適用されますが会員側が規約に違反していた場合や故意・過失の場合は、盗難保険が適用されないことがあります。

クレジットカードの裏面に署名をすることは、会員規約に定められていますので不正利用をされても、盗難保険が適用されないケースがあるということです。

保険会社としても本人が署名したことが証明できない以上、保険を適用できないという認識なのでしょう。

これが「裏署名のないクレジットカードは札束と同じ」という意味です。

たとえば利用限度額100万円のクレジットカードを裏署名なしで所有していた場合、それを紛失したら100万円分自由に利用されてもおかしくありません。

今持っているクレジットカードに署名がされていないのであれば、今すぐ署名をしてください。

注意!
カード裏面の署名がない場合、不正利用の保証が受けられない可能性があります。

ケロンくん

裏署名のないクレジットカードをもつリスクはとっても大きいんだね。
裏署名はすぐにしよう!

裏署名の疑問にすべて回答

カードを手にもつ

クレジットカードに裏署名をしないことが、どれほど危険があるのかおわかりいただけたかと思います。

ここからはクレジットカードの裏署名について、基本知識を解説していきます。

裏署名は漢字?英語?

まず裏署名を書く時の言語なのですが、どんな言語でも利用することが可能です。

先ほど説明したように署名をする目的は、本人確認をするためですので本人が書いたことがわかれば、言語はなんでも問題ありません。

そのため署名は漢字でも英語でも構いませんが、迷っているのであれば漢字で書くほうがいいでしょう

理由としては2点挙げられます。

ポイント!
  • 漢字のサインは自分が書き慣れている
  • 他人に偽装されにくい
  • 海外でクレジットカードを多く利用するという人であれば、外国人が書きにくい漢字でサインをするのがいいでしょう。

    見栄えを重視して筆記体などで書いても、普段下記慣れていないと署名にブレが出てしまいます。

    外国人に偽装されにくく、日常で下記慣れている「漢字での署名」が圧倒的にオススメです。

    裏署名を書くのにオススメの筆記用具

    筆記用具

    裏署名は消えてしまうと意味がありません。

    よって裏署名に使う筆記用具は「消すことができないペン」である必要があります。

    裏署名にお勧めの筆記用具は以下の3種類です。

  • ボールペン:綺麗に書けます。ペン先は太目の方が書きやすいです。
  • 油性マジック:ほぼ消えないです。ただ、ペン先が太すぎると文字が潰れる可能性があります。
  • サインペン:自宅にない可能性がありますが、程よい太さで書きやすいです。
  •  
    水性ペンで書いてしまうと、にじんだり、消えたりした場合、他人によっていとも簡単に書き換えられてしまいます。

    そうならないためにも、消えない筆記用具で裏署名を書くようにしましょう。

    もし書き損じた場合は?

    また万が一裏署名を書き損じてしまった場合、速やかにクレジットカード会社に連絡をして再発行してもらいましょう。

    手が滑って変な字を書いてしまったり、間違えて他の人の名前を書いてしまった場合がこれに該当します。

    不正利用防止のために、裏署名に訂正があったり上書きしたりされていると、そのクレジットカードは利用することができません。

    再発行までに時間はかかりますが、不正利用のリスクを考えるのであれば、すぐに再発行すべきです。

    ケロンくん

    裏署名は本人確認のための証拠。間違いないように丁寧に書きましょう。

    まとめ

    クレジットカードのサインレスはお店によって可否が異なり、お店によってサインレスの上限額が異なることを覚えておきましょう。

    サインレスによるリスクは国内も海外も同じであり、カード本体があれば簡単に不正使用されてしまうことは否めません。損害を抑えるためにはカード管理を徹底することが大事です。不正使用を早く発見して、紛失・盗難補償から損害金を補償してもらいましょう。

    参考記事

    クレジットカードのサインは漢字?カタカナ?英語のイニシャルでもいいの?サインにまつわる疑問を徹底解説
    クレジットカードのセキュリティーコードって何?暗証番号、PINコード、それぞれ何が違うの?
    海外通販サイトで日本のクレジットカードは使えない!?安全にカード決済するために注意すべきこと
    クレジットカードのスキミングに要注意!実際のトラブル事例からその手口・悪用されない方法を解説します!

    ▼動画で学べるYoutubeチャンネルもやっています!2-3日に1本更新できるようがんばっています^^

    ケロンくん

    ぜひチャンネル登録・高評価よろしくお願いします!

    ▼ブログランキングにも参加中。ぜひ投票お願いします!


    ※クリックだけで完了します!

    【この記事を閉じる前に!】今持つべき、オススメクレカは!?

    人気のクレジットカードはコレ!
    ■随時更新!リアルな人気ランキング
     1位 JCB CARD W
     2位 楽天カード
     3位 マイルが貯まりやすいアメックス
     ※当サイトの申込データを随時参照

      ■1枚目・メインカードにおすすめの1枚は?
    【ほとんどの方にオススメ!】JCB CARD W
    【ドコモユーザーならコレ!】dカード GOLD

      ■急ぎでカードが必要な方には
    【店舗数No.1】 ACマスターカード
     まとめ記事 → 即日発行クレジットカード  

    その他、注目のコンテンツも要チェック!

    ケロンくん

    ツクレカ公式LINE@、スタートしました!
    クレカの相談、受け付けます!

    ツクレカの公式LINE@「クレカの相談トーク!」で質問受付中です! また、更新情報を不定期でお送りしております。


    皆さんからの

    • クレカについてのご相談
    • 「おすすめカードを教えて」という質問
    • クレカの券種レビュー
    をお待ちしています!気軽にお送りください^^

    自分にピッタリのクレジットカードを探したい方も、アドバイス致します!

    ケロンくん

    ぜひ気軽にお話ししましょう~♪