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年収はどのくらい必要?バイト先に在籍確認の連絡は行く?学生がクレジットカードを初めて申し込む時の不安を解消しちゃいます!

学生カード使用

大学や専門学校に進学して、キャンパス内でクレジットカードの入会案内を目にすることが増えたと思います。
実際に、先輩がカードを使っているのを目てクレジットカードの存在が気になっている方も多いかもしれません。

中には「クレジットカードがあると便利そうだけど、なんだか少し不安…」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

そこで、学生でも作れるクレジットカードについて、そのメリットや申込の方法、カードの選び方などを丁寧にご紹介します。

クレジットカードに関する疑問はこの記事を読んだら解決できますよ!

この記事の目次

そもそも学生はクレジットカードを作れるの?

そもそも、学生はクレジットカードを作れるんでしょうか?

ケロンくん

はい、作れます!!

クレジットカードは、本来は一定の収入のある人が作成できるものですが、学生でも発行できるカードや学生専用のカードは近年増えているのです。

ただ、学生ならではの注意点もありますので順番にご紹介していきます。

クレジットカードを作れる年齢は?

クレジットカードを作れる年齢は18歳からです。

18歳を越えていれば、社会人、大学生、短大生、専門学校生とも、カードを作成することができます。

未成年とはいえ、ほぼ大人と同じ扱いを受けられるのです。

注意
ただし、同じ18歳でも高校生は作成することができません
※4年制や5年制の高専生であればカードを作れる場合があります。

親の同意が必要なのは何歳まで?

18歳以上からカードは作れますが、18歳・19歳の間、つまり未成年は、親(保護者)の同意が必要です。

保護者同意の4コマ

申込書にある親の同意欄にサインしてもらいましょう。

ポイント!
必ず両親の承諾を得ましょう
反対されてもクレジットカードの有用性や自己管理能力をアピールして納得してもらうのがベストです。
→万が一、カードを使いすぎた場合などは学生の場合両親に頼るケースが多いからです。

ちなみに、もし親が自分名義のクレジットカードやローンを滞納していたり、破産していたりなど、いわゆるブラックリストに載っているような場合はカードが作れないことがあります。

その場合は、親の同意がいらない20歳になってからカードに申し込めば問題ありません。
20歳になるまで、少しの間待っていてくださいね。

いくらの年収で合格できる?

クレジットカードを作るには審査において返済能力を求められます。その返済能力は主に「年収」と「他社借入」から判断されると推測されていますが、学生にとってはどのくらいの年収が必要なのか?ここがとても気になるポイントではないでしょうか。

学生でも作れるクレジットカードは意外とたくさんあります。「三井住友デビュープラスカード」や「JALカード・navi」など、審査が緩いと推測されるクレジットカードが存在します。これらのクレジットカードは「一般的な学生」でも合格者が多いため、「一般的な学生の年収」でも合格を目指せると予想されます。

学生のアルバイト事情

学生のアルバイトは時給1,000円前後が平均です。アルバイトの時給は地域差もありますが、今時の学生さんは時給700円や800円でアルバイトをする方は少ないように感じます。

さて、時給1,000円でアルバイトをした場合に月収がいくらになるのかをシミュレーションしてみましょう。

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自分にピッタリのクレジットカードを探したい方も、アドバイス致します!

ケロンくん

時間があるときに、編集部がお答えします^^

学校が夕方に終わり、18時から3時間ほどアルバイトをすることを前提としてみます。この場合、1日の稼ぎは3,000円です。1週間に何日アルバイトをするのか?これによって月収は大きく変わってきます。

学校が休みである土日、平日は3日ほどアルバイトをすることを想定してみましょう。週に5日の稼働で3,000円×5日=15,000円となります。これを4週続けると15,000円×4週=60,000円です。

月収6万円なら年収は72万円

月収が6万円なら年収は72万円になりますが、このくらいの年収なら学生向けのクレジットカードを作れます。あくまでも継続してアルバイトをしていることが前提ですが、このレベルの年収で審査合格が難しいなら学生向けのクレジットカードは極度に需要がないと判断できます。

20代のクレジットカードの需要は年々増加しているというデータが「日本クレジット協会」で発表されており、そのデータから推測しても平均的な年収があれば学生向けのクレジットカードは作れると思われます。

月収10万円なら確実!しかし非現実的・・・

もう少し水準を高くして月収10万円の年収120万円で推測すると、これはほぼ確実に作れるでしょう。学生向けのクレジットカードの利用枠は5万円~30万円ほどですが、仮に5万円で想定した場合は審査に落ちることはほぼありません。年収120万円に対して5万円の利用枠を拒否していると、そのカード会社はライバル社に絶対に勝てませんね?

しかし、現実的には学校へ通いながらも毎月10万円を稼ぐのは難しいです。時給1,000円でシミュレーションすると、1日3,000円×30日=90,000円です。1ヶ月ずっと休みなく毎日3時間働くことになります。また、安定して稼ぐという意味では1年間ずっと連続で働き続ける必要があります。

土日や祝日にフル稼働で稼ぐ、あるいは水商売など高単価の仕事に就くなど、何かしらの工夫をしてようやく実現できる収入です。そう考えると、現実的な学生の月収である5万円前後なら、十分に学生向けのクレジットカードを作れると思います

最低利用枠の3倍の余剰年収があれば十分

いくらの年収があれば合格できるのか?これはカード会社が審査基準を公開しない限り、絶対的な根拠を述べることができません。そのため、以下は筆者の1つの推測として参考にして頂ければと思います。

必要な年収は対象カードの最低利用枠を元に推測します。年収については先に毎月の絶対支出を差し引いておき、余剰資金で考えます。余剰資金が最低利用枠の3倍になっているなら、これはほぼ合格できると思います。

クレジットカードは総量規制が関係ありませんが、クレジットカードが総量規制外であるならば求められる返済能力の基準はキャッシング等よりも低いと予想できます。それを前提に総量規制を元にして「年収の3分の1」から計算すると、最低利用枠の3倍の余剰資金があれば十分に合格の可能性があります。

最低利用枠が10万円なら、年収から絶対支出を差し引いて30万円の余剰年収があれば合格できることになります。

上記の推測はあくまでも「金融事故」や「多重債務」を除外した場合の話なので、この点は注意をしておいてください。また、クレジットカードのキャッシング枠については総量規制が適用されるという認識を持っておく方が無難です。

年収で収入の継続安定も分かる

クレジットカードの審査では収入を継続して安定的に得ていることも問われます。しかし、これについては年収を見れば大よそ把握できるので、そこまで気にする必要はないと思います。

しかし、仮に所得証明書を提出することになった場合、数ヶ月分の書類を提出しなければならないことがあります。それを想定すると、数ヶ月アルバイトをして毎月の給与明細を保管しておく方が無難かもしれません。特にキャッシング付帯を希望する場合は利用枠によって所得証明書の提出を指示されることが多いです。

在籍確認は実施されることを想定しておこう

クレジットカード審査で在籍確認が実施されるのかどうか?これは利用枠にもよりますし、極論を言えばカード会社によります。しかしながら、基本的に審査の過程で在籍確認が実施されることを念頭に置いておくのがセオリーです。

在籍確認とは?

在籍確認というのは申込時に申告した職場情報が正しいかどうかを確認する作業です。その確認方法は「電話」か「書類」の2つの方法がありますが、電話から在籍確認が行われるケースが多いです。

職場に電話が掛かってくるのは不安に感じる方もいると思いますが、自分はカード会社の客である!というスタンスでOKです。難しいことをあれこれ聞かれることはなく、名前等を確認されるだけです。

一般的には職場にクレジットカードを作ることがバレてしまうことに抵抗を感じる方がいるようですが、キャッシュレス社会においては何かしらのカードを持つことは至って普通なことです。また、決済カードの最高峰がクレジットカードであることを考えると、特に恥ずかしがるようなことではないと思います。

電話が嫌なら所得証明書を提出しよう

電話で在籍確認されるのを避けたいなら、申込時に備考欄において書類からの在籍確認を希望する旨を伝えておきましょう。あるいは個人名で電話をして欲しいと伝えておくと良いです。

所得証明書を提出することでも在籍確認が可能です。また、自ら所得証明書を提出するというのはポジティブに考えると、多少は審査において有利になるかもしれません。

カード会社にもよりますが、クレジットカード審査の在籍確認は割と融通が利きます。時間帯を合わせる、個人名でお願いするなど、都合が良い在籍確認を相談してみてはいかがでしょうか?

大学生になったらクレジットカードが作れるようになる

クレジットカードを持つ手

おそらく日本には100種類をゆうに超えるクレジットカードがあります。

中には年収が高くないと作れないというものもありますが、多くのクレジットカードは高校生を除く18歳以上、つまり大学生は作成可能です。

ただし、未成年の場合は、18歳以上であっても親権者の許可が必要です。

大学生であれば、クレジットカードが作れるようになるので、これを機にクレジットカードを作ってみてはいかがでしょうか。

クレジットカードの種類についての解説

ノート

「大学生になったからクレジットカードを作ろう!」

そう思ってもクレジットカードの数が多いので、どのカードを作ればいいか悩むのではないでしょうか。

中には大学生が持つには不向きなクレジットカードもたくさんあります。

自分がどのカードを持てばいいかわかるように、まずクレジットカードにはどんな種類があるか把握しましょう。

学生専用クレジットカード

ここが素敵!
学生専用カードは審査や特典が学生向き!

大学生にオススメのクレジットカードとしてよく紹介されているのが、学生専用クレジットカードです。

学生専用クレジットカードはその名の通り、学生しか作れないクレジットカードです。

学生に嬉しい特典が付与されていることが多いですよ!

学生専用クレジットカードと銘打っているので、審査や心理的なハードルも低いクレジットカードです。

ポイント!
学生専用カードの多くは、卒業後に同じ会社のクレジットカードに切り替え可能なことも多いです。
卒業後も安心して使えますよ。

18歳で申し込みが可能な一般クレジットカード

ここが素敵!
ポイント還元率や特典が充実したカードがたくさんある!

学生専用クレジットカードの存在を知ると「大学生は学生専用クレジットカードしか申し込めないの?」と思うかもしれません。

実は多くのクレジットカードは18歳以上であれば申し込みが可能になります。

たとえばCMや広告でよく見る楽天カードや三井住友VISAカードも、18歳から申し込みが可能になるクレジットカードです。

そのため大学生でクレジットカードを作りたい人は、学生専用クレジットカードか一般クレジットカードのどちらかから選ぶ事になりますね。

学生では絶対に申し込めないクレジットカード(ハイステータスカードやゴールドカード)

注意!
学生のうちはこれらのカードはオススメできないです。

世の中には、学生では絶対に申し込めないクレジットカードも存在しています。

有名なものでは、ダイナースカードなどです。

ダイナースはクレジットカードをはじめて作った会社なのですが、ステータスが高いクレジットカードを発行していることでも知られています。

そのためダイナースのクレジットカードを作るには、一定の年収と信用が必要になるというわけですね。

また、ゴールドカードやブラックカードなどの上位カードも学生には作れません。

ポイント!
将来的にステータスの高いクレジットカードが欲しい人は、大学生の間から一般カードでクレジットカードを活用しましょう。
クレジットカードの利用履歴がクレジットカードの審査項目の一つです。

学生のうちからクレジットカードをもつ5つのメリット

カードを手にもつ
大手カード会社・ジェイシービーの調査によると、20代のカード所有率は男性66.1%、女性74.9%と、過半数を大きく上回りました。
参考:【クレジットカードに関する総合調査】2016年度版 調査結果レポート

また、大手人材サービス会社・マイナビ調べによると、クレジットカードを持っている大学生は、54.0%と過半数以上でした。
参照:マイナビ・学生の窓口

このように、過半数の方が学生のうちにクレジットカードを作成し、社会人になってからも続けて使用していることがわかります。

さらに一般社団法人、日本クレジット協会の公式発表によると、成人人口比で1人当たり2.6枚のカード保有(前年比較でも、増加の傾向)だそうです。

「学生のうちにクレジットカードを作るのは早いのかな?」と思っている方、半数以上は学生のうちにカードを作っているので安心してください。

ケロンくん

意外とみんな学生時代からクレジットカードを使ってるんだね

さらに、学生のうちからカードを使うことで受けられるメリットが5つありますのでご紹介してきます。

お金がないときの救世主になる

学生時代は、時間はあってもお金がありません。

とくに一人暮らしで自立して生活している学生は、アルバイトで稼いでもすぐに生活費に消えてしまうことが多々あることでしょう。

急にお金が必要になったとき、頼りになるのがクレジットカードです。
一時的にあなたの経済力を強化して、ピンチを乗り切る手助けになります。

次月に返す予定があるのなら、クレジットカードでピンチを乗り切ることができます

はじめての海外旅行で大活躍

学生時代の楽しみといえば、はじめての海外旅行!

クレジットカードには旅行時のトラブルから守ってくれる旅行傷害保険や、盗難や紛失時に適用できる盗難・紛失補償などが付帯されています。

わざわざ旅行保険に入らなくていいのでとても便利です。

また、海外で現金を持ち歩くのは少し不安がありますよね。

そんなときにクレジットカードを持っていれば、ホテルやレストラン、ショップなどでカード払いできるので、用意する現金は少なく済みます。

日本円を外貨に換金する手間や手数料も抑えることができます

クレジットカードが普及する前には「トラベラーズチェック」という旅行専用の小切手が現金とともに使用されていたのですが、クレジットカードの普及とともに取扱が減少しました。
そしてついに、2014年に日本国内でのトラベラーズチェックの発行は終了。

そのため、クレジットカードは海外旅行で必要不可欠な存在です。

社会人並みの金銭感覚が身につく

クレジットカードを使用すると、その月の使用分をまとめて次の月に支払うことになります。
そのため、支払日にきちんとお金を払えるように用意する必要があります。

なので、「このお金は使える分」「このお金はカードの支払に充てる分」「このお金は貯金する分」など、自分の所持金を使用用途ごとに管理するスキルが身につくでしょう。

これは将来、家族全体の家計を把握するようになったときに役立つ便利なスキルです。

また、カード払いにすると、カード会社のポイントがつくことが多いです。
ポイントを貯めると現金や金券に換えられるので、お金が厳しいときの強い味方になります。

注意
支払が来月だからといってたくさん使いすぎないようにしましょう。
使った分を把握しながら決まった額でやり繰りするスキルが身につきますよ!

上限が少額なのでリスクが低い

「クレジットカードをもつとお金の使い方が荒くなるのでは?」
「カードを使いすぎて支払ができなくなるのでは?」
と心配する学生さんや親御さんもいらっしゃいます。

しかし、学生が作れるカードの多くは上限額が10万円です。

むしろ限度額が低すぎることで、お金の使い道に慎重になる方も多いです。
トラブルになるリスクは低いと言ってよいでしょう

ケロンくん

学生が作れるカードの上限額はこんなに低いんだね。安心だよね。

学生のうちからクレヒスを積める

後の社会人生活で効いてくるメリットが、クレジットヒストリー(クレヒス)を積めることです。

クレヒスとはカードの使用履歴のことで、あなたが「クレジットカードで決済した金額を、きちんと支払ってきた証拠」になります。

このクレヒスは、社会人になって住宅ローンや車のローン、その他の融資を受ける場合に、この人に安心してお金を貸してよいか、金融機関が判断する材料にしてくれます。

つまり、クレヒスがしっかりある人ほど、金融機関に信用されやすく、多額の融資を引き出すことができるのです。

このクレヒスを学生時代から積むことで、いざ社会人になって大きな金額を借りるときにとても役立つのです。

さらに、学生時代にカードを2枚作りたいと思ったとき、1枚目のカードできちんとしたクレヒスを作っておくと、2枚目のカードでは上限額を一般的な学生よりも上げてくれる場合もあるそうです。

学生時代からクレヒスの恩恵を受けることもできるのです。

ポイント!
クレヒスを積むには、継続的に使用するだけでなく毎月ちゃんと支払うことが何よりも重要です。支払の延滞がないようにしましょう

学生にクレジットカードを発行する狙いとは

カード決済

学生にとってクレジットカードを作るメリットがあるのはわかりましたが、カード会社にとっても学生にカードを発行する狙いは2つあります。

卒業後もクレジットカードを使ってもらうため

カード会社は、社会人になってからもカードを引き続き使ってもらいたいと思っています。

たしかに、学生時代から使っているクレジットカードに愛着がわき、社会人になっても使い続ける方は多いように感じます。

学生時代に不便に感じた低い限度額も、社会人になって上限を上げることができますので、より便利にカードを使うことができるのです。

トラブルがあっても親がカバーする可能性が高い

そもそも、クレジットカードは一定の収入がある人に発行されるものです。

カード会社にとっての一番のデメリットは、カードで支払ったお金を返済してもらえないことだからです。

では、お金のない学生になぜカードを発行するのでしょうか?

それは、万が一本人が支払えなくなった場合でも、その親が立て替えてくれることが多いからです。
そのため、信用情報のない学生にも積極的にカードを発行しているのです。

何より未成年で親の同意が必要な方は、もし支払できなくなった場合に親を頼ることになるので、両親の同意は必ずとりましょう。

学生のクレジットカードに関する疑問を解決!

カードを確認する
ここで、学生が疑問に思いやすいことについて解説していきます。あなたの疑問も解決するはずです。

職業欄には学生・アルバイトのどちらを書くといい?

カードの申込書にある職業欄についての疑問です。

この場合は「学生」と書く方がいいでしょう

その理由は、学生ならば上記のような理由で資金力や信用情報がなくても審査に通りやすいからです。

もし「アルバイト」と書いた場合は、年収の額が低すぎるために審査から落ちる可能性がありますので、避けた方が無難でしょう。

ケロンくん

学生専用カードがあるくらいだし、職業は素直に「学生」と書くのがいいよね

学生向けカードの上限額はどれくらい?

学生向けに発行しているカードの上限額は10万円程度が一般的です。
20歳を越えている場合は、限度額が20万円や30万円のカードも存在します。

また、カードを複数枚作ろうとすると、限度額が5万円に下げられたり、審査落ちすることもあります。

学生でも、カードの上限額を一時的に上げることはできる?

普段は10万円の上限額で足りていても、海外旅行など集中してカードを利用する場面では少し物足りないことがあります。

その場合は、一時的にカードの上限額を引き上げることができます
これは学生向けカードでも同様に行えます。

引き上がった上限額は、30万円〜50万円程度のことが多いです

必要な場合はカード会社に問い合わせて手続きをしましょう。
手続きには1〜2週間かかることが多いので、時間に余裕を持って申請することも心がけましょう。

もちろん、カードの使いすぎには注意してくださいね。

学生カードにもキャッシング枠は付いているの?

キャッシング」とは、クレジットカードを使って、銀行やコンビニのATMなどから現金を借りられるしくみのことです。

キャッシングに対して、クレジットカードの一般的な使い方のことを「ショッピング」と言います。

ショッピングとキャッシングの大きな違いは、ショッピングの一括払いだと利息がつかないのに対し、キャッシングには14%〜18%程度の利息が発生することです。

キャッシングはとても便利ですが、使いすぎると利息の返済に苦しむことになってしまいます。
キャッシング枠の有無や金額設定は自分で行えます。

注意
学生の場合、キャッシングは利息がつく観点からも審査の観点からもキャッシング枠をつけないか少額にすることがオススメです

学生カードでもリボ払いはできるの?

リボ払い(リボルビング払い)」とは、毎月の支払額を一定の金額に制限できるしくみです。

たとえば、リボ払いの金額を3万円に設定した場合、その月に5万円や10万円を使っても支払う金額は毎月3万円だけでいいんです。

カードで大きな金額の買い物をしてしまって一括で支払えないときに、救世主の役割をしてくれるので便利です。

ただし、リボ払いもキャッシングと同じくらいの利息や手数料がかかるため、返済する金額が多くなってしまいます。
気軽な気持ちでリボ払いにすると後々苦い思いをします。

注意
リボ払いもキャッシング同様に、リボ枠の有無や金額設定を自分で選べます。
学生のうちはリボ払いの機能をつけない方が無難でしょう

学生のうちに作れるクレジットカードは何枚?

学生のうちに作れるカードの枚数は、手持ちの合計で3枚程度と言われています。

1枚目、2枚目のカードであれば、ほぼ問題なくカードの審査が下りるようです。

4枚目以降は、慎重に審査され、上限額を減らされたり、審査に落ちたりします。

もし審査に落ちたら、社会人になってからカードを作るようにしましょう。

カード会社はなぜ他のカードの返済状況がわかるの?

※これは少しややこしい内容です。
知らなくてもカードの申込はできますので、興味や時間のない方は飛ばしてくださいね。


カード会社は、あなたが他に持っているカードの契約内容や返済状況、携帯電話やスマートフォンの支払状況などもすべて知ることができます。
これは個人情報の漏えいではありません。

カードを申し込む際に、申込書の文言などで「あなたの個人信用情報を拝見しますね」という同意を得ているからです。

個人信用情報とは、クレジットカードやローンなどの申込や契約に関する情報のことです。
そう、前述したクレヒスのことです。

この情報には、すでに契約しているクレジットカードや携帯電話やスマートフォンなどの契約内容や支払状況、残高などが記載されています。

そのため、クレヒスに問題がなければ、「この人にはカードを発行しよう」、すでにカードや携帯電話の支払ができていなかったり、たびたび遅れていたりすると、「この人がきちんとお金を返せないから、うちではカードを発行しないでおこう」などの判断がされるのです。

ポイント!
日頃からスマホの支払が数ヶ月遅れている方は、個人信用情報に記載されている可能性があります。
まずは期限内に支払うようにしましょう。

また、カードを作ってからも、未払いや返済遅延などのクレヒスを積むのは良くありませんので、自分が返済できる範囲内でカードを使い、きちんと返済していきましょう。

クレジットカードの基本の作り方

チェックリスト

いよいよ、クレジットカードを作ってみましょう。

クレジットカードの作成には、申込が必要です。
以前は、紙の申込書が一般的でしたが、最近はネットでの申込ができるカード会社が増えてきました。

申込の手順について解説していきます。

①クレジットカードの申込に必要なもの

カードの申込に必要なものは、以下の通りです。

  • 本人確認書類
  • 印鑑
  • 支払用の銀行口座
  • 保護者の同意書(未成年の場合)
  • それぞれ詳しく見ていきましょう。

    本人確認書類

    運転免許証や保険証を用意しましょう。

    紙の申込書の場合はコピー、サイト申込の場合は画像を添付しますが両面とも提出するのがベターです。

    他にも、パスポート(写真印刷面と最終ページの住所記載面)や、住民票(発行から6ヶ月以内のもの)などが使えます。

    印鑑

    紙の申込書では必要ですが、サイト申込の場合は不要のことが多いです。

    支払用の銀行口座

    本人名義の銀行口座であることが条件です。

    もし口座を持っていない方は、お近くの銀行で口座開設してからカードを申し込みましょう

    ケロンくん

    銀行口座はこれから絶対に必要になるよ!
    もしない場合は、これを機に作っておこう。

    保護者の同意書(未成年の場合)

    未成年の場合は、保護者の同意が必要です。

    申込書の中に保護者記入欄がある場合が多いので、保護者に書いてもらってください。

    ②クレジットカードの申込書に記入

    紙の申込書や申込専用サイトに記入・入力していきます。

    ポイントは、必要事項を漏れなく記入することです。とくに紙の申込書は記入漏れが目立ちますので、提出する前によく確認してください。

    大切なのは、絶対に嘘を記入しないことです。

    未成年なのに年齢を20歳としたり、無職なのに学生と記入しても、どこかで必ず嘘は発覚します
    。そしてそのカード会社では「社内ブラック」と判断され、二度とカードが作れなくなります。

    学生カードは、記入漏れや申告内容の嘘さえなければ、ほとんどの場合審査は通りますので申込書は正確に記入しましょう。

    ③カード会社による審査

    申込書と本人確認書類などを送付すると、カード会社によって審査が行われます。

    審査は1〜2週間ほどかかりますが、早いカード会社だと1週間以内に終わることもあります。
    楽しみに待っていてください。

    ④審査合格、自宅にクレジットカードが郵送

    無事に審査が終わると、クレジットカードが自宅に郵送されます。

    カードは重要物のため、転送不要の簡易書留で届きます

    もし、以前の住所で申し込んだ場合は、転送がかかりませんので新しい住所に変更してから申し込みましょう。

    また、受け取れなかった場合は不在票がポストに投函されますので、再配達してもらってカードを受け取りましょう。

    オススメの学生向けクレジットカード5選

    最後に、オススメの学生向けクレジットカードを5つご紹介します。

    どれも魅力的なカードですので、お気に入りの1枚をぜひ作ってみてくださいね。

    三井住友VISAデビュープラスカード

    三井住友カードデビュープラス

    18歳~25歳限定の三井住友VISAカードです。
    年会費無料で作成でき、次年度以降も年1回利用しておけば年会費無料になるので気軽に作ることができます。

    カードを使うと貯まるポイントは、他の三井住友VISAカードの2倍で、入会後3ヶ月はなんと5倍です。
    ムリのない範囲で、かしこく使いたいですね。

    20歳以上は親の同意は不要ですが、このカードは、20歳以上の学生で親の同意がある方は、クレジットカードの上限額が30万円になります。

    学生でも海外旅行が趣味などの理由で、決済額が多くなる方に向いているカードです。

    三井住友VISAデビュープラスカードの申し込みは、こちらから。

    カード評価
    安全性・セキュリティの強さ
    (4.5)
    ブランド・ステータス
    (4.5)
    初めての1枚へのオススメ度
    (5.0)
    総合評価
    (5.0)

    三井住友VISAカード<公式サイト>

    楽天カード

    楽天カード
    楽天カードは、日本最大のインターネットショッピングモールを運営する楽天が発行しているカードです。 
    年会費は永年無料!

    100円につき1ポイント、楽天市場での買い物だと最大3ポイントがつきます。
    楽天は一般的にポイント還元率が高いカードと言われておりお勧めです。

    貯まったポイントは、楽天市場で使用したり、楽天Edyに換えてコンビニやレストランなどの加盟店で使用することができます。

    楽天カードはシンプルなシルバーカードだけでなく、「お買い物パンダデザイン」「ディズニーデザイン」などのデザインも選べるので、デザイン重視の方にももってこいなカードです。

    また、18歳~28歳までの学生だけが作れる「楽天カードアカデミー」というカードもあります。

    年会費や通常ポイントの条件は一般の楽天カードと変わりません。
    違うのは、「楽天ブックス」や「楽天トラベル」など特定のサービスでポイントアップすることです。

    学校を卒業すると一般の楽天カードに自動で切り替わりますので、学生の間だけ楽天カードアカデミーを使用してもいいかもしれません。

    楽天カードの申し込みは、こちらから。

    カード評価
    ポイント還元率
    (4.5)
    特典
    (4.5)
    メインでの使いやすさ
    (4.5)
    総合評価
    (4.5)

    楽天カード<公式サイト>

    オリコ・ザ・ポイント

    オリコカードザポイント
    オリコ・ザ・ポイントも学生が作りやすいカードです。
    年会費は永年無料。

    通常つくポイントは100円で1ポイントですが、入会後6ヶ月間は100円で2ポイントつくのでお得です。
    iDとQUICPayという2種類の電子マネー機能もついており、ポイントも通常通りつくので、コンビニなど少額の買い物時に使うと便利です。

    オリコカード・ザ・ポイントの申し込みは、こちらから。

    カード評価
    入会特典
    (4.5)
    還元率
    (5.0)
    ポイントの使いやすさ
    (4.5)
    日々の買い物やメインカードでの使いやすさ
    (5.0)
    総合評価
    (4.5)

    オリコカード<公式サイト>

    年会費無料・入会から6カ月は還元率2.0%のスペック、すごすぎます…。

    JCB CARD W

    JCBW
    JCB CARD Wは、39歳以下だけが申し込める、Web申込専用のJCBカードです。
    年会費は永年無料

    1000円につき、通常のJCBカードの2倍である2ポイントが貯まってお得です。
    貯めたポイントは、電子マネーのnanacoや楽天Edy、ANAマイルなどに換えて使うこともできます。

    ApplePayに登録して使えるのも便利なポイントです。

    JCB-Wのサービスにプラスして、女性疾病保険などの特典をつけた女性向けカード「JCB CARD W plus L」も用意されていますので、女性には特にこちらのカードがお得です。
    ※お申込みの際はお間違え内容ご注意くださいませ。

    JCB CARD Wの申し込みは、こちらから。

    カード評価
    特典
    (4.5)
    還元率
    (4.5)
    メインカードでの使いやすさ
    (5.0)
    総合評価
    (4.5)

    JCB CARD W<公式サイト>

    JALカードnavi

    jalnavi
    JALカードnaviは、18歳以上30歳未満の学生の方が作成できる学生専用カードです。
    在学期間中は年会費無料、さらにマイルの有効期限も無期限になります。

    学生の間に国内旅行や海外旅行にたくさん行きたい方は、持っておくとマイルが貯まってお得でしょう。

    他にもJALカードnaviならではの特典が多数用意されているので、アクティブな学生さんはぜひチェックしてみてくださいね。

    JALカードnavi(学生用)の申し込みは、こちらから。

    カード評価
    割引・特典
    (4.5)
    JAL・JALマイルとの相性
    (5.0)
    学生カードとしての評価
    (4.5)

    JALカードnavi<公式サイト>

    Tuoカードは大学生協のクレジットカード

    Tuoカードは大学生協と三井住友カードが提携して発行しているクレジットカードです。

    ここではTuoカードの基本情報を紹介します。

    Tuoカードの申し込み資格

    FireShot Capture 1315 - Tuoカート゛ - http___tuo.univcoop.or.jp_
    出典:http://tuo.univcoop.or.jp/

    Tuoカードは大学生協の組合員になっている満18歳以上の大学生、大学院生、教職員が申し込めます。

    Tuoカードの国際ブランド

    FireShot Capture 1316 - Tuoカート゛の使い方[カート゛か゛届いたら 等]|Tuoカート゛ - http___tuo.univcoop.or.jp_use_use01.html
    出典:http://tuo.univcoop.or.jp/

    Tuoカードの国際ブランドはVISAのみです(TuoカードVISA)。

    以前はJCBもありましたが、2007年4月より新規申し込みを停止中です(TuoカードJCB)。

    ポイント!
    TuoカードVISAは、大学生協ではもちろん、VISAなので国内のクレジットカードが使えるお店ではほぼ利用できます。ネットショッピングにも利用可能です。

    Tuoカードの年会費

    ここが素敵!
    Tuoカードの年会費は初年度無料です。

    また、2年目以降も、前年にキャッシング以外の利用が1回以上あれば年会費は無料になります。

    ショッピング利用の金額はいくらでも構いません。

    前年のショッピング利用が1回もなかった場合、年会費は1,250円(税別)かかります。

    海外旅行傷害保険が付帯

    FireShot Capture 1317 - Tuoカート゛申込方法|Tuoカート゛ - http___tuo.univcoop.or.jp_info_index.html
    出典:http://tuo.univcoop.or.jp/

    ここが素敵!
    Tuoカードは最高2,000万円の海外旅行傷害保険(利用付帯)がついています。

    ただし海外旅行傷害保険は利用付帯なので、補償を受けたい場合は、事前に旅行費などをTuoカードで支払っておく必要があります。

    Tuoカードの公式サイトには、「海外旅行傷害保険の補償額は低いため、海外に行く際は別の保険にも加入するように」との記載があるため注意してください。

    カードの紛失・盗難の際の補償が付帯

    ここが素敵!
    Tuoカードはカードの紛失・盗難時に、届出から60日さかのぼって以降に不正利用された金額をカード会社が補償してくれます。

    ただし、キャッシングで暗証番号が使用された場合の不正利用は補償されません。

    TuoカードはICチップ搭載で、東京の大学以外は顔写真付きなので、不正利用の心配が少ないカードです。

    ETCカードを追加できる

    ここが素敵!
    TuoカードにはETCカードを追加でき、年会費は初年度無料、2年目以降も前年度に1回以上ETCカードを利用していれば年会費無料です。

    ETCカードは実質年会費無料なので、車で遠出をすることがある学生には便利ですね。

    ただし、前年に一度もETCカードの利用がない場合は500円(税別)の年会費がかかります。

    ▼ETCカードの申込み方法

    1. インターネットのVpassから申し込み 
    2. 「スマートダイヤル24」 0120-911-911に電話し、サービスコード「45」を選んで申し込み

    利用枠は5万円、10万円、30万円の3タイプを選択可能

    ここが素敵!
    TUOカードは申し込みの際に利用枠を5万円、10万円、30万円の3つのタイプから選べます。

    まずはクレジットカードに慣れたい、使いすぎに注意したいという場合は5万円で申し込むといいでしょう。

    また、30万円で申し込みをしても、審査結果によっては5万円や10万円の利用枠になる可能性があります。

    社会人になると、社会人カードに切り替えになる

    Tuoカードは、社会人になると社会人カードに切り替えになります。

    ポイント!
    東京大学なら東京大学カード、大阪大学なら大阪大学カードに変わり、カードを利用することで手数料の一部が大学に還元されるしくみです。

    Tuoカードのメリット

    ここではTuoカードの3つのメリットを紹介します。

    三井住友カード公式サイトで割引クーポンを入手可能

    Tuoカード専用優待として、日経ビジネスや洋服の青山などで以下の割引クーポンなどが受け取れます。

    • 「日経ビジネス」の学割購読:最大7,600円OFF
    • 「洋服の青山」の特別割引クーポン券:10%~20%OFFなど
    • 「JOYSOUND」の優待案内:10%~30%OFFなど
    • 「コナカ」の割引クーポン券:10%~50%OFFなど
    • 「SHIDAX」の割引サービス:30%OFFなど

    参考:三井住友カード公式サイト

    ケロンくん

    就職活動や飲み会で役に立ちそうだね!

    TUOカードは利息が安い

    TUOカードでは、1回払い、2回払い、ボーナス一括払いは他のクレジットカードと同様に手数料無料です。

    また3回~24回までの分割払いも手数料は他のクレジットカードと比べて安く設定されています。

    Tuoカードのショッピング枠の利息ついては3回以上の分割払いは6.50%~8.00%、リボ払いは8.04%です。

    通常、クレジットカードのショッピング枠でのリボ払いの平均利率は15.0%前後です。

    TUOカードはリボ払いが8.04%なので、平均値の半分ほどの利率となっています
    参考: Tuo「Tuoカードの使い方」

    他社でも学生向けのクレジットカードはたくさんリリースされていますが、TUOカードは魅力的な特典は少ないものの、利率が低いことは良心的に感じます。

    注意
    また、リボ払いは、カードをいくら使っても月々の支払いが一定金額で済みますが、その分利息がかさみ、なかなか元金が減りません。リボ払いはなるべく使わないのが賢明です。

    生協会員証として使える

    Tuoカードは生協会員証としても使えます。

    クレジットカードとして生協会員証もっていると、会員証を忘れることも少なく便利でしょう。

    Tuoカードのデメリット

    ここではTuoカードの3つのデメリットを紹介します。

    ポイント還元率が低い

    Tuoカードは三井住友カードのポイントサービス「ワールドプレゼント」のポイントが貯まります。

    Tuoカードの利用【1,000円につき1ポイント】が貯まり、1ポイントの価値は5円相当のため、ポイント還元率は0.5%です。

    クレジットカードのポイント還元率は1.0%以上のものがざらにあるので、0.5%の還元率はメインの利用には少々物足りない印象です。

    ただし、Tuoカードでも、楽天やYahoo!ショッピングなどを利用する際に「ポイントUPモール」を経由するとポイントが2倍~20倍になります。

    ネットショッピングを中心にTuoカードを利用するならお得です。

    ポイント!
    貯めたポイントは、他のポイントや商品と交換可能です。
    参考: 三井住友カード公式サイト

    短大、専門学校ではTuoカードを作れない

    Tuoカードを作るには、大学生協組合員の大学生、大学院生、大学教職員である必要があるため、短大、専門学校ではTuoカードは作れません。

    また大学生、大学院生でも、大学に生協の店舗がない場合はTuoカードを発行できません。

    ただし、学校に生協の店舗がない人のための生協である「インターカレッジコープ」には、短大や一部専門学校の学生、大学に生協がない大学生、大学院生でも入会可能です。

    ポイント!
    インターカレッジコープでは、各種スクールの受講割引やキャリア形成プログラム、就活セミナーなどの取り組みが行われています。

    出資金が必要

    Tuoカードを作るには、大学生協に入る必要があり、その際に出資金を支払うことになります。

    ※出資金の金額は大学によって異なりますが、卒業時には返還されますよ。

    ポイント!
    大学ではなにかとお金がかかるので出資金を出すのは抵抗があるかもしれませんが、書籍の割引など特典も大きいので割り切って支払ったほうがお得でしょう。

    主要大学のTuoカードの特典

    FireShot Capture 1318 - 東京大学消費生活協同組合 - http___www.utcoop.or.jp_
    出典:http://www.utcoop.or.jp/

    Tuoカードは生協と提携している大学で作れますが、特典は大学によって異なる内容です。

    また主要大学では、Tuoカードとしての特典ではなく、Tuoカード提示での生協組合員としての特典や、Tuoカードに付帯した生協電子マネーの利用特典が提供されています。

    たとえば、東京大学では、Tuoカードの提示で、大学生協組合員として書籍10%OFF、音楽CD15%OFFなどの特典が用意されています。

    京都大学では、大学生協組合員として書籍・雑誌が10%OFFになるなどの特典を受けることが可能です。

    大阪大学では、前もって生協電子マネーに入金して支払うことで、大阪大学の書籍ショップで書籍10%OFFなどの特典が受けることが可能です。

    北海道大学では、大学生協組合員として書籍店で【10円ごとに0.5ポイント】(還元率5.0%)、生協電子マネーで食堂や購買店を利用するとポイント還元率1.0%といった特典があり、100ポイント貯まるとそのまま電子マネーとして使えます。

    九州大学では、大学生協組合員として本・雑誌・教科書が10%OFFなどの特典を受けることが可能です。

    東北大学では、大学生協組合員として和書が10%OFF(一部5%OFF)、CD・DVDが15%OFFといった特典があります。

    慶応大学では、大学生協組合員として書籍・雑誌が10%~20%OFF、CDが15%OFF、DVDが10%OFF、資格取得のためのスクール割引といった特典があります。

    関西学院大学では、大学生協組合員として、雑誌・新書・文庫・コミックが5%OFF、その他書籍(資格書、語学書、専門書など)が10%OFF、CD・DVDが10%OFFといった特典を受けることが可能です。

    同志社大学では、大学生協組合員として文具(購買)が20%OFF、教科書・書籍・雑誌が10%OFF、食堂で割引などの特典が受けられます。

    立命館大学では、生協電子マネーの利用で、食堂にてポイント還元率1.0%、購買にて文具購入はポイント還元率0.3%、食料品は還元率0.5%、書籍は還元率0.3%で、500ポイント貯まると500円分の電子マネーとしてチャージ可能です。

    このように、書籍が10%程度割引になる大学が多いようです。大学では教科書代が1年に2回、最低でも数万円ずつはかかるので、教科書代が割引になればお得ですね。

    ポイント!
    早稲田大学、明治大学、法政大学、中央大学、立教大学、青山学院大学、関西大学ではそれぞれの大学カードがあり、Tuoカードはないようです。

    学生のうちにクレジットカードを使いこなそう

    クレジットカードを学生のうちから持っておくことで、計画的にお金が使えるようになったり、お得な特典を受けることができたりと、多くのメリットがあります。

    カードの上限額はリスクではなく、「あなたにはこの金額をお貸しする価値があります」というカード会社からの信用の表れです。

    ぜひクレジットカードを使いこなして、さらに充実した学生生活を謳歌してくださいね。

    ちなみに、もっと詳しく勉強したい方は:https://学生クレジットカード.com

    上記のような、学生のためのクレジットカード基礎知識、カードの選び方、学生にとってお得で意味のあるカードをまとめている専門サイトで勉強するのもオススメです。

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