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いまさら人には聞けない!プロパーカード?提携カード?その違いを分かりやすくまとめてみました

プロパーカードと提携カードどっちがいいんだろう・・・?!

クレジットカードを作るにあたり、プロパーカードと提携カードの違いが分からなければエンドレスに悩みますね?

手っ取り早く答えを教えますと、特に何かのお店やサービスに特化したクレジットカードが欲しいわけではないなら「プロパーカード」を作りましょう。逆にJALグループ便を利用することが多いなど、特典のお店やサービスに強いカードが欲しいなら「提携カード」を作りましょう。

プロパーカードと提携カード

クレジットカードはいろんなカード会社で作れます。JCBや三井住友VISAカードなど、1社だけでも100枚以上のカードをリリースしている会社も存在します。

たくさんのカードが用意されていると、利用者にとっては種類の違いが分かる方が選びやすいですね?そこで、カード会社はクレジットカードを「プロパーカード」と「提携カード」に大別して紹介していることが多いです。

プロパーカードとは?


出典:http://www.jcb.co.jp/

プロパーカードはオリジナルカードのことです。逆に提携していないカードはプロパーカードと覚えておく方が分かりやすいかもしれません。

プロパーカードはオリジナルカードと呼んでも良いですし、呼び方は基本的に何でも良いです。プロパーの意味は「本来であること。固有であること。」という意味で使われることが多いですが、クレジットカードの場合もそのままの意味です。

プロパーカードの特徴はそのカード会社のオリジナルサービスが付帯されていることです。オリジナルサービスがない場合、平凡な特徴のないクレジットカードになります。

提携カードとは?


出典:http://www.saisoncard.co.jp/amextop/blue-cs/

提携カードは2社が提携して発行しているクレジットカードのことです。

プロパーカードは提携先がないため、1社の元でリリースされています。それに対して提携カードは2社が携わっているということです。

提携カードの特徴は提携先における特典が付帯されていることです。しかし、これはプロパーカードと同じで絶対に特典があるとは限りません。

提携カードの定義は○○+○○でOK!

提携カードの定義は難しく考える必要はありません。クレジットカードは本当にいろんな種類があるため、提携カードの種類を細分化することもできます。しかし、提携カードの種類を細分化したところで複雑になるだけなので、「○○会社+○○会社」と覚えておきましょう。

例えば・・・とても複雑に考えることができる


出典:http://www.saisoncard.co.jp/amextop/blue-cs/

セゾンがリリースしている「アメリカンエキスプレス・ブルーカード・アメックスブランド」は「セゾン+アメックス」の提携カードです。このカードは「THE・提携カード」であり、セゾンとアメックスの両方の特徴が付帯されている分かりやすい提携カードです。

セゾンがリリースしている「セゾンパルコカード・アメックスブランド」は「セゾン+パルコ」の提携カードです。この提携カードは「セゾン+パルコ+アメックス」の提携カードとも言えます。

その理由はアメックス自体がプロパーカードを発行しているため、国際ブランドという観点以外からも提携カードと呼べないことがないからです。さらにセゾンパルコカードでアメックスブランドを選ぶと、アメックス特典として旅行傷害保険が付帯されます。

VISAはプロパーカードがない

三井住友VISAがリリースしている「デビュープラスカード・VISAブランド」は三井住友のプロパーカードです。VISAはVISAにおいてプロパーカードを発行しておらず、国際ブランドとしての役割しかないので提携カードには含まれません。

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国際ブランドは提携に含めない

国際ブランドが付帯されているカードは「発行会社+国際ブランド」となるので、提携カードと呼べなくもありません。しかし、基本的に国際ブランドは提携カードに含めません。

ただし、プロパーカードを発行している国際ブランドだけは提携カードに含めます。以下を参考にしてください。

  • VISA・プロパーなし
  • Master Card・プロパーなし
  • JCB・プロパーありなので提携カードあり
  • アメックス・プロパーありなので提携カードあり
  • ダイナースクラブ・プロパーありなので提携カードあり
  • 銀聯・プロパーなし

カードの仕組みに違いはない!

プロパーカードと提携カードはどちらの種類もカードの仕組みは同じです。年会費や特典などのスペックは、プロパーカードも提携カードもそれらの違いはカードによります。

3つのポイントから比較してみよう!


出典:https://www.smbc-card.com/nyukai/card/debutplus.jsp

プロパーカードと提携カードの違いは?これは「1社のみ」か「2社以上か」の違いであり、カードの特徴は「オリジナルサービス」か「提携サービス」かの違いです。

プロパーカードと提携カードを「スペック」と「ステータス」と「審査基準」から比較してみましょう。その前に、以下のカード情報を見てください。

  • 三井住友プロパーカード・デビュープラスカード 年会費1,250円
  • 三井住友提携カード・ドラゴンクエストカード 年会費1,250円

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スペックはカードによる・・・

クレジットカードのスペックというのは、カード詳細のことです。年会費や付帯保険、特典やポイントプログラムなど、カードによってスペックは大きく違います。

デビュープラスVSドラクエ・スペック編

まずは、2つのカードの基本スペックを見てみましょう。

▶︎デビュープラスカードのスペック

  • 申込資格・18歳から28歳
  • 年会費・初年度無料 通常1,280円(条件付きで翌年度も無料)
  • 旅行傷害保険・なし
  • ポイントプログラム・いつでもポイント2倍&入会後3ヶ月は5倍 ベースは1,000円で2ポイント
  • 特典・ポイントが2倍になるのが最大の魅力(これがオリジナルサービス)

▶︎ドラクエのスペック

  • 申込資格・18歳以上
  • 年会費・初年度無料 通常1,250円
  • 旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が最高2,000万円
  • ポイントプログラム・ベースは1,000円で1ポイント
  • 特典・ドラクエXの利用料金をこのカードで支払うと「プレゼントチケット」を毎月プレゼント(これが提携先のサービス)

両者のスペックを比較すると、ポイントを貯めるならデビュープラスカード、プレゼントチケットが欲しいならドラクエ、といった感じです。カードを選ぶ立場になると、ドラクエが好きでない限りはデビュープラスカード一択です。逆にドラクエが大好きならドラクエ一択となります。

後に解説しますが、基本的にプロパーカードと提携カードで迷うことは少ないです。提携カードを選ぶ時は目的がはっきりとしており、そうでない限りはプロパーカードを選ぶ人が多いです。

プロパーカードと提携カードの比較は難しい、、


出典:http://hiroba.dqx.jp/sc/topics/detail/24896ee4c6526356cc127852413ea3b4/

また、プロパーカードと提携カードのスペックの比較は本当に難しいです。上記は三井住友VISAに絞って似たようなスペックのカードをチョイスしていますが、クレジットカード全体として大雑把に「プロパーカード」と「提携カード」を比較しよう!と思っても、テーマを絞らなければ答が見つかりません。

ステータスもカードによる・・・

クレジットカードのステータスとは、そのカードを持つことによって得られる社会的な地位や立場を指すことが多いです。(ここでもその意味で使用)

クレジットカードのステータスは自己満足の世界なので、人によっては「へ~」で終わると思います。しかし、人によっては「出世してついにここまで来たか・・・」と感慨深いものがあると思います。

みなさんはプラチナカードやブラックカードを持っている人に出会ったとすると、多少はすごいと思うのではないでしょうか?それがクレジットカードのステータスです。

デビュープラスVSドラクエ・ステータス編

デビュープラスカードは一般ランク、ドラゴンクエストカードも一般ランク、両者のステータスは同じです。

基本的にクレジットカードのステータスはカードランクで決まります。「一般」→「ゴールド」→「プラチナ」→「ブラック」、上位ランクほどステータスが高いです。

カード会社によるステータスの差は基本的にないという認識で良いと思います。例えば、セゾンカードとイオンカードならどちらを持っている方が社会的地位が高いのか?これは答えが出ません。

アメックスとダイナースは別格


出典:https://www.americanexpress.com/japan/

ただし、ブランドの特徴として「アメリカンエキスプレス」と「ダイナースクラブ」だけは、それぞれがリリースしている「プロパーカード」と「提携カード」の両方において他社よりはステータスが高いです。分かりやすくいうと審査が厳しい傾向があるということです。

プロパーカードと提携カードによるステータスの違い、これもカードによります。例えば、アメックスのプロパーカード「グリーンカード」と三井住友VISAの提携カード「ドラゴンクエストカード」を比較すると、ステータスはアメックスの圧勝です。

審査難易度もカードによる・・・

クレジットカード審査の難易度はカードランクやスペックによって変わる部分が大きいと推測されます。また、プロパーカードと提携カードの審査の違い、それはカード会社の審査の違いとなります。

デビュープラスVSドラクエ・審査基準編

デビュープラスカードとドラゴンクエストカードはどちらも審査が簡単です。プロパーだから、提携だから、という理由から両者の審査基準が大きく異なることは考えられません。スペックを考慮しても、両者の審査基準は至って平均、あるいはそれ以下だと思います。

プロパーカードか提携カードか?その決め方はこれ!


出典:http://www.saisoncard.co.jp/lineup/ca015.html

プロパーカードと提携カードは単純にオリジナルなのか提携されているのか、これだけの違いです。その違いによって付帯される特典が変わってくるため、基本的に提携カードを選ぶ時は目的がはっきりとします。

パルコで買い物をすることが多いなら、「セゾンパルコカード」はパルコで5%OFFの割引を受けられます。JALグループ便に乗ることが多いなら、「JALカード」を作ればボーナスマイルからお得にマイルを貯められます。

特に何かのお店やサービスに強いカードが欲しいわけでもない・・・そんな方はプロパーカードが選びやすいです。「デビュープラスカード」なら、いつでもポイントが2倍なので他の三井住友VISAカードに比べて確実にメリットを得られます。

プロパーカードの選び方

プロパーカードは少し選び方が難しいです。特化したクレジットカードを作るわけでもなく、だからといって平凡なクレジットカードを選ぶわけにもいきません。そこで、一般的にはポイント還元率を重視することが多いです。

  • オリコカード・ザ・ポイント=ポイント還元率1.0%
  • 楽天カード=ポイント還元率1.0%
  • 三井住友デビュープラスカード=ポイント還元率1.0%
  • リクルートカード=買い物代金の1.2%
  • DCカードJizile=ポイント還元率1.5%

上記のカードはどれもプロパーカードです。ポイント還元率はベースのポイント率ですが、実際は1.0%以上でポイントを貯められます。下手にプロパーカードを選ぶよりは、上記のようにポイント還元率が高いカードを選んでおく方が後悔することは少ないと思います。

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提携カードの選び方

提携カードを選ぶのは難しくありませんが、探すのに苦労することが多いです。提携カードはWEBから「○○のお店+クレジットカード」で探しましょう。あるいは目的のお店やサービスが決まっているなら、そこへ行って提携カードがリリースされているかどうかを確認するのが確実です。

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まとめ

・プロパーカードは1社のみ。

・提携カードは2社以上。

・国際ブランドは提携先として考えない。プロパー発行の国際ブランドだけは例外。

・プロパーカードと提携カードはカードの仕組みは同じ。

・プロパーカードはそのカード会社ならではのサービスが魅力。

・提携カードは提携先におけるサービスが魅力。

・目的が決まっているなら提携カードがオススメ。

・特に目的が決まっていないならプロパーカードがオススメ。 

【この記事を閉じる前に!】今持つべき、オススメクレカは!?

人気のクレジットカードはコレ!
  ■総合人気ランキング
 1位 JCB CARD W
 2位 楽天カード
 3位 三井住友VISAカード

  ■お得な高還元率の人気カード
 1位 オリコカード・ザ・ポイント
 2位 リーダーズカード
 3位 JCB CARD W

  ■急ぎでカードが必要な方には
 1位 ACマスターカード
 2位 セゾンカード

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