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学生や29歳までの社会人にオススメ!?MUFGのinitial(イニシャル)カードなら入会3ヶ月はポイント3倍+海外旅行保険・ショッピング保険も自動付帯!

三菱UFJニコスが発行するクレジットカードの一つイニシャルカード。

こちらは三菱UFJニコスがはじめに使ってほしいとしているクレジットカードです。

これからイニシャルカードを作ろうとしている人や、はじめてクレジットカードを作ろうとしている人は、この記事を参考にしてみてください。

イニシャルカード<公式サイト>

この記事の目次

イニシャルカードの基本スペック

まずはイニシャルカードの基本スペックを紹介していきます。

年会費

イニシャルカードの年会費は1,250円(税別)ですが、以下のいずれかの条件を満たした場合、年会費は無料です。

▼年会費無料になる条件

  • 入会初年度
  • 学生は在学中
  • 前年度の利用額が20万円以上

ケロンくん

学生の間は年会費が無料だからはじめて作るクレジットカードとしてもいいね♪

国際ブランド

イニシャルカードの国際ブランドは、VISA・MasterCard・JCBのいずれかから選べます。

はじめて作るクレジットカードであれば、海外でも使いやすいVISAもしくはMasterCardを選ぶといいでしょう。

▼国際ブランドについて詳しい解説はこちら

【JCB,VISA,MasterCard】国際ブランドはどれがいい?国内シェアは?海外旅行に行くなら?国際クレジットカードとは?

入会資格

イニシャルカードの公式ホームページに記載されている入会資格は以下の通りです。

▼入会資格

  • 18歳以上29歳以下で学生の方(高校生を除く)
  • 18歳以上29歳以下で安定した収入のある方

つまり29歳以下しか作成できないクレジットカードということですね。

付帯保険

保険

イニシャルカードには、「海外旅行保険」「ショッピング保険」が付帯しています。

海外旅行保険は、海外で病気やケガをしたときに適用される保険。

ショッピング保険は、イニシャルカードで購入した商品が破損・盗難などの損害が出たときに適用される保険です。

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ケロンくん

時間があるときに、編集部がお答えします^^

締め日・引き落とし日

締め日漫画

イニシャルカードは、毎月15日が締め日翌月10日が引き落とし日です。

たとえば8月16日~9月15日に利用した金額は、10月10日に引き落としがされるといった具合ですね。

ポイント!
締め日と引き落とし日はクレジットカード独自の概念なので、しっかり覚えておきましょう。

イニシャルカード<公式サイト>

イニシャルカードの入会方法と審査について

本

続いてはイニシャルカードの入会方法審査について解説していきます。

イニシャルカードを手に入れるには、審査に通過しなければならないのでしっかり確認しておきましょう。

申し込みはインターネットから

スマホ

イニシャルカードの申し込みは、インターネットの公式ホームページから可能です。

店頭での申し込みはできないので、空いている時間にインターネットから申し込みをしましょう。

審査について

イニシャルカード申し込み時には、勤務先に関する情報や住居に関する情報を入力します。

イニシャルカードは学生でも申し込みができるため、審査はそこまで難しくないと推測できます。

若い人をターゲットにしているクレジットカードなので、年収があまり高くなくても審査に通る可能性が高いです。

ケロンくん

入会資格にある安定した収入とは、毎月収入があること。
つまり毎月収入があれば、アルバイトや派遣社員でも審査に通る可能性は高いよ!

▼クレジットカードの審査について詳しい解説はこちら

クレジットカード審査基準を徹底解説!3Cとは?なぜ落ちたの?カードの作り方・更新での審査もこれを読めば全てがわかる!【2019年最新版】

▼審査について動画でも解説中!

イニシャルカード<公式サイト>

イニシャルカードのポイント制度

クレジットカードを選ぶ上で、とても大切なのがポイント制度。

還元率

はたしてイニシャルカードでは、どれほどポイントが貯まるのでしょうか。

基本ポイント還元率は0.5%

イニシャルカードでは、1,000円利用するごとに1グローバルポイントが貯まります。

グローバルポイントは1ポイント=5円相当の価値があるので、イニシャルカードのポイント還元率は0.5%です。

ケロンくん

年会費無料クレジットカードの中には還元率1.0%のものも多いから、還元率面で少し見劣りしちゃうね。

入会後3カ月間はポイント還元率3倍

ただしイニシャルカード入会後3カ月間は、ポイント還元率が3倍になります。

これはどの買い物にも適用されるので、買う予定のものがあればまとめて購入しましょう。

ケロンくん

引っ越しや旅行などまとまった出費がある人は、ポイント還元率がアップする期間中に支払いをしよう♪

利用額に応じてポイント還元率がアップするグローバルPLUS

またイニシャルカードは、年間利用額に応じて翌年のポイント還元率がアップします。

年間利用額 翌年度のポイント還元率
50万円以上100万円未満 20%アップ(ポイント還元率0.6%)
100万円以上 50%アップ(ポイント還元率0.75%)

使った金額に応じてポイント還元率がアップするので、支払いはまとめたほうがお得ですね。

POINT名人マイセレクトでポイント還元率アップ

さらにイニシャルカード利用者には、「POINT名人.com」というサイトが使えます。

POINT名人.comに登録されている店舗で買い物をすると、ポイント還元率がアップします。

またPOINT名人.comに登録されている店舗の中でお気に入りの店舗を、POINT名人マイセレクトとして登録も可能。

ポイント!
POINT名人マイセレクトに登録された店舗ではさらにポイント還元率がアップするので、とてもお得に買い物ができますよ。

イニシャルカードの保険について(詳細)

保険

イニシャルカードには、「海外旅行保険」「ショッピング保険」という2種類の保険が付帯しています。

海外旅行保険は自動付帯

イニシャルカードの海外旅行保険は、持っているだけで付帯する自動付帯です。

カード保険

カードを利用しないと付帯しない利用付帯に比べると、制限がないので便利ですね。

補償内容 補償額
傷害による死亡・後遺傷害 2,000万円
傷害・疾病による治療費用 200万円
賠償責任限度額 2,000万円
携行品損害限度額(自己負担額3,000円) 1旅行につき20万円
救援者費用限度額 200万円

最高2,000万円まで補償される上、利用頻度の高い治療費用が200万円まで補償されるのは嬉しいですね。

ショッピング利用額に応じて補償内容が変わるので注意

ただしイニシャルカードの場合、年間利用額が20万円未満の場合補償内容が以下のように変わります。

補償内容 補償額
傷害による死亡・後遺傷害 100万円
傷害・疾病による治療費用 20万円
賠償責任限度額 100万円
携行品損害限度額(自己負担額3,000円) 1旅行につき10万円
救援者費用限度額 50万円

このように補償内容が大きく変わるので、海外旅行保険を使いたいのであれば、利用額に気をつけましょう。

ショッピング保険は年間100万円まで補償される

買い物

またイニシャルカードのショッピング保険では、年間100万円まで補償されます。

イニシャルカードで購入した商品が破損・盗難などで損害にあった場合に補償してくれるので、イニシャルカードで買い物をするメリットでもあります。

海外での買い物など、破損・盗難の可能性がある場合イニシャルカードでの決済をオススメしますよ。

イニシャルカード<公式サイト>

イニシャルカードの特典・メリット

メリット

それではイニシャルカードを所有する特典・メリットは、どのような点なのでしょうか。

5年後MUFGゴールドカードに自動切換えされる

イニシャルカードのメリットの一つとして、5年後の更新時MUFGゴールドカードに自動切換えされる点があります。

イニシャルカードを使っているだけでゴールドカードが手に入るので、将来的にグレードの高いカードがほしい人には嬉しい特典ですね。

三菱UFJ銀行を引き落とし口座に設定すると手数料がお得に

イニシャルカード所有者は、三菱UFJ銀行の銀行口座がシルバーステージになります。

シルバーステージになると三菱UFJ銀行の時間外利用手数料が、無制限で無料になる特典が受けられます。

またコンビニATMでの引き出し手数料も、月2回まで無料になる特典もありますね。

三菱UFJ銀行の口座を使っている人には、嬉しい特典ですね。

MUFGゴールドカードってどんなカード?

MUFGゴールドカード

イニシャルカード更新時に作成できるMUFGゴールドカードですが、年会費1,905円(税別)(初年度は無料)と年会費がかなり安いゴールドカードです。

年会費が安いゴールドカードですが、空港ラウンジサービスなどゴールドカードらしい特典は付帯しています。

とりあえずゴールドカードを持ちたいという人にぴったりのカードですよ。

MUFGカードで利用できる空港ラウンジ・海外旅行保険を徹底解説!オススメカードも紹介。

イニシャルカード<公式サイト>

ポイント還元率にこだわるのなら別カードを探そう!

5つ星

イニシャルカードは他のカードと比べると、残念ながらポイント還元率が低い部類のカードです。

普段使いにはJCB CARD Wや楽天カードといった、年会費無料・高還元率のカードがオススメです。

JCB CARD W

JCB_w

JCB CARD Wは18歳~39歳が申し込めるカードで、年会費は無料です。

JCBのプロパーカードは基本ポイントが【1,000につき1ポイント】ですが、JCB CARD Wでは常に2倍の【1,000円につき2ポイント】が付与されます。

貯まったポイントは他のポイントやマイル、商品に1ポイント=3円~5円相当で交換できるので、実質の還元率は0.6%~1.0%

▼優待店(一例)

  • Amazon:ポイント+2倍(実質還元率1.2%~2.0%)
  • セブン-イレブン:ポイント+2倍(実質還元率1.2%~2.0%)
  • スターバックスカードへのオンライン入金:ポイント+9倍(実質還元率3.3%~5.5%)

▼「JCB CARD W」について詳しくはこちら

【39歳以下限定】高いポイント還元率、年会費無料の「JCB CARD W」が新登場!審査の目安は?

JCB CARD Wの申し込みは、こちらから。

JCB CARD W
カード評価
特典
(4.5)
還元率
(4.5)
メインカードでの使いやすさ
(5.0)
総合評価
(4.5)

JCB CARD W<公式サイト>

楽天カード

楽天カードnew

楽天カードは年会費無料です。

楽天カードは【100円につき1ポイント】の1.0%還元で、楽天市場では常に3.0%還元以上で買い物ができる高還元率カードです。

楽天スーパーポイントは楽天市場だけでなく、実店舗でも使えるお店が増えています。

現時点でも、マクドナルドやくら寿司、ミスタードーナツなど多くのお店で利用可能です。

国際ブランドはVISA、MasterCard、JCB、アメリカン・エキスプレスの4種類から選べるので、持っていないブランドのカードを持つこともできます。

▼「楽天カード」について詳しくはこちら

楽天カードの全てを解説!圧倒的人気No. 1でおいて損はない!券種・ポイント・特典・審査・投信・楽天payの徹底まとめ・楽天カードマンの正体は?【2019年最新版】

楽天カードの申し込みは、こちらから。

カード評価
ポイント還元率
(4.5)
特典
(4.5)
メインでの使いやすさ
(4.5)
総合評価
(4.5)

楽天カード<公式サイト>

▼【失敗しない】年会費無料クレジットカード特集!

イニシャルカードは将来を見据えて作ろう

ここまでイニシャルカードについて解説をしてきました。

イニシャルカードはポイント還元率などは他のカードに劣りますが、MUFGゴールドカードに自動切換えされるという点が大きなメリット。

将来を見据えてクレジットカードを作りたいという人に、ぴったりのクレジットカードですよ。

MUFGイニシャルカード

在学中は年会費無料なので学生にオススメ!入会から3ヶ月はポイント3倍・海外旅行保険もついてきます。ベーシックで使いやすいカード。国際ブランドはアメックスも選択可能です。

入会特典-
年会費(初年度) 年会費(2年目~)
無料 条件付き無料
還元率(通常) 還元率(最大)
0.5% 1.5%
発行スピード(最短)
~3営業日
  • 保険(海外旅行)◎(自動付帯)
  • 保険(国内旅行)-(付帯なし)
  • 保険(盗難・紛失)あり
  • 保険(ショッピング)あり

入会後3ヶ月間、ポイント3倍!

楽天カード

CMで超有名、楽天カードマンでおなじみ年会費永年無料の楽天カード。ずっと楽天よく使うなら絶対持ちましょう。ポイントザクザク。

入会特典最大7,000円相当ポイント!
年会費(初年度) 年会費(2年目~)
無料 無料
還元率(通常) 還元率(最大)
1.0% 10.0%
発行スピード(最短)
~1週間
  • 保険(海外旅行)○(利用付帯)
  • 保険(国内旅行)-(付帯なし)
  • 保険(盗難・紛失)あり
  • 保険(ショッピング)あり

-

JCB CARD W

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年会費(初年度) 年会費(2年目~)
無料 無料
還元率(通常) 還元率(最大)
1.0% 3.5%
発行スピード(最短)
~3営業日
  • 保険(海外旅行)○(利用付帯)
  • 保険(国内旅行)-(付帯なし)
  • 保険(盗難・紛失)あり
  • 保険(ショッピング)あり

新規入会限定!ポイント4倍キャンペーン

画像の出典

  • 出典:イニシャルカード(公式サイト)
  • 出典:MUFGゴールドカード(公式サイト)
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    ケロンくん

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