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リボ専用カードで一括払いなら怖いものなし!さらに通常よりポイントもザクザク!?は本当なのか検証してみた

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この記事の目次

「リボ専用カード」は「一括払い=手数料無料」になるタイプがあります!


出典:https://ftcard.pocketcard.co.jp/

「リボ専用カード」は支払方法がリボ払いしかないクレジットカードのことを言います。支払方法でリボ払いしか選択できないということは、カードを使ったら確実に手数料が発生することになります。

しかし、「リボ専用カード」なのに「一括払い=手数料無料」になるカードが存在しています。これが可能なタイプは初回の支払いで完済すると、一般的なクレジットカードと同じように手数料無料で使い続けることができます。

「リボ専用カード」の「一括払い=手数料無料」は一般的なクレジットカードの「分割1回払い」と同じです。以下、有名どころの「リボ専用カード」です。

アコム アコムACマスターカード(一括払い可能) ファミリーマート(ポケットカード) ファミマTクレジットカード(一括払い可能) セディナ セディナカードjiyu!da!(一括払い可能) ジャックス ジャックスR-style(一括払い不可) 三井住友VISAカード エブリプラス(一括払い不可) JCB JCB EIT(一括払い可能) 三菱UFJニコス ジザイル(一括払い不可)

カード会社の情報は隅々まで確認すべし!


出典:http://www.cedyna.co.jp/card/lineup/detail/jiyuda/

一般的にクレジットカードの需要が高い理由は「分割1回払い=一括払い=手数料無料」があるからです。その上で、さらにポイントや優待特典から恩恵を受けられることがクレジットカードの魅力です。これを元に考えると、「リボ専用カード」はクレジットカードの人気に反するシステムとなります。

カード会社の公式サイトは各社によってデザインや情報整備が様々であり、利用者に分かりやすい作りになっているサイトは少なく感じます。「リボ専用カード」かどうかの記述が曖昧だったり、リボ払いに関する情報も肝心の「利率」がいくらなのかを分かりやすいところに記述していなかったりと、一言にいえば「不親切」に感じる部分が割と多いです。

どうして「リボ専用カード」はあるの?

三井住友
出典:https://www.smbc-card.com/nyukai/card/everyplus.jsp

そもそも、どうして「リボ専用カード」が存在しているのかというと、これはカード会社にとって旨みのある商品だからです。

カード会社は手数料を得ることで利益を上げるわけですが、「リボ払い」は手数料の回収率が高いです。リボ利率は15.0%~18.0%が主流であり平均ですが、住宅ローンのように2%や3%と低い水準ではありません。

もちろん、これは融資額の違いがあるため、一概に利率がすべてというわけではありません。それでも「リボ払い」というシステム自体が「多重債務者を生み出しやすい」→「長期返済」→「カード会社の利益拡大」という1つの黄金パターンとなっているため、どちらかと言えば「クレジットカード」よりも「キャッシングorカードローン」に近いものがあります

「リボ専用カード」とは何かを知らずにカードを発行してもらえたら、これはカード会社にとっては超ラッキーです。返済に関心がない利用者であれば、毎月確実に手数料から利益を得られるからです。

申し込む前に自分で調べること!「改定」があり得ます

「リボ専用カード」に関する情報をインターネットから調べる方は多いと思いますが、その際に「改定」があり得ることを意識しておいてください。

過去においては一括払いができたとしても、今は改定によって一括払いが不可になっているカードもあります。また、クレジットカードの改定というのは支払方法だけではなく、ポイントに関する内容や特典に関する内容など、様々な改定があります。

自分が「リボ専用カード」に申し込むタイミングにおいて、インターネット上の各サイトで情報を見るだけではなく、曖昧な情報ばかりが目立つようならカード会社の公式サイトを活用しましょう。また、その際にカード会社の情報も分かりずらいケースがありますが、その時は電話をすれば速攻で疑問を解決できます。

疑問が解決しないなら電話で即解決できます

カード選びの際に「リボ専用カードかどうか?」は必ず確認しておきましょう。また、「リボ専用カード」を選ぶなら「一括払いはできるのか?」も同時に確認しておくのがオススメです。

一括払いができない「リボ専用カード」は絶対に利息が発生します。ネット上では、「強制一括払い」という手法が論ぜられているケースがありますが、これをやっても「一括払い=手数料無料」がない限り、初回の約定日までの手数料は取られるので注意をしておきましょう

ちなみに「強制一括払い」というのは毎月の返済額とカードの利用額を同等にすることで、一括で元金を完済する手法です。これをやらなくても、もっと簡単に完済するなら「繰り上げ返済=任意返済」を利用するのが便利です。

クレジットカードの繰り上げ返済はカード会社によって様々です。普通にインターネットやATMから繰り上げ返済できるカードが殆どですが、筆者の経験としては繰り上げ返済に関しては「一部のATMだけで可能」というケースがありました。これも電話で「リボ専用カード」について尋ねる際に確認しておくのがオススメです

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ケロンくん

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一括払いができるタイプを選ぶべき?


出典:http://www.jaccs.co.jp/service/card_lineup/jaccscard/r-style/

さて、「リボ専用カード」は一括払いができるタイプとできないタイプがあるわけですが、どちらのタイプが良いのかは一概に答えがありません。「リボ専用カード」を選ぶ時は2つのケースがあります。1つは「リボ専用カード」と知った上で申し込むケース、もう1つは「リボ専用カード」と知らずに申し込むケースです。

「リボ専用カード」と知らずに申し込んだ場合、これは解約しましょう。そもそも、リボ払いを活用する気がないのに「リボ専用カード」を作っても意味がありません

「リボ専用カード」と分かった上で申し込む場合、これは一括払いができる方が手数料を節約することができ、しかも端数の残債を一括払いで完済できるのでフットワークが軽いです。しかし、「ジザイル」や「R-style」は一括払いができませんが、ポイント還元率が高いです。また、一括払いで手数料を抑えることを優先するなら、これは一般的なクレジットカードで良いとも言えます

やはり、「リボ専用カード」はリボ払いができることが最大の特徴なので、「R-style=リボ利率0.825%~9.9%」のように利率を重視するほうが賢いかもしれません。ポイントや特典を重視しても、それらのメリットを活かすには利用額を高める必要があります。たった1ヶ月だけの手数料でも、結局はその手数料によってポイントや特典の還元が相殺されるなら、利率を重視して手数料を抑える方が得策なケースがあります

考え方によっては「キャッシング」や「カードローン」よりはお得なケースがあります

一括払いができずに絶対に手数料が発生する「リボ専用カード」は、支払いに関しては「キャッシング&カードローン」と同じ考え方ができます。

キャッシングやカードローンはクレジットカードのようにポイントや特典がないので、基本的に利率重視で借り先を探します。これらの商品の利率はクレジットカードのリボ利率と同水準であり、15.0%が銀行の上限相場、18.0%が消費者金融の上限相場です。

もし、キャッシングやカードローンで借り入れをしたいなら、ショッピング枠で対応可能な目的に限っては「リボ専用カード」を選ぶ方が手数料がお得となります。「アコム・ACマスターカード」なら10.0%~14.6%、「ジャックス・R-style」なら0.825%~9.9%、他社においてもリボ利率が15.0%が多いことからも、銀行カードローンで低金利と言われる借り先を利用するのと手数料は変わりません。

また、「リボ専用カード」を選んでおけば、キャッシングやカードローンにはない「ポイント」や「特典」から一定の還元を受けられることも魅力です。ただし、ショッピング枠は現金借入ができないため、あくまでもカードで対応できる目的に限ります。

「リボ専用カード」が分からない方は「ダイナースクラブ・リボルビングカード」をチェック!


出典:https://www.diners.co.jp/ja/cardlineup/revo.html

リボ払いというのは「リボ専用カード」ならではの支払方法ではありません。一般的なクレジットカードでもリボ払いを利用できるため、利率やポイント優遇などに相当な魅力がない限りは選ぶ事がほぼないカードです。

「ファミマT・クレジットカード」は極端にメリットが分かりやすい「リボ専用カード」であり、ファミリーマートにおいてポイント還元率が異常に高くなります。また、初回の支払いは一括払いが可能で手数料も無料なので、こうした「リボ専用カード」は検討の余地が十分にあります

ポイントや特典などのメリットを除外した時、「リボ専用カード」が存在する理由が分かりずらいですが、そんな時はダイナースクラブの追加カードである「リボルビングカード」をチェックしてみてください。

「リボルビングカード」は家族カードのように母体のカードに対して追加カードとして発行できます。リボ払いをしたい時は「リボルビングカード」、通常の支払いで良い時は母体のカードを使います。これこそが「THE・リボ専用カード」であり、仕組みが非常に分かりやすいです。

「リボルビングカード」は単純にリボ払いの設定が面倒な人に向いているカードであり、このカードを使うだけでリボ払いができるだけのカードです。それ以外に特徴やメリットはありません。この延長線に「ファミマT・クレジットカード」などが存在すると考えれば、「リボ専用カード」が分かりやすくなると思います。

合わせて読みたい

セディナカードJiyu!da!なら好きなときに好きな金額だけ「よゆう払い」ができる!?その仕組みを解説

https://tsucreca.com/4984

分割払い

クレジットカードにある機能のひとつ「リボ払い」

便利なので筆者も使っていた時期があるのですが、利用の仕方を間違えると、支払額が予想以上に増えて困ってしまった経験があります。

しかしもカード会社によっては、「リボ払いという名称を使っていない」ので、気づかない間に実はリボ払いをしていることもあるかもしれません!

そんな隠れリボ払いについて解説していきます。

トラブルの芽をあらかじめつんでおきましょう!

ケロンくん

知らないうちにリボ払いしているかも……。
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リボ払いに関する基礎知識

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出典:三井住友VISAカード(公式サイト)

「リボ払い(リボルビング払い)」とは、分割払いのひとつです。

2回払いや3回払いなどの分割払いは、支払う回数を設定しますよね。

これに対し、リボ払いは支払う回数ではなく毎月の支払額を設定するのが特徴です。

リボ払いのしくみ

リボ払いについてもう少し詳しく説明していきましょう。

リボ払いの計算方法は、「定額方式」と「残高スライド方式」の2種類がよく利用されています。

▼リボ払いの計算方法

  • 定額方式:支払い残高に関わらず、決めた金額を毎月支払い続ける方法。
  • 残高スライド方式:支払い残高に応じて、支払額が段階的に決められている方法です。

たとえば、JCBカードの残高スライド方式は、以下のような支払額が設定されています。

 10万円以下の場合10万円超50万円以下の場合50万円超100万円以下の場合100万円超の場合
ゆとりコース5千円1万円1万5千円2万円
標準コース1万円10万円超10万円ごとに1万円加算同左同左
短期コース2万円10万円超10万円ごとに2万円加算同左同左

定額方式と残高スライド方式を選択する場合、どちらを選ぶかはユーザー次第です。

支払額を自分で決めたい方は「定額方式」、おまかせにしたい場合は「残高スライド方式」を選ぶケースが多いようですね。

リボ払いのメリット:支払額をコントロールできる

たとえば、貯金ゼロ・月収20万円の方が、引っ越しのために電化製品10万円分を購入しなければならないとします。

10万円を一括払いで支払ってしまうと、その返済月は残りの10万円で生活しなければならず、生活が苦しくなってしまいますよね。

もしリボ払いを選択すれば、毎月ムリのない金額を返済することができ、生活を圧迫せずに済みます。

自分に経済状況に合わせて支払う額をコントロールできるのが、リボ払いのメリットでしょう。

ケロンくん

急な出費でもなんとかなりそうだね!

リボ払いのデメリット:手数料が高い!返済できなくなる可能性も

リボ払いを利用すると、その残高に対して手数料がつきます。

この手数料が14.0%〜18.0%程度と、とても高い点が最大のデメリットです。

もし30万円分の買い物を、毎月1万円ずつリボ払いするとしましょう。

このとき手数料が18.0%だった場合、支払回数は41回。

支払う総額はなんと、401,523円!

約10万円ほど支払うお金が増えてしまいます。

注意
便利だと思って使ったのに、後々支払いが増えて後悔しやすいのが、リボ払いのデメリットです。

ケロンくん

利子だけで10万円も払うのは辛いね……。

それ、実はリボ払い!隠れリボ払いの名前

sns

「使っているカードには、リボ払いはないんですが……」という方もいるかもいれません。

実は最近リボ払いの名称が多様化していて、使用している支払い方法が実はリボ払いだった、というケースが多くなっているのです。

知らないうちにリボ払いをしていた!ということを防ぐために、主なカードで使用されているリボ払いの名称についてまとめてみました。

主なクレジットカードとリボ払いの名称一覧

 リボ払いの名称
楽天カードあとからリボ払い(後リボ)、自動でリボ払い(自動リボ)
JCB CARD Wショッピングリボ払い、支払い名人
三井住友カードマイ・ペイすリボ
オリコカード・ザ・ポイントリボルビング払い
エポスカードショッピングリボ払い、あとからリボ変更、いつでもリボ
セゾンカードリボ変更、リボ宣言
ニコスカード楽pay

「リボ」という言葉は入っていますが少しわかりにくい名称も多いのですね。

支払い方法の選択は気をつけて行ないましょう。

知らない間にリボ払いになっている?リボ払いの自動設定

カードと南京錠

自分ではリボ払いを選んだつもりはないけれど、気づいたらリボ払いをしていた!というケースも実はあります。

そのパターンを3つご紹介しましょう。

パターン① 入会時、自動的にリボ払い

「カードを作ったとき、初期設定がリボ払いになっていた」というケースです。

これに当てはまるカードは、たとえば「ファミマTカード」です。

ファミマTカードは初期設定がリボ払いになっており、一括払いをしたければ「手数料なしの全額支払い」というコースに変更しないといけません。

この変更を忘れると、ずっとリボ払いをしてしまいますので、要注意ですね。

https://tsucreca.com/3956

パターン② キャンペーン応募をしたらリボ払いに

カード会社は定期的にオトクなキャンペーンを実施することがあります。

この申込条件に「リボ払いサービスに登録する」「リボ払い設定に変更する」などの条件をつけることがあります。

「キャンペーン申込時だけリボ払い登録をしておいて、あとで一括払いに戻そう」と思っていたのに忘れてしまい、気づいたら支払いが全部リボ払いになっていたというケースが多いです。

注意
このようなキャンペーンに申し込む際は、あとから支払い方法を変更するよう覚えておきましょう。
カレンダーなどに登録して忘れないように管理するのがオススメ。

パターン③ リボ払い専用クレジットカード

申し込んだクレジットカードが、「リボ払い専用カード」だったというケースもあります。

リボ専用カードの代表例は、以下のとおりです。

一括払いを主に利用したい人は、間違えて作成してしまなわないように注意しましょう。

主なリボ専用カード
  • JCB CARD R
  • JCB EIT
  • ACマスターカード
  • 三井住友VISAエブリプラス
  • Orico Card THE POINT UPty
  • ライフカードStylish
  • 「JCB CARD R(リボ専用カード)」ならOki Dokiポイントが最大4倍も貯まる!上手に使えばお得がいっぱい。

    リボ払いをやめて返済額を減らす方法とは?

    コーヒーとノート

    すでにリボ払いを使用していて、なるべく返済額を減らしたい場合は、次の2つの手法を使って返済額をコントロールしましょう。

    1,リボ払い設定を解除する

    ポイント!
    まずは、今後リボ払いしないために設定を解除しましょう。

    たとえば、楽天カードの「自動リボサービス」を解除するときは、以下のような手順で行ないます。

    1. 「楽天e-NAVI」へアクセス
    2. 「支払額の調整」をクリック
    3. 「自動リボの登録・解除」をクリック
    4. 「解除する」をクリック

    なお、解除する前にリボ払い設定したものは、一括払いへ変更することはできません。

    解除手続きは簡単に行えますので、早めに解除しておきたいですね。

    2,一括払いやおまとめ払いをする

    リボ払いをずっと続けていると、手数料ばかり払っているような感覚になってしまいます。

    これを打開するためには、できるだけ多くの金額をまとめて支払うのがオススメです。

    各クレジットカードには、一括払いやおまとめ払い、繰り上げ返済などの機能があります。

    これを利用して、支払う総額をどんどん減らしていきましょう。

    おまとめ返済の資金にキャッシングを利用してみる

    リボ払いは、まとまったお金を用意して一括返済し、終わらせることが重要!

    リボ払いを続けると、金利が大きくなりやがて返済ができなくなる人が多いです。

    その後、延滞を続けたり、繰り返してしまうと今後、クレジットカードが作れない・ローン審査に通らないといった大きなデメリットにもつながります。

    「キャッシング・カードローン」でリセットした人も多いのでぜひご検討ください。

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    リボ払いはなるべく避けるのがポイント!かしこくカードを利用しよう

    リボ払いは高い手数料がかかるため、計画的に利用しないと支払総額が予想以上に増えてしまいます。

    気づかないうちに「隠れリボ払い」を選ばないように注意しましょう。

    そしてムリのない返済計画を立てて、安全にカードを利用してくださいね!

    会わせて読みたい

    すぐに返済してしまおう。楽天カードのリボ払いの恐怖

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