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一時的な限度額引き上げ方法。海外旅行や高額な買い物の前に要チェック!

利用限度額は大丈夫ですか?

「あれ?クレジットカードが使えない!」と慌てた経験はありませんか?

クレジットカードが一時的に使えなくなった原因の1つに「利用限度額」を超えてしまったことが考えられます。クレジットカードの利用限度額とは、クレジットカードでお買い物ができる金額の上限のことです。例えば、限度額を10万円に指定した場合、1ヶ月に10万円までならクレジットカードでお買い物ができます。

エラーの原因

限度額を超えたことに気づかずにクレジットカードを使うと「カードをご利用できません」などのエラーメッセージが出て、支払いができなくなります。限度額はクレジットカードの使いすぎを予防したり、クレジットカードが盗まれて不正に使用された場合に被害から守ってくれたりと、安心してクレジットカードを使うための機能です。

その一方で、長期の海外旅行をしてクレジットカードで支払いたいという場合や、利用限度額を大幅に超えそうな買い物をしたいときにクレジットカードが使えない場合は困りますよね。そこで、一時的に限度額を引き上げて、快適にお買い物ができるようになる方法をこれから紹介していきます。

利用限度額から使用額を引いて利用可能額を確認

1ヶ月間でクレジットカードがどれくらい使えるかは利用限度額で決まります。その1ヶ月間で残りどれだけ使えるかを示しているのが「利用可能額」です。

もう少し具体的に説明します。
利用限度額が10万円の場合、今月すでに7万円使ったとしましょう。この時の利用可能額は
「10万円-7万円で3万円」
です。利用可能額が3万円しかない状態で「あ、このブランドのカバンが欲しい!」と思って10万円を支払おうとしても、それはできません。

利用可能額が回復する支払日まで待つ

利用可能額は支払日にきちんと全額支払っていれば毎月利用限度額まで戻っています。ですから、海外旅行や高額な買い物をする日をあらかじめ支払日近くに決めておき、利用可能残高が回復したタイミングで行動に移せば、利用限度額の範囲内であれば特に問題ありません。

しかし、そのように計画的な買い物・支払いをすることはなかなか難しいものです。急に海外出張をするように言われた時や、冠婚葬祭で急にお金が必要になった時などは利用限度額をどうしても上回ってしまうものです。その場合は、一時的な増枠を申請してみましょう。

審査結果は即日〜1週間程度

カード会社やご自身の利用実績にもよりますが、一時的にカードの利用枠を上げることは可能です。
限度額の継続的な引き上げは、カードの保有期間の条件があったり、決済金額の条件があったりしますが、一時的であれば

  • 海外旅行
  • 引っ越し
  • その他学費
  • 冠婚葬祭の費用

であれば申請を受け付けてもらえるケースがあります。

三井住友カードのケース


出典:https://www.smbc-card.com/nyukai/card/amitie.jsp

例えば、三井住友VISAカードや三井住友Mastercard個人カードの成人している本会員の場合は、利用の1週間前までにインターネットで申し込めば一時的な増枠が審査に通れば可能になります。
ただし、

  • 現在一時的に利用限度額を引き上げていてさらに増額したい場合
  • 期間を延長したい人
  • 最近引き上げをした人
  • 未成年の人
  • 学生の人

は電話での申し込みが必要です。

なお、インターネットで申し込んだ場合でも、すぐに引き上げられる場合と電話でもう一度申し込むことが必要になる場合の両方があります。詳しくは、三井住友カード株式会社のホームページをご覧ください。お金が必要なことがわかったら、早めに利用限度額の引き上げを申し込みましょう。

楽天カードのケース


出典:https://www.rakuten-card.co.jp/

楽天カードの場合は、早ければ当日や翌営業日に審査結果が届くようです。色々なサイトを見てみましたが、遅くとも1週間ほどで審査の結果が来るという意見が多かったです。利用限度額を一時的に上げたい場合は、楽天カード公式サイトから手続きができます。

利用限度額を継続的に引き上げることも可能

「最近クレジットカードの利用限度額にすぐ届く」とお悩みの場合は、利用限度額を継続的に引き上げることを検討してみてください。

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三井住友カードのケース

三井住友VISAカードや三井住友Mastercard個人カードの成人している本会員の場合は、インターネットで申し込むことが可能です。未成年者や25歳未満の学生の場合は利用限度額が30万円という制限はありますが、自分と親権者の署名があれば書面で申し込むことができます。
なお、未成年で働いている人の場合は電話で資料請求して申し込むという形になります。審査結果は1〜2週間ほどで届きます。10万円単位で申し込みが可能で、あらかじめ現在の利用限度額と利用可能残高を確認しておくことが必要です。
詳しくは三井住友カード株式会社のホームページをご覧ください。

クレジットカードの月の平均支払額は5.4万円

「もしかすると、自分はクレジットカードを使い過ぎているかもしれない」と不安に思っていますか?

一般社団法人日本クレジット協会は平成28年に「クレジットに関する消費者向け実態調査」の結果を公表しました。その結果によると、毎月のクレジットカードの支払い平均額は5.4万円です。そのうち、「3万円以下」が半数近くになっています。
また、カードトラブル経験は「なかった」が89.1%で「あった」が10.9%です。カードトラブルの主な内容は「カードが利用できなかった」「明細書が分かりづらい」でした。

この調査の結果から、「クレジットカードの利用限度額を上回ってカードを利用できない」という状況は少数派であることが分かります。また、支払い平均額が5.4万円であることを考えると、クレジットカードを月に何十万も使用している状況は平均を大幅に上回っていると言えそうです。しかし、お金がどうしても必要な時はあります。自分の経済状況をよく考えた上でどれくらいクレジットカードを使用するかを決める必要があるでしょう。

審査が通らない場合は審査項目3点をチェック

返済日には必ず支払っていて収入も十分ある方は、信用があると判断され増枠の申請が通りやすいです。
しかし、申請をしても通らないという場合も十分に考えられます。一般社団法人日本クレジット協会が「知っておこう!クレジットのルール 利用のポイント」でクレジット会社で行われる審査の内容を紹介しています。

  • 申込書に記入された内容(住所、氏名、勤務先、家族構成等の状況、支払いをするのに十分な安定した収入を得ているか、クレジット会社が連絡したいときに連絡がつきやすい状況にあるか、記入内容に虚偽はないか等)
  • 自社における取引実績(自社でのクレジット利用状況等)
  • 指定信用情報機関に登録されている情報(自社以外の契約内容などのクレジット利用状況等)

増枠審査に通らない原因

増枠の審査を通過しない原因として以下のようなことが考えられます。

  • 記入ミスがある
  • 住所不定
  • 無職
  • 利用限度額を引き上げても支払うことができる収入だと判断できない
  • 電話やメールを利用していない
  • 申し込もうとしている会社のクレジットカードの返済が滞ったことが多々ある
  • 申し込もうとしている会社以外ののクレジットカードの返済が滞ったことが多々ある
  • 記入内容を意図的に偽った

もし、上記の原因に当てはまっていると感じた場合は、今回の利用限度額の増枠を見送り、条件が整い次第申請するということも一つの手ですね。

クレジットカードをもう1枚作る

持っているクレジットカードの使用限度額がどれも30万円だとしても、3社のクレジットカードを持っていれば使用限度額の総額は理論上は90万円になります。1社あたりの使用限度額が増やせないのであれば、数でどうにかしようという考え方です。

ちなみに、一般社団法人日本クレジット協会は平成28年に「クレジットに関する消費者向け実態調査」の結果によると、カードの平均所持枚数は、2.9枚(家族カード含む)、ですので参考にしてみてください。なお、様々なクレジットカード会社のカードを使いすぎてカードが止められたということもありますので、ご注意を。

クレジットカードの審査基準はそれぞれの会社によって違います。そのため、A社の審査は落ちたけれど、B社の審査には通ったということもあり得ます。審査基準をインターネット等で調べて、自分にあったクレジットカード会社はないか探してみましょう。

クレジットカードで楽しい買い物を!

今回、利用限度額を一時的に引き上げる方法をお伝えしました。他にも、大きな額の買い物をする時は返済日直後にすることや、継続的に利用限度額を引き上げる方法などもご紹介しました。どうしてもお金が必要になる時はあります。自分が返済できる額を考えながら、クレジットカードを上手に使っていけるといいですね。

参考記事

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【審査の話】よく聞く「ブラックリスト」という言葉。そんなものは本当に存在するのか?
【審査の基本】個人信用情報機関って何?クレジットヒストリーって何?

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