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楽天カードの審査落ち理由4選!審査落ちの基準・取るべき対策など徹底解説

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クレジットカードを作りたいなら審査は必ず受ける必要があります。

そんな審査では一体どういったポイントがチェックされているのか、皆様はご存知ですか?

多くの人はとくに気にせず生活を送っているかと思います。

だからこそ知らず知らずのうちに、審査に必要な信用情報に対してマイナスになる行動をとってしまっているかもしれません。

今回は、「楽天カード」の審査や対策方法についてご紹介します。

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審査の基準

本

入会審査は金融機関なら必ず行うものであり、カードの申し込みとは切っても切れない存在です。

その一方で、具体的な審査基準を公開している金融機関がないのも事実。

まず、金融機関は申し込み情報をもとに信用情報機関の情報が照会されます。

信用情報機関には分割払い、カードの利用など、支払いに関する情報が記録されています。

そのため、「申し込み情報」「信用情報機関の内容」どちらかに問題があれば審査落ちという流れになるのが一般的です。

楽天の入会審査はやさしいって本当?

?

ほとんどの金融機関は入会審査の基準を秘匿しているため、楽天カードの入会条件もまた少ししか公開されていません。

そんな楽天カードの入会条件は以下のとおりです。

    満18歳以上の方(主婦、アルバイト、パート、学生も可)
    ※高校生は除く

つまり、楽天カードは高校生以外の満18歳以上なら誰でも申し込み可能ということ。

保護者の承諾があれば未成年でも審査を受ける事ができますし、アルバイトやパートで年収が100万円前後の方でも審査に通る可能性は十分にあります。

更に、定期的な収入のない専業主婦の方も審査を受けられます。

ケロンくん

ちなみに、満18歳というのは誕生日を迎えて現時点で18歳のことを言うよ!
「今年18歳だけど、誕生日を迎えていないからまだ17歳」という人は、残念ながら審査を受けられないんだ。

ただし、属性によっては上限額が低いことも…

とはいえ、肝心のクレジットカードには「限度額」というシステムがあります。

どういった部分が限度額に反映されるのかは秘匿されているため断言は出来ませんが、「入会審査に通ったけれど、限度額が低い…」という事態を引き起こしてしまうかもしれません。

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ケロンくん

時間があるときに、編集部がお答えします^^

の際には使い続けることで信用情報が積み重なり、利用限度額の引き上げに関する通知が楽天より案内されますのでご安心ください。

ポイント!
収入面や社会的立場で申し込み制限をかけていない点が楽天カードがやさしいと言われる理由です。
※あくまで申込基準であって審査はしっかり行われます。

審査落ちする理由

コーヒーとノート

他の金融機関に比べると申込基準がやさしい楽天カードですが、それでも審査に落ちてしまう方もいらっしゃいます。

中には、自分では気付かないうちにマイナスの状況を作ってしまっているケースもあり、特定の難しい場合もあるでしょう。

ここでは具体的にどういったポイントが審査落ちの理由になってしまうのか解説していきます。

年収などの項目が不自然

年収に関しては、学生でも申込可能なカードであることを考えると、金額自体はさほど心配する必要はないでしょう。

年収で引っかかる場合は何が問題になるのかというと、明らかに不自然な場合です。

楽天カードに限らず、入会審査時の年収額は自己申告制であり、銀行の方で年収調査などを行うことはありません。

とはいえ、学生なのに収入欄に年収5,000万円と書かれているなどは明らかに不自然です。

ポイント!
入会審査時には自身の年収額を正直に記入するように心掛けましょう。

ブラックの要素がある

審査4コマ

ブラックとは破産や延滞、差し押さえの中でもかなりひどい金融事故を起こした状態で、審査落ちの理由としてもっとも有力な要素の1つです。

楽天カードに限らずどのカード審査においても重視され、もしブラックの状態にあれば、まともな審査の金融機関にはまず通ることが出来ないと言えるでしょう。

たとえば、他のクレジットカードや携帯電話料金の支払いが遅れてしまっている人はよくありません。

支払いの遅延がブラックの要素として信用情報機関に残ってしまうと、カードの入会審査に落ちることへ直結するのです。

申込ブラックにもご注意を

そんな状況で「カードの申込みが中々通らないから」と、多数の会社に審査の申込みをする方もいらっしゃいますがNGです。

「申込みブラック」という状態になり、さらに信用を損なってしまいます。

いざというときに「作りたいカードがつくれない」「ローンの申請もままならない」という状態になりかねないので、マイナスの原因は極力作らないよう注意しましょう。

ケロンくん

カードを作る時に焦りは禁物なんだね!

クレジットヒストリーがスーパーホワイト

スーパーホワイト

スーパーホワイトは信用情報機関に情報が無い、つまり、クレジットヒストリーが真っ白な方を指します。

現金主義者で何の購入にも分割払いをしたことがない人などが、稀にスーパーホワイトになります。

とくに、30歳以上でスーパーホワイトは実績がないため審査落ちしやすいとも言われているのをご存知でしょうか?

たとえば、20代でブラックリストに載ってしまった場合、その金融事故のデータは5年経つと信用情報機関から消去されます。

そうすると信用情報機関にまったく情報の無い状態になり、データ上で「ブラックかホワイトか」の判断がしづらい状態になってしまいます。

金融事故を起こしていないスーパーホワイトも「もしかして過去に金融事故を起こしたブラックなのかも?」と疑いの目を向けられてしまうのです。

ポイント!
分割払いやカード払いなどをまったく利用したことがない方は、携帯本体代金を自分名義で支払う方法がオススメです。
本体代を分割で購入すれば支払いは信用情報機関に実績(クレジットヒストリー)として残り、カード会社に対して信用を積み上げることが出来ます。

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楽天カードに審査落ちしないための対策

本

固定電話は省略しない

意外と見落としがちですが、申し込み時に固定電話番号を記載すると信頼度が高まります。

固定電話番号はすぐに変更することも出来ませんし、しっかりとした住居を構えているという証拠にもなります。

結果として個人情報の信用度を底上げすることができるのです。

信用情報機関に対して信頼度をあげる

携帯料金などの支払い漏れがなければ、自然とクレジットヒストリーが形成され、信頼度は高まっていきます。

利用額やキャッシング枠は必要最低限に

カードのキャッシング枠は多額を望めば望むほど審査基準が難しくなるといわれています。

そのため、クレジットカードの発行だけが目的であればキャッシング枠を設定しないことで審査に通りやすくなるといえるでしょう。

キャッシング枠・クレジット枠は入会後に増額申請するという手段もあるため、入会審査時にそこまでシビアに考える必要はありません。

虚偽情報は書かない

当たり前のことですが、虚偽の申告は避けましょう。

虚偽情報を書くことによってあなたの信用が無くなってしまいます。

注意
嘘の申告によりカードが発行された場合、後々の審査で強制解約させられる恐れもあるためご注意ください。
利用停止処分を避けるためにも、申告する内容に虚偽情報は書かないよう注意しましょう。

まとめ

楽天カードの審査基準は普通の金融機関と変わらない一方で、噂では審査が甘いのではないか?といわれています。

しかし、金融機関が見るべき審査基準を楽天カードも見ているのは間違いないでしょう。

自身の現在の状態を考慮しつつ、楽天カードの審査で虚偽のない申し込みをしてください。

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