今すぐクレカが必要な方は→

【海外でクレジットカード利用時の注意点】「日本円」と「現地通貨」どちらで決済すべき?為替レートや手数料で損をしないために。

米ドル

海外旅行の必需品ともいえるクレジットカード。

実際に海外旅行でクレジットカードを使おうとした時、「円建て決済」か「外貨決済か」を選ぶことができました。

あなたは日本円と現地通貨のどちらを選びますか?

実は、どちらを選ぶかによって得をするか損をするかの分かれ目となります。

クレジットカードを海外で使ったときの手数料事情の説明と、あわせて海外でクレジットカードを使う際に注意すべきことをご紹介します。

損せず海外旅行をするためにも、しっかりと支払い関連を把握しておきましょう。

円建て決済とは?

円

円建て決済はデメリットが大きい

円建て決済とは現地の商品を買う際に、日本円に換算して支払うことを指します。

たとえば、クレジットカードを使って1ドルの商品を円建て決済で買ったケースでは、その時の為替レートに応じた日本円へ換算して支払う形式です。

海外加盟店におけるカード利用手数料(サーチャージ)のご請求

国によっては、加盟店がカード利用手数料を商品やサービスの代金に加算して、お客さまへ請求することが認められている場合がございます。

手数料率などの詳細につきましては、カードをご利用の際に直接店頭でご確認いただきますようお願いいたします。

引用元:https://www.smbc-card.com/mem/service/sec/kaigai01.jsp

注意
円建て決済の為替レートは加盟店側が設定しているため、場合によっては手数料が高額になってしまうデメリットが存在します。

なぜ手数料が高め?

為替レートは基本的に、個人が操作することはできません。

しかし、円建て決済の場合は加盟店側が為替レートに必要な手数料を自由に設定することができます。

お店側が設定している為替手数料分を上乗せして支払う必要があるため、通常よりも請求額が多くなってしまう可能性があるのです。

円建て決済のメリット

円建て決済のメリットは、その場で利用金額を確定することができるという点です。

その場で為替レートを元に換算するため、レシートやカード明細をチェックすることでいくら日本円で使用したのかをハッキリさせる事が出来るでしょう。

また、為替変動のリスクを受けにくいというのも1つのメリットです。

LINEでも相談受付中

公式LINE@「クレカの相談トーク!」で相談してみませんか?

自分にピッタリのクレジットカードを探したい方も、アドバイス致します!

ケロンくん

時間があるときに、編集部がお答えします^^

円安の影響を受けてしまうクレジットカードは為替変動のリスクがあります。

カードを利用したときには10,000円だった商品が、請求時には12,000円の価値に跳ね上がっているかもしれません。

加盟店側が上乗せした手数料が発生しているとはいえ、その場で日本円としていくら使用したのかをしっかりチェックできるのは円建て決済のメリットだといえるでしょう。

ポイント!
クレジットカードを円建て決済で利用した場合、【利用日のレート+加盟店の設定している為替手数料+カードの利用手数料】が請求されます。

外貨決済とは

米ドル

海外旅行なら外貨決済のほうがお得

外貨決済とは現地の通貨で決済を行い、後日カード会社の方から日本円に直して請求される決済方法です。

カード会社では日本円に換算する際、利用した国際ブランドの為替取扱手数料を上乗せして請求されます。

たとえば、JCBは1.60%を事務処理コストとして徴収していますが、この事務コストを除けばその日の手数料に応じた支払いをすることが可能です。

ポイント!
為替手数料は各カード会社が自由に決めることができますが、加盟店と異なり会社の決定ですので暴利であることはありません。

為替取扱手数料は変動しない

基本的に、為替取扱手数料は変動しません。

国際ブランドが定めている利率となり基本的には変動しないものの、情勢などの変化により国際ブランド自身が変更をする可能性があるのも事実です。

そのため、自身が扱っているカードブランドの為替取扱手数料をしっかりとチェックしておく必要があるといえるでしょう。

しかし、カード会社が独自の手数料を徴収しているケースもあり、対応はカード会社によって変わる可能性もあります。

必ずしも変動しないと言い切れない点はご注意ください。

実際に計算してみよう!

仮にJCBブランドのクレジットカードで1,000ドルの商品を買って、購入データ反映日の為替レートが1ドル=100円だったとしましょう。

( $1,000【現地価格】  × \100【為替レート】 ) × 0.016【JCB事務処理コスト】 = ¥1,600【実際の手数料】となります。

カード会社による為替手数料は1,600円に収まることがわかりますね。

しかし、あくまでこの計算のメインは【為替レート】です。

仮に為替レートが1ドル=120円だった場合は手数料が1,920円になるなど、為替レートに応じて実際の請求額が異なる点はご注意ください。

もしポイント還元率が1%のクレジットカードであれば、10万円分の利用で1,000円のポイントが付くため、実質手数料は600円で済む計算になります。

カードの還元率によってはプラスになり、必要な手数料を上回るポイントをゲットする可能性も十分にあるでしょう。

円高・円安時は支払う額が変わってくる?!

グラフ

円高とは

円高とは円の価値が高くなることを指します。

基準為替は1ドル=100円といわれており、これが1ドル=90円になった際には円高になったといえるでしょう。

一見、100円が90円に下がったため安くなったと勘違いしがちですが、ドルを通常よりも安く買えるのは円の価値が相対的に上がったおかげです。

1ドル=80円、70円とどんどん安くドルを買えるようになればなるほど、円高が進んでいっているといえます。

円安とは

円安とは円高の反対で円の価値が安くなることを指します。

1ドル=100円だったものが1ドル=110円になっていれば円安といえるでしょう。

たとえば、1ドル=100円で買えていたものが1ドル=110円になっており、10円を多く支払わなければいけなくなった場合、日本円の価値が10円分安くなった円安状態が原因になっています。

円の価値が下がり、安くなったことにより、相対的に他のものを買うには日本円を多く支払う必要が出てきてしまうという仕組みです。

ポイント!
円安の時に海外旅行へ行くと普段より多くお金を支払う必要があります。
逆に円高の時に海外旅行へいけば普段よりも少ない費用で商品を買えるという流れになっています。

なぜ円高・円安が現地通貨決済に関係する?

外貨決済の場合、為替レートに為替取扱手数料を乗じて換算しているため、為替レートにより支払う額が変わってくるケースがあります。

為替取扱手数料は固定ですが、レートが変わる以上は円高時の手数料は安く、円安時は手数料が高くなる傾向にあります。

とは言え、加盟店が自由に手数料を決められる円建て決済よイルは、外貨決済を選択しておいた方が無難でしょう。

海外でクレジットカードを使用する際の注意点

外貨決済を選ぼう

海外でクレジットカードを使用する場合は、基本的に外貨決済を選ぶのがスマートな選択です。

円建て決済を選択してもいいですが、レシートや請求書を見て大変なことになっても後の祭りだといえるでしょう。

お店によっては円建て決済のレートを提示している場合もありますが、「外貨決済のほうが安かった」というケースも。

不当な手数料により高額な請求がされないよう、なるべく外貨決済を選ぶことが海外旅行を楽しむ1つのポイントになっているといえます。

お買い物をした日のレートではない場合がある

海外のお店でクレジットカード(VISA)を使った場合、まずはVISAセンターへ伝票が行き、数日後に日本のカード会社へ購入データが届く仕組みです。

国際ブランドによって異なりますが、基本的には決済センターに伝票が届いた日を基準に日本円へ換算を行います。

そのため、決済センターに情報が届かなかった場合はその分だけ為替レートが変動している恐れがあるといえるでしょう。

タイミングによっては、為替レートが高いタイミングで換算されてしまう可能性があります。

海外利用でポイント〇倍!というカードを使おう

「学生専用ライフカード」「セゾンブルー」など、海外利用でポイントが〇倍!というクレジットカードが存在します。

国内で使うよりもお得なクレジットカードなため、海外旅行で使えるクレジットカードを探している場合は積極的に活用するといいでしょう。

先ほども紹介したように、ポイント還元率が高いカードであれば取扱手数料を上回りお得になるケースが存在します。

手元に海外特典の付いたカードがあるのであれば間違いなく利用したほうがいいですし、ないのであれば作ってみるといいでしょう。

また、海外向けのカードは高額な海外旅行保険や手荷物1個宅配無料サービスなども付帯しているため、この機会にぜひご検討ください。

学生専用ライフカードの審査・評判・ポイント・年会費などを徹底解説!

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード(セゾンブルー)は学生でも持てるかも!?海外旅行好きには嬉しいサポートが充実。初年度は年会費無料。

ライフカードの申し込みは、こちらから。

カード評価
ポイント特典
(4.0)
還元率
(4.0)
誕生月のお得さ
(5.0)
学生へのオススメ度
(5.0)
総合評価
(4.0)

ライフカード<公式サイト>

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード<公式サイト>

スキミング被害に注意!

atm

海外ではクレジットカードの情報を抜き取るスキミング被害が横行している場合があります。

お店などの加盟店では安心できると思いますが、街中のATMなどでは利用する際に怪しいところがないかをチェックしてから使うといいでしょう。

クレジットカードの情報が抜かれてしまうと、高額な決済や不正使用が行われてしまう可能性が出てきてしまいます。

場合によってはカードが再発行対応となり、最悪のケースでは海外旅行中にクレジットカードが使えなくなってしまう可能性もあるためご注意ください。

注意
普通のカード投入口に見せかけて設置されていることも多いです。
投入口近辺に不審点はないか、触ってチェックしてみるといいでしょう。

クレジットカードを持ったら気を付けたいこと一覧!フィッシング・スキミング・不正利用など、悪用・使い過ぎから身を守ろう。

海外旅行(韓国・台湾)の新常識!クレジットカードと現地電子マネー(T-money・悠遊カード)の使い分けが重要。

海外に行くのであれば出発前に増額申請してみよう

海外旅行する場合、カードの利用状況によっては限度額の一時増枠をすることが出来る場合があります。

たとえば楽天カードの場合、限度枠が50万円であれば、「海外旅行で使いたい」と一時的増枠申請をすることで限度枠を100万円まで増やしてくれることも。

基本的には最大で利用限度枠の2倍分の増枠申請に応じてくれるため、海外旅行前にカードデスクへ相談してみるといいでしょう。

注意
一時的増枠で増えた枠分活用した際は、一括で返済する必要があります。
基本的には分割払いやリボ払いが活用できないためご注意ください。

クレジットカードの利用可能枠を徹底解説。限度額の上限変更・海外旅行時などの一時増額は便利!

まとめ

クレジットカードの海外での決済方法について説明しました。

円高・円安などの概念は少し難しいですが、海外での決済は「現地通貨決済」ということだけでも覚えておけばお得にかいものができますよ。

ライフカード(学生専用)

海外でのカード支払い分は5%キャッシュバック!海外旅行保険もついているので、海外でガンガンお金を使うなら持って行くべき。

入会特典カード発行(2,000円相当)+ショッピング5万円以上利用(5,000円相当)で合計7,000円相当ポイントプレゼント!
年会費(初年度) 年会費(2年目~)
無料 無料
還元率(通常) 還元率(最大)
0.5% 5.0%
発行スピード(最短)
~3営業日
  • 保険(海外旅行)◎(自動付帯)
  • 保険(国内旅行)-(付帯なし)
  • 保険(盗難・紛失)あり
  • 保険(ショッピング)あり

入会後は1年間ポイント1.5倍

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

最大3,000万円の海外保険が自動付帯・海外利用で還元率2倍・アメックスが学生まで持てて、26歳まで年会費無料。海外行くなら必携。

入会特典新規入会・利用で永久不滅ポイントを最大7,000円相当分(1,400ポイント)をプレゼント!
年会費(初年度) 年会費(2年目~)
無料 条件付き無料
還元率(通常) 還元率(最大)
0.5% 1.0%
発行スピード(最短)
即日(来店での受け取り(最短即日発行)の場合は、ICチップ機能の無いカードとなります。)
  • 保険(海外旅行)◎(自動付帯)
  • 保険(国内旅行)○(利用付帯)
  • 保険(盗難・紛失)あり
  • 保険(ショッピング)あり

U25応援キャンペーン(26歳まで年会費無料)

▼動画で学べるYoutubeチャンネルもやっています!2-3日に1本更新できるようがんばっています^^

ケロンくん

ぜひチャンネル登録・高評価よろしくお願いします!

▼ブログランキングにも参加中。ぜひ投票お願いします!


※クリックだけで完了します!

【この記事を閉じる前に!】今持つべき、オススメクレカは!?

人気のクレジットカードはコレ!
■随時更新!リアルな人気ランキング
 1位 JCB CARD W
 2位 イオンカード・ミニオンズ
    ※キングボブデザインはこちら
 3位 楽天カード
 ※当サイトの申込データを随時参照

  ■1枚目・メインカードにおすすめの1枚は?
【ほとんどの方にオススメ!】JCB CARD W
【ドコモユーザーならコレ!】dカード GOLD

  ■急ぎでカードが必要な方には
【店舗数No.1】 ACマスターカード
 まとめ記事 → 即日発行クレジットカード  

その他、注目のコンテンツも要チェック!

ケロンくん

ツクレカ公式LINE@、スタートしました!
クレカの相談、受け付けます!

ツクレカの公式LINE@「クレカの相談トーク!」で質問受付中です! また、更新情報を不定期でお送りしております。


皆さんからの

  • クレカについてのご相談
  • 「おすすめカードを教えて」という質問
  • クレカの券種レビュー
をお待ちしています!気軽にお送りください^^

自分にピッタリのクレジットカードを探したい方も、アドバイス致します!

ケロンくん

ぜひ気軽にお話ししましょう~♪