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みんな大好き楽天カードの負の一面。デメリット総集編

楽天カードマンのCMで皆さんおなじみの楽天カード。年会費無料なのに、ポイントが沢山たまり使い勝手も非常に良いクレジットカードですね。

まあそんなみんな大好き楽天カードですが、実に様々な人が使うためそのデメリットも指摘されています。そりゃあ人気がある分、人によっては悪い面も見えてくるものですね。使ってみなきゃ文句は出てきませんし、それほどみんなに使われている素晴らしいカードだということですね。

今回は、そんな楽天カードへの文句、デメリットをまとめてみました。これから楽天カードを作る人は先に悪い部分を知っておけば、申し込む時の不安を解決したり、これから何か問題に直面した時も動じずに対処できますし、すでに持っている人は同じようなデメリットを感じている人々を見つけて、何か問題が起きた時の解決策になればと思います。

ETCカードの年会費で500円徴収される

楽天のETCカードを使うと普段の買い物のように、100円で1ポイントたまるので高速道路の料金からも楽天スーパーポイントがザクザク貯められる、楽天スーパーポイントを貯めているで高速道路移動が多い方はぜひ持っておきたいカードです。

さて、クレジットカードを申し込むと同時に申し込むことができるETCカード。大体のクレジットカードって無料でETCカードを発行してくれますし、年会費もかからないですよね?

以下、ざっくりとした他のカードとの比較です。

還元率

発行手数料
(税抜)

更新手数料
(税抜)

年会費(税抜)

初年度

2年目
以降

高還元
カード

 リクルートカードプラス(国際ブランド:JCB)

2.0%

無料

無料

無料

無料

 エクストリームカード(国際ブランド:VISA)

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ケロンくん

時間があるときに、編集部が質問にお答えします^^

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1.5%

無料

無料

無料

無料

 リクルートカード(国際ブランド:JCB)

1.2%

無料

無料

無料

無料

 リクルートカード(国際ブランド:VISA)

1.2%

1000円

無料

無料

無料

 楽天カード(国際ブランド:VISA、JCB、Master)

1.0%

無料

無料

500円(※1)

500円(※1)

マイル系
カード

 ANA JCBカード(国際ブランド:JCB)

1.5%(※3)

無料

無料

無料

無料

 ANA VISAカード(国際ブランド:VISA)

1.5%(※3)

無料

無料

無料

500円(※2)

 ※1 楽天ダイヤモンド会員、プラチナ会員は無料(税抜)※2 年1回の利用で無料 ※3 マイル系カードの還元率は1マイル=1.5円換算

 

引用元:ETCカードを作るなら「年会費無料」で「発行手数料」も不要の高還元カードを選べ!【高還元クレジットカードのETCカード比較】|おすすめクレジットカード比較|ザイ・オンライン

この年会費を無料にする方法があります

この年会費ですが、「何があっても払え!」というわけではなく、払わなくても良い条件が存在します。

その条件とは2つ

  1. 楽天プレミアムカード、楽天ブラックカード、楽天ビジネスカードを持っている
  2. 楽天Point Clubの会員ランクがダイヤモンド or プラチナ

1の”楽天プレミアムカード、楽天ブラックカード、楽天ビジネスカードを持っている”に関しては、これらのカードにはそもそも年会費がかかっています

2の”楽天Point Clubの会員ランクがダイヤモンド or プラチナ”は、楽天のサービスを使い倒せば難しいことではないですね。注意点としては年会費はその名の通り毎年発生するものなので、その会員資格を維持しなければならないということです。

シルバーシルバー

過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得

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ゴールドゴールド

過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得

プラチナプラチナ

過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得

ダイヤモンドダイヤモンド

過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有

引用元:【楽天PointClub】:ランクアップ・キープの仕組み

繋がらないコールセンター

楽天カードのコールセンターはめっちゃ混んでます。しかも有料です。電話でしか解決できない問題が発生した挙句、時間を作って電話をかけてみたら全然繋がらない、つながったと思ったらたらい回し、さらに金もかかってるやんけ!!という事例が後を絶たないようです。

楽天カードって色々な方に発行していて、他のクレジットカードと比較しても特段審査は厳しくありません。

しかしこのコールセンターの繋がらなさは、審査に通り楽天カードを手にした人がかなりの数に達していることを意味しています。

引用元:ステータスのあるクレジットカード会社の電話応対が良い理由 | クレジットカードの口コミ.com

これが本当なら、こんな環境で働きたくないですよね普通。でも楽天カードの会員数は伸びてるんです。明らかに対応する人と会員数があっていない問題ですね。

繋がりやすくする方法が存在する

現在楽天カードの自動音声ではない連絡先は
0570-66-6910(営業時間 9:30-17:30)
092-474-6287(営業時間 9:30-17:30)
この2つですね

この連絡先の開始時間は9:30となってますが、本当の話、電話を繋げたいなら9:30になったらすぐに電話をする事です、そうすれば、高確率で繋がります、逆に言えば朝一すぐに電話しないと終日電話を繋げる事が非常に難しいです。

また、クレジットカードのコールセンターは月曜日が一日中混んでおり、土日の昼間~夕方も混んでます、具体的に空いてるのは平日(月曜日覗く)の朝一と午前中、土日の朝一、ここだけです。

引用元:楽天のコンタクトセンターに繋がるコツは? | クレジットカードの口コミ.com

朝一1択ですね!朝一特攻をかましましょう。

新規入会キャンペーンの真実

「新規入会キャンペーン!今なら入会で8000ポイントプレゼント!」のような広告を見たことがありませんか?厳密に言うと、この場合でいうと8000ポイントには注意点がいくつかあります。このポイントの内訳は

  • 2000ポイントは新規入会ポイント。有効期限はなく新記入会でみんながもらえる。
  • 6000ポイントはボーナスポイント。有効期限があって、カードが届いて割とすぐにカードを1回利用すれば2ヶ月後くらいにもらえる。有効期限はポイントをもらってから1ヶ月しかないので速攻で使わなければならない。

とにかく、このボーナスポイントの使い道は先に考えておいて、忘れないようにしましょう!

原因不明?突然使えなくなる事件

楽天カードを延滞もなくしっかりと使っていたのに突然解約されるという事件は多々起きているようです。

途上与信という名の定期チェック

途上与信とは、クレジットカード会社が利用者へ行う与信管理の一環で、例えばクレジットカードを発行してから「個人信用情報機関」へ照会を行い事故情報等がないか?をチェックすることを指します。モニタリングや途上審査(途上管理)とも呼ばれています。

引用元:途上与信は更新時以外でも頻繁に実施されますか? | クレジットカード審査まとめ.com

先ほども述べたように楽天カードは、信用情報に問題がない方にとっては審査合格の可能性は高いと言えます。その分会員の動向は入会後も定期的にチェックしています。なので、他社のクレジットカードで滞納が続いていたり、ローンの支払いが滞っていたりするとすぐに利用停止されます。まあきちんと支払いをしていけいる人にとってはデメリットではないです。

メールがしつこい

とにかく、メールがしつこい。見る予定もないメールをよこしまくってきます。これは楽天のe-naviで解除できます。

無知な人間を襲うリボ払いの恐怖

これは楽天カードに限らず、ほとんどのクレジットカード会社でそうですがどこも、「会員にリボ払いしてもらいたい。」のです。だって、そうしたらもっと手数料で儲けられるからです。

なので、”自動リボ払いにしたら1000ポイントプレゼント”のようなキャンペーンをやっているクレジットカード会社が多いです。楽天もその一つです。

うっかりするとこんなことになります。

私の楽天かードは2011年から自動リボになっていた。

自動リボになっていると、カードを使う時に「一括でお願いします」と言っても、楽天内に入ったら、自動的にリボになってしまう。

自動リボは初期は月5千円。しかし、額がたまってきたので、月1万に引き上げられていた。そこに利息がついて、毎月2万ちょいの請求メールが来てた。私は、楽天カードで高い買い物はしないので、そんなものかなぁと思っていた。なぜなら、請求額の内訳なんて送って来ないからだ。買い物をしたものはいちいちメールを送ってくるのに、月支払いの請求額はどこまでが元金でどこまでが利息だなんて送って来ない。

かくして、私は限度額まで言いってしまったのである。

引用元:楽天カードに身に覚えのない100万円の借金を背負わされた件について – 鼻が赤くなりにくいティッシュです

はっきり言って、自業自得としか言いようがありません。利用明細をチェックしていれば防げたのですから。

なのでとにかく

  • 毎月の利用明細と引き落としはしっかり確認する
  • とにかくリボ払いはできるだけ使わない

を徹底しましょう。

まとめ

今回挙げたデメリットは

  • ETCカードの年会費が500円
  • コールセンターが繋がらない&有料
  • 新規入会キャンペーンでもらえるポイントの真相
  • いきなり使えなくなることもある
  • しつこいメール
  • リボ払いの恐怖

です。ただし、これらのデメリットを知った上でしっかりと使いこなせば素晴らしいクレジットカードである楽天カードです。

【この記事を閉じる前に!】今持つべき、オススメクレカは!?

人気のクレジットカードはコレ!
  ■総合人気ランキング
 1位 JCB CARD W
 2位 楽天カード
 3位 三井住友VISAカード

  ■お得な高還元率の人気カード
 1位 オリコカード・ザ・ポイント
 2位 リーダーズカード
 3位 JCB CARD W

  ■急ぎでカードが必要な方には
 1位 ACマスターカード
 2位 セゾンカード

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