楽天カードの上限を引き上げるには？自動で増枠されているのはなぜ？年収・属性を見直して限度額を上げよう。

楽天カードに限らず、クレジットカードの利用限度枠は大きくすることが出来ます。

クレジットカードを最初に作ったときに設けられた利用限度枠は、クレジットカード会社が審査によって決定したものです。

クレジットカードの利用枠はカードによって違いますが、一般カードでは初期利用枠は10万円から50万円の範囲内で設定されることがほとんどとなっています。

しかし、設定された限度枠以上の高額商品を購入したくなったり、余裕をもたせて限度枠を高めておきたいという人も多いでしょう。

今回は楽天カードで利用限度枠を増枠するのに必要な手順や知っておくべきこと、気をつけるポイントをご紹介します。

楽天カード＜公式サイト＞

どのカードも増枠には再審査が必要

クレジットカードの利用限度枠はクレジットカードが手元に届いてから変更することが可能です。
※クレジットカードが手元に届いてすぐには増枠申請できないケースがほとんどです。

減額の場合は審査不要になっているものの、増枠する場合は再度審査を受ける必要があります。

今回は楽天カードの増枠について解説しますので、「楽天カードの利用枠が少ない」「楽天カードの限度枠を多くしたい」と思っている方はご参考ください。

クレジットカード利用枠のしくみ

クレジットカードの利用枠はカード会社によって範囲が決められているため、基本的にはそれ以上の利用枠にすることができません。

割賦販売法によって割賦利用可能な利用枠の上限も定められています。

法規制によるカード利用枠の制限

クレジットカードの利用枠にはショッピング枠とキャッシング枠がありますが、どちらも法律によって規制されているのをご存知ですか？

それぞれの違いを見ていきましょう。

キャッシング枠は資金業法で規制

貸金業法では貸付の上限を年収の1/3までと定めており、これを超えるキャッシング枠を設定することはできません。

貸金業法の対象になるのは融資やカードローンだけでなく、カードキャッシングも含まれています。

「キャッシング利用枠の限度枠を増やしたい！」というケースでは、他社のキャッシング枠を合計して年収の1/3に抑え込む必要があるといえるでしょう。

規定以上のキャッシング枠には所得証明書が必要な場合も

Q. 貸金業者からお金を借りる場合、誰もが「年収を証明する書類」を提出しなければならないのですか？

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A.　規制上は、個人がお金を借りる場合（リボルビング契約の借入枠を設定する場合も含む）、

(1) ある貸金業者から50万円を超えて借りるとき

(2) 他の貸金業者から借りている分も合わせて100万円を超えて借りるとき

のどちらかに当てはまれば、「年収を証明する書類」の提出が必要となります。それ以外の借入れであれば、自己申告に基づき年収を確認することとなります。

引用元：金融庁

「楽天カードに求めるキャッシング限度枠が50万円を超える場合」や「他社の借入額と併せて合計の借入額が100万円を超える場合」には法律によって所得証明書などの提出が必要となります。

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ショッピング枠は割賦販売法で規制

割賦販売法では割賦（分割）利用できるカードの利用枠の上限を定めており、これも年収にもとづいて計算されます。

基本的に所得証明書の提出は不要で、クレジットカード申込書に記載した自己申告の年収が基準です。

「（年収から生活維持費と年間支払予定額を差し引いた金額）×0.9」が割賦利用可能額となります。

1回払い以外のすべての支払い方法（2回払い、リボ払い、分割払い、ボーナス一括払い）による利用は、この利用枠を超えることができません。

この計算は楽天カードの新規申し込み時以外に、増枠申請やカード更新時などで行われています。

つまり、クレジットカードを作ってからの利用状況なども常にチェックされているといえるでしょう。

クレジットカードの総利用枠とは？

楽天カードではキャッシング枠とショッピング枠を含めた総利用可能枠が設定され、その総利用枠を越える利用は不可能になっています。

たとえば、ショッピング枠が100万円・キャッシング枠が20万円の場合、総利用可能枠は100万円となり、合計で120万円が利用できる訳ではありません。

このケースでキャッシング枠の20万円分を利用していた場合、ショッピング枠は80万円まで利用可能となるシステムです。

このように楽天カードの総利用枠が決定されていますが、会社によって総利用枠の設定が多少異なります。

割賦販売法とは？クレジットカードの分割払い、リボ払いは全部これ！カードの審査や更新にも関係あり。

楽天カードのカード利用枠

▼楽天カードではショッピング利用枠の内訳

「1回払い以外利用可能枠」は、割賦販売法で規制されている割賦利用可能枠のことです。

そのため、法で規制される「1回払い以外利用可能枠」よりも、「1回払い利用可能枠」の方がより大きい限度枠が設定される傾向にあります。

少しややこしいですが、結局のところ楽天カードの総利用枠は「1回払い利用可能枠」と同じと覚えておくといいでしょう。

この範囲内でキャッシングも含めすべてのカード利用をすることになります。

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楽天カードの利用枠を上げるためにするべきことって？

楽天カードの利用限度枠を増やしたい場合、公式の「楽天e-NAVI」より増枠申請を行う必要があります。

そんな限度枠を増やす増枠申請の前に、楽天カード会員がやっておくべきことは1つです。

それは、楽天カードをしっかり利用して、利用分の支払いを滞りなく続けること。

増枠申請により行われる審査でいいスコアを表すためにも、普段から楽天カードを活用して、支払いも滞りなく行いましょう。

一時的な増枠

海外旅行や冠婚葬祭費用など、一時的な出費に応じてクレジットカードの利用枠を上げるための「一時的な増枠」も可能です。

恒久的な増枠申請に比べると、一時的な増枠申請は審査が優しいといわれています。

仮に一時的な増枠に合格した場合、およそ2ヶ月の間利用可能枠が普段よりも多くなった状態で楽天カードを利用することが出来ます。

しかし、その期間がすぎると元のカード利用枠に戻る点は気をつけておきましょう。

また期間中の支払いは原則1回払いのみとなり、元の利用可能枠を超えた請求は自動リボ払いを活用していても一括請求となる点はご注意ください。

※一時増枠有効期間は、増枠後2ヶ月間となります。

※増枠された利用可能枠は増枠後2ヶ月間有効となり、その後元の利用可能枠に変更となります。

※一時的な増枠では、カードショッピング１回払い以外のご利用可能枠の増枠、および減枠のお申し込みはいただけませんのでご注意ください。

引用元：楽天カード-よくあるご質問

クレジットカードの利用可能枠を徹底解説。限度額の上限変更・海外旅行時などの一時増額は便利！

恒久的な増枠

恒久的に増枠をする場合は、カード申込時と同程度の審査を受ける必要があります。

楽天カードの限度額が自動引き上げされていたこともありましたが、それはカード会社側が途上与信で行った審査を元に、自動的に増枠されていただけのこと。

「恒久的な増枠をしてもらいたい！」という場合には、楽天カード側の自動増枠を待つのではなく、自身で申請をする必要があります

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楽天カードの限度枠を引き上げるのコツ

楽天カードに関して限度額を引き上げるには、まず自身の年収が増えた分しっかりと更新しておきましょう。

「楽天カードを数年間利用しているのに限度額が上がらない」という場合、その数年間で自身の年収に変更が無いのか振り返ってみてください。

「年収は増えているけど収入面の情報変更を怠っていた」という人であれば、楽天カードの会員情報を更新するだけで楽天カードの限度枠を簡単に引き上げることが出来るかもしれません。

また、先述した通り、利用したスコアに応じて自動的に限度額が引き上げられている事もあるのです。

普段から楽天カードを活用し、遅延のない支払いを行っているだけでも楽天カードの限度枠を引き上げやすくなるといえるでしょう。

「気付かないうちに限度額が増えていた！」というケースも有るため、限度額は楽天e-NAVIを通じてこまめにチェックしておくことをオススメします。

楽天カードの限度枠増額に関する口コミ

楽天カードさんさ
勝手に限度額あげるのやめてくれない？
（親切の押し売りだよ)

— 味噌ラーメン🍥 (@ankoku0925) February 14, 2020

楽天カード勝手に限度額100万まで上がったんやが

— 君はポプソン (@POPSTAR_YP) February 15, 2020

楽天カードの限度額が少な過ぎて登録情報確認したら学生のままになってたw

— あわ (@awa0224) January 20, 2019

楽天カードの限度額が70万しかなくて、商品の仕入れに使えないレベルだから、300万に変更申請したら30分で審査が終わった。

結果は150万にしかならなかったけど、このスピード感は感動した。

ほかの会社だと100万以上の限度額の変更に最短でも2週間はかかるからね…

— ゆき (@yukikkoro1) January 27, 2019

楽天カードの増枠申請をするときの注意点

楽天カードはクレジットカードが発行されてから、もしくは、前回の増枠申請から6か月以上経過しなければ増枠申請を出すことは出来ません。

6か月間の利用実績に基づいて増枠の可否が決定されます。

この期間中支払い遅延をしないことはもちろんですが、他社のカード利用も注意しなければなりません。

増枠申請でも信用情報機関の照会をかけている

増枠申請では楽天カードの支払い状況だけではなく、個人信用情報機関の情報によって他社の利用もチェックしています。

楽天カードの支払いが遅れていなくても、他社カードで支払い遅延があると増枠が却下される可能性があるのです。

楽天カードの途上与信

クレジットカードが発行されてから一定期間後に再度審査をすることを「途上与信」と呼んでいます。

発行時とは経済状況が違っていないか、他社の借入額が増えていたりしないか、カード利用者が負債を抱えすぎないようチェックしているのです。

楽天カードはこの途上与信を頻繁に行っています。

「増枠の申請をしたと思ったら楽天カードが強制解約された」というケースも実際にあるため、増枠申請時に行われる途上与信に引っかからないよう、普段からカードの利用に関して気を払っておきましょう。

楽天カード「新規入会」の審査事情は？

楽天カードの審査は優しいのでは？と噂されることが多いですが、それはあくまで噂です。

入会時もしっかり審査をしていますし、入会後も途上与信は厳しく行っているのです。

こうしたことを踏まえると、「楽天カードの増枠申請を軽い気持ちで申請するのはNG」ということがわかります。

楽天カードで利用枠100万円を目指したい！というのであれば、他社カードは利用せず、楽天カード一枚を集中して利用するのも1つのポイントでしょう。

クレジットカードの支払いに気を付けていれば、増枠申請に通りやすくなるのは間違いありません。

支払える範囲内で利用していれば、それほど気を遣わなくても増枠申請が認められる可能性は高いでしょう。

まとめ

楽天カードの限度額を上げるには支払いをコツコツと続けることが1番です。

急な出費があるときは一時増枠を上手く利用しましょう。

増枠申請だけでなく普段の「途上与信」で引っ掛からないように、クレジットカードの支払いはきちんと行うことをオススメします。

楽天カードの申し込みは、こちらから。

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出典：金融庁

出典：楽天カード（公式サイト）