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すぐに返済してしまおう。楽天カードのリボ払いの恐怖!一括返済・おまとめはできる?

楽天カード

楽天カードは年会費永年無料、審査も素早く学生や主婦の方、フリーターの方でも作りやすいクレジットカード。

そんな楽天カードですが、他のクレジットカード同様に「リボ払い」という支払い方法があります。

リボ払いは便利な反面、早めに返してしまわないととんでもない返済額になることがあります!

ケロンくん

楽天カードで自動リボ払いになるタイミングや、解除方法、リボ残高の一括払い方法などを解説するよ!

▼【恐怖】リボ払いの危険な仕組み!▼
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本当にあった恐怖のリボ払い体験談

sns

自己責任な部分もあるとはいえ、楽天カードの自動リボ払いの被害に遭っている人は少なくありません。


→明細を見ればリボ残高が書いてあるのですが、気づかない人もいるようです。


→カード会社ではこのように「自動リボ払いの登録+利用」でポイントをプレゼントするキャンペーンを積極的に行っています。


→リボ払い手数料はカード会社の収入源の一つなので、積極的に勧めてくるんですよね。

リボ払いとは?

分割払い

リボ払いとはリボルビング払いの略で、毎月、指定された一定の金額を返済していく支払い方式です。

返済額が一定になるので、結果的に毎月の支出が一定になり、計画的な利用が出来るというメリットがあります。

その一方で、利用残高全体に金利・利息手数料がかかりますので、使えば使うほどリボ払いの手数料も増えていく、かつ返済も長期化するというデメリットがあります。

「とにかく手数料がかかるのでリボ払いだけはするなよ!」と周りの方々に教えられて育った方も多いのではないでしょうか?

リボ払いと分割払いの違い

リボ払いの仕組みは、毎月の「支払額」を一定にして、元金+金利を返済していくというものです。

似た支払方法に分割払いがありますが、分割払いは「支払回数」を一定にして、元金+金利を返済していくというものです。

リボ払い 分割払い
返済方法 毎月の「支払額」を一定にして返済していく 「支払回数」を一定にして返済していく
特徴 毎月、利用残高全体にリボ払い手数料がかかる
一定金額を月々支払う
一定金額の内訳は「利用金額+リボ払い手数料」
「利用金額+分割手数料の合計」を支払回数で割ったものを月々返済する

リボ払いの危険性まとめ

本

リボ払いの危険性まとめ
  • 毎月固定額の支払いなので、利用残高が増えるたびに返済が長期化する
  • どんなに使っても、事前に指定した一定の支払額しか請求がないので、金銭感覚が狂う
  • 利息計算の際に使用される金利が、通常の分割払いよりも高い利率になるケースが多い
  • メリットよりもデメリットの要素が多く、お金によっぽど余裕がない方以外は絶対にリボ払いを選択すべきではないです。

    しかし、クレジットカード会社はお客様にリボ払いをしてもらうととっても幸せです。

    なぜなら、その手数料をたくさん取れるから。

    加盟店とお客様が支払う手数料で儲けるビジネスモデルであるのがこれらの会社なので、たくさん手数料を支払う分、利益は膨らむという至極シンプルな構図です。

    クレジットカード会社はどうやって儲けて(利益を出して)いるの?その仕組みは?収益源(手数料・年会費・手数料)やその割合を解説。

    楽天の自動リボ払いの危険性

    注意!
    楽天には自動リボ払いという支払方法が存在しています!

    これは事前に登録しておくと、仮に店頭で「一括払い」と申し出てもすべて「リボ払い」に自動的に変更される仕組みとなっています。

    月々ののお支払金額も事前に設定することができ、楽天カードの場合は、最低額3,000円+手数料からリボ払いを利用できます。

    しかし、支払い金額を最低額にしておいたら、買い物のたびにリボ残高が増えるばかりで支払いが長期化します。

    これでは、いつまでたっても完済できません。

    楽天カードに限らず、初めてカードを使った時の初期設定が「自動リボ払い」になっているカードも存在するので、よく分からないでショッピングでカード決済をするのは非常に危険です。

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    私の楽天カードが知らぬ間に自動リボ払いに登録されている!?

    分割払い

    基本的にこの自動リボ払いが勝手に登録されているということはありません。

    「勝手に登録されていた!!」と思っている方は、「楽天カードの入会時にご自分で気づかずにチェック(=自動リボの登録)をしている」ケースが大半です。

    「とりあえずポイントもらえるし、チェック入れとくか。」

    と申込時やキャンペーン時にチェックを入れておいたせいで、

    「は?なんか勝手にリボ払いになってて借金増えてるんですけど!!!!!!」

    となっているわけです。

    自動リボ払いにチェックしてしまう危険性があるのは、「楽天カードの申込時」と「キャンペーン応募時」です。

    ケロンくん

    ちゃんと本文を理解してチェックしてね!

    楽天カードは申込時に自動リボ払いを選択してしまう可能性がある

    楽天カードは申込時によく確認しないと、自動リボ払いにチェックが入ったままになることがあります。

    自動リボ払いを選択してしまうと、お店で1回払いと言って購入しても、自動でリボ払いになってしまうため、気をつけないと知らぬ間にリボ残高が増えていくことになってしまいます。

    キャンペーンでリボ払いを選んだまま放置してしまう可能性がある

    楽天カードを利用していると、さまざまなキャンペーン情報がきます。

    「〇〇ポイントもらえる」といったキャンペーンの中には、自動リボ払いを選択することが条件になっているものもあるため注意が必要です。

    ポイント!
    キャンペーンに応募する際には、条件をよく確認するくせをつけておきましょう。
    または、キャンペーンには応募しないと決めておくのも手です。

    海外キャッシングは心配いらない

    楽天カードで海外キャッシングをすると、以前は支払方法がリボ払いのみだったのですが、現在は1回払いになるため心配ありません。
    ※あとからリボ払いに変更することも可能

    海外キャッシングするならこのカードがオススメ!手数料を徹底比較。繰り上げ返済をすれば両替より断トツでお得!

    リボ払いを抜け出すには一括返済!キャッシングで乗り切ろう

    atm

    リボ払いを続けると、金利が大きくなりやがて返済ができなくなる人が多いです…。

    その後、延滞を続けたり、繰り返してしまうと今後、クレジットカードが作れない・ローン審査に通らないといった大きなデメリットにもつながります。

    リボ払いは、まとまったお金を用意して「一括返済」し、終わらせることが重要!

    「キャッシング・カードローン」を利用して、リボ払い地獄から抜け出した人も多いのでぜひご検討ください。

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    リボ払い残高が10万円の場合と100万円の場合では対処法も違う

    「自動リボ払いで限度額を超えてしまい、カードが停止されてしまった」

    「自動リボ払いを解除したけれど、残ったリボ残高はどうしよう」

    こういった人は、キャッシング・カードローンでリセットするのもオススメです。

    ここで、楽天カードでリボ残高が10万円ある場合と、100万円ある場合とで返済回数や支払利息がどうなるのかを見ていきましょう。

    1,リボ払い残高10万円の場合

    最低支払額(月々3,000円+リボ払い手数料)を返済し続けた場合、返済回数は34回、支払利息は2万1,454円、支払総額は12万1,454円です。

    リボ残高が10万円程度という場合、楽天カードのリボ払いの金利よりキャッシング・カードローンの金利の方が数%高いため、そのままリボ払いを続けてもいいでしょう。

    ポイント!
    しかし、「30日間無利息」のキャンペーンがあるキャッシング・カードローンを選んで10回程度で返済すれば、リボ払いを続けるより支払利息が安く済むこともあります。
    繰上返済をしたいときも手続き不要でいつでもATMなどで返済可能ですよ。

    2,リボ払い残高100万円の場合

    最低支払額(月々2万円+リボ払い手数料)を返済し続けた場合、返済回数は50回、支払利息は31万8,750円、支払総額は131万8,750円にもなります。

    リボ残高10万円なら利息も我慢できそうですが、リボ残高100万円となると利息が30万円を超えてくるため負担が重くなります。

    リボ払いの毎月の支払額を上げて、そのまま返済する方法もありますが、キャッシング・カードローンで一度全額支払った方がいい場合も多いでしょう。

    楽天カードのリボ払いは金利が年15.00%ですが、キャッシング・カードローンで100万円以上の借入をすると、金利はこれより低くなることが多くあります。
    ※借入限度額が100万円以上で審査に通れば、利息制限法により、金利は最も高い場合でも15.00%までに制限される

    キャッシング・カードローンは手続き不要で自由に繰上返済(最低返済金額より多めに支払う)ができるのもうれしい点です。

    キャッシング・カードローンで一旦リボ残高をまとめて支払い、キャッシング・カードローンについては「繰上返済」をしていけば、返済期間を短く・支払利息を安くすることが可能です。

    「30日間無利息」といったキャンペーンのあるキャッシング・カードローンを選び、無利息期間になるべく多く返済をするとさらにお得になりますよ。

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    もしも自分が自動リボ払いに登録されていたら?返済方法は?

    ?

    ちなみに、一度リボ払いで支払うと手続きされたものに関しては1回払いに変更することができません。

    ただし、「リボ残高を翌月まとめて一括払いして、全ての負債をチャラにする」「リボ残高の一部をまとめて返済する」ということはできます。

    リボ払いからおまとめ払いへの変更方法

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    「リボ残高を一括で払いたい!」、そんな時は「おまとめ払い」が便利です。

    手続き方法は以下の通り。

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    「楽天e-NAVI」で「リボ残高のおまとめ払い」を選び、全額払いか金額指定を選ぶと続き完了です。

    この手続きは楽天カードコンタクトセンターでもできるので、好きな方で手続きしてみてください。

    楽天カード コンタクトセンター
    ナビダイヤル(有料)
    0570-66-6910(営業時間:9:30~17:30)

    おまとめ払いには注意も必要

    おまとめ払いには注意点もありますので、よく確認しておいてください。

    注意
  • 支払い月の10日、22:00までに変更すれば、当月におまとめ払い
  • 支払い月の11日以降に変更すれば、翌月におまとめ払い
  • 1度変更すると、もう元の支払い方法には戻せない
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    自動リボ払いを解除する方法

    コーヒーとノート

    楽天e-NAVI」にログイン後、右サイドバーにある「サービス登録状況」の「自動リボサービス」をクリックします。

    登録・解除の設定画面より「解除する」ボタンを押して完了します。完了後には「楽天e-NAVI」トップページに戻り「未登録」というステータスを再度確認しておきましょう。

    引用元:楽天カードの自動リボサービスの登録と解除方法について

    「楽天e-NAVI」のお支払い方法確認画面で「ご希望の自動リボの設定(解除と表示されている)」から「確認画面へ」いき、「解除する」ボタンを選択すれば自動リボは解除されます。

    自動リボが解除されているかの確認方法としては、「楽天e-NAVI」のお支払い方法確認画面で「自動でリボ払い」を選択し、「現在、自動リボサービスにご登録いただいておりません」と表示されればOKです。

    気づいたらすぐに解除しましょう。

    自動リボ払い解除後に、残ったリボ残高はどうなる?

    楽天カードの自動リボ払いを解除し、その後にカードを使うと、店頭で指定した支払方法(一回払いや分割払いなど)が適用されるようになります。

    一方、残っているリボ払い残高については、自動リボ払いを解除した後もそのままリボ払いが継続されます。

    「自動リボ払いを解除したら、それまでのリボ残高を一括請求される」なんてことにはならないので安心してくださいね。

    注意
    自動リボ払いを解除した後に解除前のカード利用情報が楽天カードへ届いた場合、リボ払いにはならずに1回払いで請求がきます。
    自動リボ払いの解除前後は注意してください。

    リボ払いの月々の支払額を変更するというのもオススメ

    楽天カードでは、リボ残高が20万円までなら月々の支払い額は3,000円、リボ残高が20万円を超えていれば月々の支払額は4,000円に設定されています。

    この月々の支払額は、「楽天e-NAVI」の「リボお支払いコース」で1,000円単位で変更できます。

    リボ残高はそこまで多くないけれど、なるべく早く返済したい」という人はここで多めの支払額に変更するといいでしょう。

    ポイント!
    実際に返済する金額は、「上記の月々の支払額+リボ払い手数料」です。
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    キャッシング・カードローン

    ピンチ

    リボ残高が大きくなったら、一括払いでリセットするのがオススメです。

    そういうときに利用できるキャッシング・カードローンを紹介します。

    プロミス

    プロミスのカードローンは、金利が年4.50%~17.80%、限度額が1万円~500万円、返済方式は残高スライド元利定額返済方式となっています。

    プロミスは「はじめてのご利用で30日間無利息」というキャンペーンが魅力。

    返済方法はインターネット、口座振替、プロミス店頭・ATM、コンビニ(マルチメディア端末)から選べます。

    プロミス<公式サイト>

    SMBCモビット

    SMBCモビットロゴ

    SMBCモビットのカードローンは、金利が年3.00%~18.00%、限度額が1万円~800万円、返済方式は借入後残高スライド元利定額返済方式となっています。

    返済方法は振込、提携ATM(銀行、コンビニ)、口座振替から選べます。

    ローン専用カードは年会費無料です。

    SMBCモビット<公式サイト>

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    画像の出典

  • 出典:楽天カードの自動リボサービスの登録と解除方法について
  • 出典:楽天カード(公式サイト)
  • 出典:楽天カード-おまとめ払い(公式サイト)
  • 出典:楽天カード-自動リボ(公式サイト)