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クレジットカードを持ったら気を付けたいこと一覧!フィッシング・スキミング・不正利用など、悪用・使い過ぎから身を守ろう。

フィッシング詐欺

この記事の目次

クレジットカードを所有したらカード犯罪と使い過ぎに気を付けよう

クレジットカードは多額の現金を持ち歩かなくても買い物ができる便利なアイテムです。

しかし、カード犯罪や使い過ぎに気を付けないと、思わぬトラブルに巻き込まれてしまう可能性があります。

今回はフィッシング・スキミング・不正利用など、カード犯罪の上位にランキングされる犯罪手口について、犯罪事例を挙げながら詳しく解説します。

この記事を読むことで、カード犯罪を予防する方法や万が一犯罪に遭ったときの対処法がわかるようになるはずです。

加えて、使いすぎると借金地獄に落ちる「リボ払い」について説明します。

クレジットカード不正使用被害額が過去5年間で3.5倍に急増

card

過去5年間のクレジットカード不正使用被害額は、平成24年68.1億円に対して、平成29年176.7億円と約2.5倍に急増しています。
また、平成30年(1月~3月)のクレジットカード不正利用被害の内訳は、偽造カード被害額5.6%、番号盗用被害額80.9%、その他不正利用被害額13.5%でした。
出典:「日本クレジット協会」

偽造カードのように大掛かりなカード犯罪よりも、カード番号を盗用するシンプルな犯罪の方が、比較にならないほど多発していことがわかります。

クレジットカード犯罪3種類と対処法

ここではクレジットカード犯罪で代表的な番号盗用被害のうち、以下の3つについて詳しく解説していきます。

    1,家族・知り合いの不正使用
    2,2012年頃から急増しているフィッシング詐欺
    3,機械でカードの磁気情報を読み取るスキミング

1,クレジットカード不正利用で身に覚えのない請求に困惑

カードと南京錠

クレジットカード犯罪で意外と多いのが「家族・知り合いによる不正使用」です。

財布に入れておいたクレジットカードの番号を控えられて、ネットショッピングで悪用された後、しばらく時間が経過してから身に覚えのない請求に困惑するケースがほとんどです。

厄介なのは親兄弟や配偶者など身内にクレジットカードを不正使用されるケース。

クレジットカードの入った財布を部屋に置きっぱなしにしていた等々、カード保有者の過失が見つかると、盗難保険の適用外にされてしまいます。

やむを得ず警察に被害届を出せば、身内が窃盗罪で逮捕されて、10年以下の懲役もしくは50万円の罰金が課せられることがあります。

こうなったら人間関係が泥沼化しますよね。

常日頃からクレジットカードは金庫などセキュリティレベルが高い場所に保管して、たとえ身内であっても暗証番号を教えないようご注意ください。

▼「クレジットカードの無断使用」についてさらに詳しい情報はこちら

クレジットカードの無断使用、支払いの義務は?犯人が家族や恋人の場合はどうなるのか。

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カード盗難と知り合いの不正使用に注意

質問者-婚活アプリで知り合った男性に、クレジットカード番号を盗み見され、ネットショッピングに不正利用されてしまいました。
金額は50万程度です。(限度額がそこまでのカードでした)

弁護士-不正使用料金の請求も,あなたではなくカード会社が相手方男性に対して行うことになるでしょう。
引用:「弁護士ドットコム」

このように物理的に盗難されなくても番号を盗み見られる可能性もあります。

レジ前などで知り合いにクレジットカード番号を見られないように気を付けてください。

不正使用されたら明細書を確認してすぐカード会社へ連絡

ポイント!
クレジットカードを不正使用されたらすぐにカード会社に連絡して、盗難保険の申請をしてください。

クレジットカードには基本的に「紛失保険・盗難保険」が付帯されています。

紛失保険はカードを落としたときに悪用された被害額を補償、盗難保険はカードを盗まれて不正利用された被害額を補償してくれるものです。

手続きをすると現在使用中のカードは無効になり、新しいカードが発行されます。

身に覚えのない使用履歴や金額があった場合は、すぐにカード会社に問い合わせましょう。

カード使用速報がメールで届くように設定しておくのもオススメです。

2,クレジットカードのフィッシング詐欺は個人情報を詐取する犯罪

フィッシング詐欺

フィッシング詐欺は銀行やクレジットカード会社を装い、電子メールを送信して偽サイトにジャンプさせた後、暗証番号を入力させる悪質な犯罪です。

フィッシング詐欺4コマ1

フィッシング対策協議会は公式サイトで、米国ではフィッシング詐欺の被害が急増しており、2003年の被害額が1,400億円にのぼっていると報告しています。

日本国内におけるフィッシングメールの被害件数は、2009年の111件に対して、2016年には10,044件まで増加しています。
出典:「フィッシング対策協議会」

世界中でこのタイプの詐欺が増加していることがわかりますね。

フィッシング詐欺の実例を見てみよう

フィッシング対策協議会はフィッシングの手口や実際のメールなどを紹介しています。

今回は「金融機関を装ったフィッシング詐欺」の実例を紹介します。

MUFG カードをかたるフィッシング

メール件名「三菱UFJダイレクト」というメールが送られてきます。

詐欺メール1
出典:http://www.cr.mufg.jp/member/notice/fishing/index.html

このように件名はそれらしい件名な上に、アドレスまで実際のアドレスを使用して(なりすまして)メールを送信してきます。

少し見ただけは本物のメールか詐欺かの判別は難しいです。

メールにはID/PWなどの入力を誘導するためにURLが貼ってあります。

URLをクリックすると偽サイトに行くのですが、これまた作りが大変巧妙です。

フィッシング詐欺2
出典:https://www.antiphishing.jp/news/alert/mufgcard_20180621.html

よく目を凝らさなければ本物のサイトとの違いを見つけること困難です。

このように、フィッシング詐欺は誰もが引っ掛かりやすい詐欺の作りになっています。

フィッシング詐欺を見破るには?

フィッシング詐欺を見破る・防ぐにはいくつかの方法があります。

フィッシング詐欺4コマ2

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①怪しいと思ったらすぐ確認

注意!
少しでもフィッシング詐欺かな?と思ったらすぐに確認しましょう。

確認方法はカード会社へ実際に電話をするのが1番ですが、なかなか面倒ですよね。

そんな時は、メールの件名や本文の一部を検索してみるだけでもOKです。

似たようなメールが来た人の情報を得ることができます。

②SSLがあるかを確認

注意!
URLの横に鍵マークがあるかをチェック!

正しいサイトならURLの横にSSL証明書を示す「鍵マーク」がついているはずです。
※WEBサイトが実在する組織によって運営されていることを示すもの

鍵マークの有無を確認しましょう。

ssl
出典:http://www.cr.mufg.jp/carduse/internet/distinction/index.html

注意
最近では、SSL証明書を持つフィッシングサイトもあります。
鍵マークが出ているからといって、無条件に信用できないケースもあるため確認方法の1つ程度に認識しておきましょう。

③大事なサイトは「お気に入り」に登録しておく

注意!
ログインは必ず自分でお気に入りに入れた公式サイトから行う。

どれだけ注意してもうっかりしていると騙されてしまうのがフィッシング詐欺です。

予めクレジットカードのログインページなどはお気に入に入れましょう。

普段から防犯対策として、ログインはお気に入りに登録したサイトからするようにすれば安心です。

いろいろなフィッシング詐欺

https://twitter.com/coma26/status/1019565674207690757

このようにフィッシング詐欺は多様な種類があります。

twitterには生の声がたくさんあるので、心配な時はtwitterで確認するのも1つの手段です。

3,クレジットカードのスキミングは機械で情報を読み取る犯罪

atm

スキミングは「スキマー」と呼ばれる機械で、磁気ストライプからクレジットカード情報を盗み取る犯罪です。

同時に4ケタの暗証番号を入力する手元の動きを録画して、クローンカードを作成後、不正使用します。

スキミングにかかる時間はわずか0.5秒と言われています。

よって、すぐにカード情報を読み取られたことに気付くことが難しいです。

注意
海外で買い物をするとき、店員がレジ前から離れて店の奥にクレジットカードを持って行ったら要注意。
カード番号を控えられて、店内に設置してある防犯カメラで暗証番号を入力する手元の動きを録画されている危険性が高いです。

日本国内でもクレジットカードのスキミングが多発

日本国内でも実際にATMにスキマーが設置された事例があります。

セブン銀行では2013年にスキミング被害を発表しています。

セブン-イレブン内の防犯カメラ等を確認するとスキミング機が不正に設置されていたとのことです。

セブン銀行はスキミング器具が取り付けられたATMカード挿入口の画像を公開しています。

正常な形状のカード挿入口に比べて、狭くなっているのが特徴です。

ポイント!
スキミングを予防するには磁気ストライプ型のクレジットカードからICカードタイプに切り替えてください。
ICチップのクレジットカード情報は簡単にスキミングすることが困難だからです。

スキミング被害に遭ったら即クレジットカードの利用停止

スキミング被害にもクレジットカードの盗難保険が適用されます。

フィッシング詐欺と同じく、60~90日以内(カード会社の規約による)であれば全額補償してくれますが、原則として30日以内に届け出ましょう

これまでに使用してきたクレジットカードは利用停止となり、新しくカードが発行されます。

犯罪だけでなく支払い方法でも危険あり…リボ払いは高金利で借金地獄に落ちる危険性も

help

クレジットカードは、一括払い・分割払い・ボーナス一括払い・リボ払いの4種類から決済方法を選ぶことができます。

この支払い方法の選択で、犯罪ではないのに自らトラブルを招いてしまう可能性があります。

一括払いで買い物をした後、請求額が大きくなり過ぎて払えなくなったら、リボ払いに変更すると便利です。

しかし、クレジットカードは分割2回払いまで金利がかからないのに対して、リボ払いの金利手数料は平均15%と割高のため、使いすぎると借金地獄に落ちる危険性が潜んでいます

▼「クレジットカードの支払い方法」についてさらに詳しい情報はこちら

クレジットカードの支払い方法について。分割払い、リボ払いなどの種類と仕組み・支払い遅れ、払えない場合はどうする!?

「分割払い」と「リボ払い」の支払額と利息を比較

楽天カードで「10万円のショッピングをする際、5回分割払い(実質年率13.5%)とリボ払い(実質年率15%)を20回続けた場合で支払総額がどれくらい違うのか」比較してみましょう。

  • 5回分割払い(月々20,000円ずつ返済):利用金額100,000円+分割払手数料 3,400円=支払総額103,400円
  • 20回リボ払い(月々5,000円ずつ返済):利用金額100,000円+支払手数料13,120円=支払総額113,120円

最終的な支払総額では1万円以上も差が出ていますね。

リボ払いは経済的に余裕があるとき繰り上げ返済できますので、なるべく早めに完済しましょう。

リボ払いを完済できずに債務整理するケースが急増中

リボ払いを完済できず、債務整理(任意整理・自己破産・個人再生など)をする人が増えています。

安定した収入があっても、予期せぬ病気やリストラでリボ払いを続けることが難しくなるケースもありますよ。

債務整理をすると個人情報機関に履歴が残るため、少なくとも5年間は新規クレジットカード作成やローンの審査通過が難しくなります。

最終手段の自己破産を選べば借金がすべて無くなりますが、官報に住所・氏名が掲載されて、20万円以上の財産(マイホーム、車など)を手元に残せなくなってしまいます。

リボ払いをする場合、なるべく他の借金を作らないようご注意ください。

まとめ

クレジットカードを持ったら気を付けたいことの解説はいかがでしたか。

不正使用・フィッシング詐欺・スキミングなどニュースで話題になっているカード犯罪、実際にあった事件、対処法をご理解いただけたのではないでしょうか。

また、カード決済をするなら、短期間であまり利用手数料がかからないうちに完済するのが賢明だとおわかりいただけたことと存じます。

犯罪を予防するために、クレジットカードを厳重に保管して、ネット決済をする際にはセキュリティ対策万全のパソコンやスマホを使ってください。

カード犯罪に備えて、利用明細書をこまめにチェックしましょう。

もし悪用されたら盗難保険の補償期間内に届け出ることが大切です。

【この記事を閉じる前に!】今持つべき、オススメクレカは!?

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