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オリコのクレジットカードの金利・利息・利率はどれくらい?計算方法について徹底解説!

電卓

オリコカードで分割払いやキャッシングをする際に、利息計算は気になるポイントではないでしょうか。

利息は金利によって変わってきます。

今回はオリコカードの金利について解説していきます!

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ショッピング枠の金利と計算方法

本

オリコカードの種類を大きく分類すると、一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、リボ払い専用カードに分かれ、カードによって金利が異なる場合があります。

また金利や利息の計算方法については、分割払い(回数指定払い)、リボ払いといった返済方法によって異なります。

ここからは返済方法別に金利や利息の計算方法を見ていきましょう。

ショッピングの返済方法は4種類

オリコカードのショッピング枠の返済方法は1回払い、分割払い(回数指定払い)、ボーナス一括・二括払い、リボ払いの4種類です。

支払い回数漫画

オリコカードの場合、1回・2回・3回・6回・10回・12回・15回・18回・20回・24回から回数を指定して返済できます。

「ボーナス一括・二括払い」はボーナスが出る時期に1回払いまたは2回払いをする方法です。

「リボ払い」は毎月の返済額を固定して返済できる方法になります。

クレジットカードの支払い方法について。分割払い、リボ払いなどの種類と仕組み・支払い遅れ、払えない場合はどうする!?

ショッピングで利息が無料となる返済方法

ここが素敵!
オリコカードでショッピングをした場合、1回払い・2回払い・ボーナス一括・二括払いで支払いをすると利息がかかりません。

カード会社によっては分割2回払いやボーナス二括払いでは利息が発生する場合もありますが、オリコカードではどちらも無料です。

ケロンくん

利息をしっかりと抑えたいなら、返済は1回払い・2回払い・ボーナス一括・二括払いのどれかで行うのが理想だよ!

利息が発生するのは回数指定払いかリボ払い

オリコカードのショッピングの支払いで利息が発生するのは、3回以上の分割払い(回数指定払い)とリボ払いです。

たとえば、利息を抑えたいけれど1回や2回で完済するのが難しい大きな買い物をした場合は、3回、6回と分割回数を増やすことを考えると思います。

このように分割回数を増やすと、回数に応じた利息が発生します。

回数指定払いの利息の計算方法は?

3回払い以降の分割払い(回数指定払い)では、下表の利息が発生することになります。

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ケロンくん

時間があるときに、編集部がお答えします^^

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支払回数 実質年率 100円あたりの手数料額
1回払い 0.0% 0円
2回払い 0.0% 0円
3回払い 12.2% 2.04円
6回払い 13.9% 4.08円
10回払い 14.6% 6.80円
12回払い 14.8% 8.16円
15回払い 14.9% 10.20円
18回払い 15.0% 12.24円
20回払い 15.0% 13.60円
24回払い 15.0% 16.32円
ボーナス一括・二括 0.0% 0円

参考:オリコカード(公式サイト)

オリコカードの場合、分割払い(回数指定払い)の利息の計算には、実質年率ではなく上表の「100円あたりの手数料額」を使うのが便利です。

  • 利息=ショッピング代金×100円あたりの手数料額÷100

たとえば1万円の商品を3回払いで購入した場合、3回払いでの100円あたりの手数料額は2.04なので、
「10,000円×2.04÷100=204円」となり、204円の利息が発生することになります。

ポイント!
3回払いの実質年率は12.2%なので高く感じますが、実質年率は「1年間借りたままにした場合の利率」です。
3回で返す場合の実質的な利息はそんなに高くなりません。

リボ払いの利息の計算方法は?

オリコカードのリボ払いの利息は、以下の計算方法です。

  • リボ払いの利息=借入額×利率(実質年率)÷365×借入日数

※「借入日数」は利用日の翌日または前回返済日の翌日から返済日までの日数
参考:オリコカード(公式サイト)

オリコカードのリボ払いの利率(実質年率)は、以下のようにカードごとに異なります。

  • オリコカード(一般カード):15.0%
  • JEWEL-G、LOVE THE EARTH、Premium Gold、i Gold:11.52%
  • THE PLATINUM、The Gold:10.2%

参考:オリコカード(公式サイト)

オリコカードでは一般カードのリボ払いの利率(実質年率)は15.0%ですが、ゴールドカードやプラチナカードでは10.2%と金利が優遇されています。

上位カードは一般カードより金利が低い傾向があり、また○%~○%など金利に幅を持たせてある場合は利用枠が大きいほど採用利率が低くなります。

オリコカードの場合、リボ払いの毎月の支払金額は以下の通り、月末のリボ残高に応じて変わる方式です。

旧コース
平成23年10月31日までに会員登録(契約確定)されたカード
月末のリボ残高 毎月の返済金額
100,000円以下 5,000円
100,001円~200,000円 10,000円
200,001円~300,000円 20,000円
300,001円~1,000,000円 30,000円
1,000,001円~2,000,000円 50,000円
2,000,001円~3,000,000円 70,000円
新コース
平成23年11月1日以降に会員登録(契約確定)されたカード
月末のリボ残高 毎月の返済金額
100,000円以下 3,000円
100,001円~200,000円 6,000円
200,001円~300,000円 9,000円
300,001円~500,000円 15,000円
500,001円~1,000,000円 20,000円
1,000,001円~2,000,000円 50,000円
2,000,001円~3,000,000円 70,000円

参考:オリコカード(公式サイト)

シミュレーション

たとえばオリコカード(一般カード)で15万円の商品をリボ払いにした場合、利率(実質年率)は15.0%で毎月の支払額は6,000円です。
※新コースの場合

この方法では完済まで31回かかり、利息の総額は30,957円にもなります。

支払総額の約20%(参考値)が利息という計算になりますね。

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ポイント!
このようにリボ払いは利息がかなりかさむので、1回払いできない場合は分割払い(回数指定払い)を利用するようにした方がお得です。
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オリコカードのショッピング金利

オリコカードのショッピング金利は、分割払い(回数指定払い)とリボ払いに分けられます。

分割払い(回数指定払い)は、30種あるどのカードも同じで、回数に応じて金利が変わります。

一方、リボ払いはカードの種類によって金利が異なるため、自分のカードの金利を確認しておくと便利です。

一般的に、ゴールドカードやプラチナカードといった上位カードでは一般カードよりも金利が低い傾向にあります。

オリコカードでもゴールド、プラチナはリボ払いの金利が優遇されています。

キャッシングの金利と計算方法

分割払い

オリコカードにはキャッシング機能を付帯できるカードがあります。

ショッピング枠とキャッシング枠は金利が異なるので、キャッシング枠の利息の計算方法も覚えておきましょう。

キャッシング枠の利息の計算方法は?

キャッシング枠の利息の計算方法はリボ払いと同じで、以下の通りです。

  • キャッシングの利息=借入額×利率(実質年率)÷365×借入日数

※「借入日数」は利用日の翌日または前回返済日の翌日から返済日までの日数
参考:オリコカード(公式サイト)

利息を抑えるポイントは、「借入額を抑えること」「低利率のオリコカードを選ぶこと」の2つです。

金利が高いと利息が高くなりますが、逆に考えると高金利でも借入額を抑えることで利息は安くなります。

また、オリコカードは一般カードのオリコカードザポイントやゴールドカードでは金利が実質年率15.0%~18.0%となっていますが、プラチナカードでは実質年率15.0%と低利率で固定されています。

オリコカードのキャッシングは、「1回払い(一括払い)」と毎月決まった金額を返済する「リボルビング方式」を選べるので、状況に応じて選ぶといいでしょう。

リボルビング方式の場合の月々の返済額


出典:オリコカード(公式サイト)

キャッシングの利用枠が50万円以下のカードで10万円を借りた場合、月々の返済額は10,000円ということになりますね。

キャッシングやカードローンも計算方法は一緒

オリコカードはクレジットカード以外にも、キャッシングやカードローンの単体商品があります。

こうした単体商品を利用する場合も利息の計算方法は同じで、以下の通りです。

  • 単体商品の利息=借入額×利率(実質年率)÷365×借入日数

※「借入日数」は利用日の翌日または前回返済日の翌日から返済日までの日数

申し込みを検討する際には覚えておくといいでしょう。

オリコカードのキャッシング金利

オリコカードのキャッシング枠の金利は、カードの種類によって異なりますがおおむね15.0%~18.0%の間です。

一律で金利が設定されているわけではないので、自分のカードの金利はチェックしておくといいでしょう。

キャッシングの金利については、オリコカードの場合、一般カードとゴールドカードは同じですが、プラチナカードは優遇されているといった違いがあります。

キャッシングについてはオリコカードのキャッシング枠よりも、キャッシングやカードローンを単体で利用する方が採用利率を下げやすい傾向があります。

その理由は、単体商品の方は最大限度額が高額になっているためです。

キャッシングでは、最大限度額が上がれば採用利率が下がる傾向にあります。

そのため、小口の融資を受けたい場合でもあえて高額な限度額を狙うというのもお得なキャッシングのテクニックの1つです。

オリコカードの金利がさほど低くない理由

?

オリコカードの金利を見ると、ショッピング枠もキャッシング枠もそれほど金利が低いとは感じないと思います。

15.0%や18.0%など、よく見かける金利水準です。

オリコカードの金利がさほど低い水準ではない理由は利用枠にあります。

基本的に、最大利用枠が大きい商品は金利水準が低い傾向にあります。

オリコカードの場合、キャッシングに限ればプラチナカードを含むほとんどのカードで利用枠が100万円までと小さめなので、金利も普通の水準になっているのでしょう。

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オリコカードザポイントは年会費無料の高還元率カード

オリコカードザポイント

オリコカードの中でも年会費無料の高還元率カードとして人気があるのが「オリコカードザポイント」です。

カードデザインもシンプルなブラックの券面で、かっこいいと評判です。

基本のポイント還元率は【100円につき1ポイント】の1.0%還元

入会から半年間はポイントが2.0%還元(上限5,000ポイント)になり、ザクザクポイントが貯まります。

貯まったポイントはAmazonギフト券などのギフト券や他のポイントなどに交換可能です。

オリコカード・ザ・ポイントの申し込みは、こちらから。

カード評価
入会特典
(4.5)
還元率
(5.0)
ポイントの使いやすさ
(4.5)
日々の買い物やメインカードでの使いやすさ
(5.0)
総合評価
(4.5)

オリコカード<公式サイト>

年会費無料・入会から6カ月は還元率2.0%のスペック、すごすぎます…。

オリコカードザポイント徹底解説!持っておいて損はない、年会費永年無料で圧倒的ポイント還元率はこのカード!【2019年最新版】

最後に遅延損害利率を知っておこう

分割払い

オリコカードの金利についていろいろと紹介してきましたが、最後に遅延損害利率について解説します。

遅延損害利率というのは、支払いが遅延した際に採用される金利です。

通常の金利が15.0%でも、遅延行為をすると遅延損害利率の利息が別途かかってきます。

オリコカードの場合、キャッシングの遅延損害利率は実質年率18.0%、リボ払いの遅延損害利率は実質年率14.6%などと明記されています。

遅延損害金の計算方法も通常の利息計算と同じです。

  • 単体商品の利息=借入額×遅延損害利率(実質年率)÷365×借入日数

※「借入日数」は利用日の翌日または前回返済日の翌日から返済日までの日数

支払いは遅延しないのが当たり前ですが、もしもの場合に備えて念のため遅延損害利率についても頭に入れておくといいでしょう。

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クレジットカードの請求が払えない!残高不測のときにまず確認すべき手順と最終手段について。

オリコカード THE POINT

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年会費(初年度) 年会費(2年目~)
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  • 保険(海外旅行)-(付帯なし)
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